Simulateur de prêt
Indiquez le montant emprunté, le taux et la durée : ce simulateur de prêt calcule aussitôt la mensualité, le coût des intérêts et le tableau d’amortissement année par année. Vous pouvez aussi partir d’une mensualité donnée et ajouter des remboursements anticipés.
Exemple : Montant emprunté 200 000 · Taux d’intérêt nominal 3,5 % par an · Calculer à partir de: la durée du prêt · Durée du prêt 20 ans · Remboursement anticipé par an 0 · Durée du taux fixe 0 ans · Tableau: Une ligne par année → Mensualité (hors assurance) : 1 159,92 €. Source : Service-Public.fr – Qu’est-ce que le taux annuel effectif global (TAEG) ? (vérifié le 16 avril 2025). Mise à jour : .
Comment le calcul est fait
Comment fonctionne le simulateur de prêt
La plupart des crédits immobiliers, prêts auto et prêts personnels sont amortissables à mensualités constantes : vous payez chaque mois le même montant jusqu’à la fin du prêt. Chaque mensualité couvre les intérêts sur le capital restant dû et rembourse une partie du capital. Comme le capital restant dû diminue, la part d’intérêts baisse et la part de capital augmente : le tableau d’amortissement le montre année par année.
- Durée du prêt : vous connaissez le montant, le taux et la durée – le simulateur calcule la mensualité.
- Mensualité : vous savez combien vous pouvez rembourser chaque mois – le simulateur calcule la durée.
- Taux d’amortissement initial : méthode courante en Allemagne, où l’on fixe la part du capital remboursée la première année.
Montant, taux, tableau mensuel et comparaison
Le champ « Calculer à partir de » permet de trouver n’importe quelle valeur : mensualité et durée → montant du prêt indique la somme qu’une mensualité permet d’emprunter (comme =VA dans un tableur) et mensualité et durée → taux d’intérêt détermine le taux correspondant à un montant, une mensualité et une durée (=TAUX × 12). Le tableau d’amortissement passe au choix des années à une ligne par mois, et le graphique placé au-dessus montre la part d’intérêts et de capital de chaque année. Cochez « Comparer avec un second scénario » pour recalculer le même montant avec un autre taux, une autre durée ou un autre remboursement anticipé, et voir mensualité, durée, intérêts et coût total côte à côte. Pour verser un supplément chaque mois plutôt qu’une fois par an, utilisez le tableau d’amortissement.
Formule de calcul de la mensualité
Mensualité : M = C × i × (1 + i)n ÷ ((1 + i)n − 1), avec C le capital emprunté, i le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Dans Excel ou LibreOffice : =VPM(3,5%/12;240;-200000) donne 1 159,92 €.
Intérêts d’un mois = capital restant dû × taux annuel ÷ 12. Pour 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, les intérêts du premier mois s’élèvent à 583,33 € ; sur la mensualité de 1 159,92 €, 576,59 € remboursent le capital. La première année, vous payez 6 887,91 € d’intérêts.
Durée à partir d’une mensualité : n = −ln(1 − C × i ÷ M) ÷ ln(1 + i) mois. Si la mensualité ne dépasse pas les intérêts du premier mois, le prêt n’est jamais remboursé.
Exemples : durée, mensualité et coût du crédit
Taux donnés à titre d’exemple, sans assurance ni frais :
| Prêt | Taux | Durée | Mensualité | Coût des intérêts |
|---|---|---|---|---|
| Prêt personnel 15 000 € | 6 % | 4 ans | 352,28 € | 1 909,22 € |
| Prêt auto 20 000 € | 5 % | 5 ans | 377,42 € | 2 645,52 € |
| Prêt immobilier 200 000 € | 3,5 % | 15 ans | 1 429,77 € | 57 357,45 € |
| Prêt immobilier 200 000 € | 3,5 % | 20 ans | 1 159,92 € | 78 380,66 € |
| Prêt immobilier 200 000 € | 3,5 % | 25 ans | 1 001,25 € | 100 373,59 € |
Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total : sur 25 ans, les intérêts dépassent la moitié du capital emprunté.
Remboursement anticipé
Un remboursement anticipé réduit immédiatement le capital restant dû et donc tous les intérêts suivants. 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, avec 5 000 € remboursés en plus à la fin de chaque année : le prêt est soldé après 13 ans et 5 mois, avec 51 446,19 € d’intérêts au lieu de 78 380,66 €, soit 26 934,47 € d’économie.
Pour un crédit immobilier, le contrat peut exiger qu’un remboursement partiel représente plus de 10 % du montant initial (sauf pour solder le prêt) et prévoir des indemnités de remboursement anticipé (IRA). Elles sont plafonnées à 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé, au taux moyen du prêt, et à 3 % du capital restant dû avant le remboursement ; elles ne sont pas dues en cas de vente du logement suite à une mutation professionnelle, un licenciement ou un décès (service-public.fr, vérifié le 16 septembre 2026). Le simulateur n’intègre pas ces indemnités.
Taux nominal, TAEG et assurance emprunteur
Les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû et arrondis au centime ; la dernière mensualité absorbe l’écart d’arrondi. Le taux actuariel affiché, (1 + i)12 − 1, ne tient compte d’aucun frais. Le TAEG (taux annuel effectif global), que le prêteur doit indiquer dans ses publicités, offres et contrats, représente le coût total du crédit : il inclut en plus les frais de dossier, les frais de courtage, l’assurance emprunteur exigée et les frais de garantie (hypothèque, caution). Il est donc plus élevé que le taux nominal.
La mensualité affichée est hors assurance emprunteur. Pour un crédit immobilier, la banque peut exiger une assurance (décès, invalidité, incapacité) ; vous pouvez vous adresser à un autre assureur et en changer à tout moment après la signature, si la banque accepte le nouveau contrat au même niveau de garantie (service-public.fr, vérifié le 20 mai 2025). Ajoutez sa cotisation mensuelle à la mensualité pour connaître votre effort réel. Le champ durée du taux fixe sert aux prêts à taux révisable ou à un relais de taux : il affiche le capital restant dû à cette date. Il s’agit d’un calcul indicatif ; seuls l’offre de prêt et l’échéancier de la banque font foi.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d’un prêt ?
Mensualité = C × i × (1 + i)n ÷ ((1 + i)n − 1), avec C = capital emprunté, i = taux annuel ÷ 12 et n = nombre de mois. 200 000 € à 3,5 % sur 240 mois donnent 1 159,92 € par mois, hors assurance.
Comment calculer le coût total d’un crédit ?
Coût des intérêts = total des mensualités − capital emprunté. Pour 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans : 278 380,66 € remboursés, soit 78 380,66 € d’intérêts. Ajoutez l’assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie pour obtenir le coût total, que résume le TAEG.
Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?
C’est l’échéancier qui indique, pour chaque période, la part des remboursements consacrée aux intérêts et au capital, ainsi que le capital restant dû. En début de prêt, les intérêts pèsent lourd ; en fin de prêt, la mensualité rembourse surtout du capital.
Comment faire un tableau d’amortissement sur Excel ?
Calculez la mensualité avec =VPM(taux/12;nombre de mois;-capital). Puis, ligne par ligne : intérêts = capital restant dû × taux ÷ 12, capital remboursé = mensualité − intérêts, nouveau capital restant dû = ancien − capital remboursé. Le simulateur produit ce tableau directement.
Puis-je l’utiliser comme simulateur de prêt auto ou de prêt à la consommation ?
Oui. Saisissez le montant financé après apport, le taux et la durée – pour 60 mois, indiquez 5 ans. Exemple : 20 000 € à 5 % sur 5 ans donnent 377,42 € par mois et 2 645,52 € d’intérêts.
Combien rapporte un remboursement anticipé ?
Chaque euro remboursé en avance économise des intérêts au taux du prêt pour toute la durée restante. Sur 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, 5 000 € de plus par an économisent 26 934,47 € d’intérêts et raccourcissent le prêt de 6 ans et 7 mois. D’éventuelles indemnités (IRA) viennent en déduction.
Combien puis-je emprunter avec une mensualité donnée ?
Capital = M × (1 − (1 + i)−n) ÷ i, ou =VA(3,5%/12;240;-1000) dans Excel : avec 1 000 € par mois à 3,5 % sur 20 ans, vous pouvez emprunter environ 172 426 €. Choisissez « la mensualité » pour vérifier la durée.
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal sert à calculer les intérêts sur le capital restant dû. Le TAEG exprime le coût total du crédit en pourcentage annuel : intérêts, frais de dossier, courtage, assurance emprunteur obligatoire et garanties. Pour comparer des offres, c’est le TAEG qui compte.
Sources et références juridiques
- Service-Public.fr – Qu’est-ce que le taux annuel effectif global (TAEG) ? (vérifié le 16 avril 2025)
- Service-Public.fr – Remboursement anticipé d’un crédit immobilier et indemnités (vérifié le 16 septembre 2026)
- Service-Public.fr – Assurance emprunteur d’un crédit immobilier (vérifié le 20 mai 2025)
Dernière mise à jour : · Principes éditoriaux
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