Calculatrice d’intérêts composés
Saisissez votre capital de départ, votre versement mensuel et le taux d’intérêt : le simulateur affiche aussitôt le capital final, les intérêts gagnés et l’évolution année par année. Idéal pour un livret, un plan d’épargne ou une projection de placement.
Comment le calcul est fait
Les intérêts composés, c’est quoi ?
On parle d’intérêts composés lorsque les intérêts gagnés s’ajoutent au capital et produisent à leur tour des intérêts les périodes suivantes. Le capital ne progresse donc pas de façon linéaire mais exponentielle : plus l’argent reste placé longtemps, plus il grossit vite. À l’inverse, avec des intérêts simples, seuls les sommes versées rapportent.
La formule des intérêts composés
Placement unique : Cn = C0 × (1 + t/m)m×n, avec le capital de départ C0, le taux annuel t, m capitalisations par an et n années. Exemple : 10 000 € placés à 5 % pendant 10 ans avec capitalisation annuelle donnent 10 000 × 1,0510 ≈ 16 288,95 €.
Avec des versements mensuels (capitalisation mensuelle, versement en fin de mois) : Cn = C0 × (1 + i)N + V × ((1 + i)N − 1) ÷ i, avec i = t ÷ 12, N = 12 × n et le versement mensuel V. Exemple : 200 € par mois à 5 % pendant 30 ans donnent 166 451,48 € – dont 72 000 € de versements et 94 451,48 € d’intérêts.
Valeurs par défaut du simulateur : 10 000 € de capital de départ, 100 € par mois, 3 %, 20 ans, capitalisation annuelle. Résultat : 50 748,91 €, dont 34 000 € de versements et 16 748,91 € d’intérêts.
Dans Excel ou LibreOffice : =VC(5%/12;240;-100;-10000) donne le capital de 10 000 € plus 100 € par mois à 5 % capitalisés mensuellement sur 20 ans : 68 229,77 €. Le simulateur affiche 68 229,96 €, car il arrondit chaque intérêt au centime.
Règle de 72 : divisez 72 par le taux pour estimer le temps nécessaire pour doubler votre capital – 72 ÷ 5 = 14,4 ans. La valeur exacte est ln(2) ÷ ln(1,05) = 14,2 ans avec capitalisation annuelle ; à 3 %, il faut 23,4 ans.
Capitalisation annuelle, mensuelle ou journalière
Plus les intérêts sont capitalisés souvent, plus le taux effectif annuel est élevé. 10 000 € placés à 5 % pendant 10 ans deviennent :
| Capitalisation | Capital final | Taux effectif annuel |
|---|---|---|
| annuelle | 16 288,94 € | 5,00 % |
| trimestrielle | 16 436,19 € | 5,09 % |
| mensuelle | 16 470,09 € | 5,12 % |
| journalière (365) | 16 486,65 € | 5,13 % |
Passer d’une capitalisation mensuelle à journalière ne change presque rien. Le simulateur capitalise au plus mensuellement ; pour un calcul journalier, utilisez la formule ci-dessus avec m = 365.
Versements mensuels : chaque versement rapporte des intérêts simples jusqu’à la prochaine date de capitalisation, puis des intérêts composés. La hausse annuelle augmente le versement du pourcentage indiqué à partir de la deuxième année : 200 € par mois à 5 % sur 30 ans, relevés de 2 % par an, donnent 209 341,11 €.
Exemple : le livret A
Sur un livret A, les intérêts sont calculés par quinzaine et s’ajoutent au capital au 31 décembre de chaque année ; ils produisent à leur tour des intérêts l’année suivante. C’est une capitalisation annuelle : choisissez ce réglage et saisissez le taux en vigueur. Les intérêts du livret A sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (service-public.fr, vérifié le 1er août 2026). Le simulateur compte les versements au mois près, pas à la quinzaine : le résultat est une bonne approximation, pas le calcul exact de la banque.
Impôts et inflation
Les montants sont calculés avant impôts et prélèvements sociaux. Hors livrets exonérés, les intérêts sont en principe soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou « flat tax ») : 12,8 % d’impôt sur le revenu plus les prélèvements sociaux, soit 31,4 % dans le cas général pour les revenus de 2026, ou 30 % pour certains placements comme l’assurance-vie ou le PEL (service-public.fr, vérifié le 30 juin 2026). L’option pour le barème progressif reste possible.
Pour exprimer le capital final en euros d’aujourd’hui, divisez-le par (1 + inflation)années : les 166 451,48 € de l’exemple à 200 € par mois valent environ 91 893 € d’aujourd’hui avec 2 % d’inflation par an. Le rendement d’actions, d’ETF ou d’un PEA n’est pas garanti : un taux moyen supposé ne donne qu’une projection approximative.
Questions fréquentes
Comment calculer des intérêts composés ?
Capital final = capital de départ × (1 + taux ÷ m)m × années, où m est le nombre de capitalisations par an. 10 000 € à 3 % capitalisés chaque année pendant 20 ans deviennent 18 061,10 €. Les versements réguliers s’y ajoutent avec leurs propres intérêts composés.
Comment calculer les intérêts composés avec des versements mensuels ?
On additionne le capital de départ capitalisé et la valeur future des versements : V × ((1 + i)N − 1) ÷ i, avec i = taux annuel ÷ 12 et N = nombre de mois. 200 € par mois à 5 % pendant 30 ans donnent 166 451,48 €. Le simulateur fait ce calcul pour vous, hausse annuelle des versements comprise.
Quelle est la formule des intérêts composés dans Excel ?
La fonction VC (valeur capitalisée) : =VC(taux par période;nombre de périodes;-versement;-capital de départ). Exemple : =VC(5%/12;240;-100;-10000) donne 68 229,77 € pour 10 000 € plus 100 € par mois à 5 % sur 20 ans.
Peut-on faire un calcul d’intérêts composés journaliers ?
Le simulateur capitalise au plus chaque mois. La capitalisation journalière donne presque le même résultat : 10 000 € à 5 % pendant 10 ans font 16 470,09 € en mensuel et 16 486,65 € en journalier, soit 0,1 % d’écart.
Le livret A rapporte-t-il des intérêts composés ?
Oui. Les intérêts sont calculés par quinzaine et ajoutés au capital au 31 décembre ; l’année suivante, ils rapportent eux-mêmes des intérêts. Choisissez la capitalisation annuelle et le taux en vigueur. Ces intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
En combien de temps mon capital double-t-il ?
Années = ln(2) ÷ ln(1 + taux). À 3 %, il faut 23,4 ans, à 5 % 14,2 ans. La règle de 72 (72 ÷ taux) donne une estimation rapide.
Les impôts et l’inflation sont-ils pris en compte ?
Non, les résultats sont bruts. Hors livrets exonérés, les intérêts supportent en général le prélèvement forfaitaire unique (31,4 % dans le cas général pour les revenus de 2026). Pour raisonner en euros d’aujourd’hui, divisez le résultat par (1 + inflation)années.
Sources et références juridiques
- Service-Public.fr – Livret A : intérêts capitalisés au 31 décembre, exonérés d’impôt (vérifié le 1er août 2026)
- Service-Public.fr – Prélèvements sociaux et prélèvement forfaitaire unique sur les revenus de placements (vérifié le 30 juin 2026)
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