Simulateur de placement
Ce simulateur de placement montre ce que peut devenir un capital de départ complété par des versements réguliers. Exemple : 10 000 plus 200 par mois à 7 % par an deviennent 140 204,12 après 20 ans, dont 58 000,00 versés et 82 204,12 de gains.
Exemple : Capital de départ 10 000 · Versement mensuel 200 · Rendement attendu 7 % par an · Durée du placement 20 ans · Les versements ont lieu: en fin de mois · Montant visé (facultatif) 200 000 → Résultat : Capital final 140 204,12 · versé 58 000,00 · gains 82 204,12. Source : Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – Endwert gleichbleibender Zahlungen; Darstellung: Wikipedia „Time value of money“. Mise à jour : .
Comment le calcul est fait
Un simulateur de placement applique les intérêts composés à deux éléments : l’argent placé aujourd’hui et les versements ajoutés au fil du temps. Chaque somme rapporte, et ce gain rapporte à son tour ; c’est pourquoi les dernières années d’un placement long comptent le plus.
Formule
Capital final = C × (1 + i)n + V × ((1 + i)n − 1) ÷ i, avec le capital de départ C, le versement mensuel V, n mois et le taux mensuel i = (1 + rendement annuel)1/12 − 1. Si les versements ont lieu en début de mois, le second terme est multiplié par (1 + i).
Exemple chiffré
10 000 aujourd’hui, 200 par mois, 7 % par an, 20 ans : le capital de départ seul atteint 38 696,84, les 240 versements 101 507,28. Au total 140 204,12, dont 58 000,00 versés et 82 204,12 de gains. Après 10 ans, le capital n’est que de 53 881,86 : la seconde décennie rapporte bien plus que la première. En versant en début de mois, on arrive à 140 778,06.
Partir de l’objectif
Avec un montant visé, le simulateur résout la même équation pour une inconnue à la fois. Pour atteindre 200 000 dans l’exemple, vous pourriez porter le versement à 317,82 par mois, obtenir 9,61 % par an au lieu de 7 %, ou placer pendant 24,3 ans. Avec les données actuelles, il manque 59 795,88.
- Le rendement est une hypothèse, pas une promesse : calculez un scénario prudent et un scénario optimiste.
- L’inflation réduit le pouvoir d’achat du capital final ; retranchez-la du rendement pour raisonner en euros d’aujourd’hui.
Questions fréquentes
Combien vaudra mon placement ?
Cela dépend du montant, de la durée et du rendement. 10 000 plus 200 par mois à 7 % donnent 140 204,12 en 20 ans ; au même rendement mais sur 10 ans seulement, 53 881,86.
Combien dois-je placer chaque mois pour atteindre un objectif ?
Saisissez l’objectif comme montant visé. Pour 200 000 en 20 ans à 7 %, avec 10 000 déjà placés, la réponse est 317,82 par mois.
Quel rendement me faut-il ?
Le tableau de l’objectif indique le rendement annuel qui permettrait d’y arriver avec vos données : 9,61 % dans l’exemple. Si cela paraît irréaliste, verser davantage ou placer plus longtemps est le levier le plus sûr.
Le moment du versement dans le mois compte-t-il ?
Un peu. Verser en début de mois donne à chaque versement un mois de croissance en plus : 140 778,06 au lieu de 140 204,12 dans l’exemple.
Le résultat est-il garanti ?
Non. Le calcul suppose le même rendement chaque année. Les marchés montent et baissent, et les impôts et les frais réduisent ce qui vous revient.
Sources et références juridiques
- Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – Endwert gleichbleibender Zahlungen; Darstellung: Wikipedia „Time value of money“
- Wikipedia « Future value » – valeur finale avec intérêts composés
- U.S. Securities and Exchange Commission (Investor.gov) – Compound Interest Calculator, Vergleichsrechnung
Dernière mise à jour : · Principes éditoriaux
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