Calculadora de interés compuesto
Introduce el capital inicial, la aportación mensual y la tasa de interés para ver al instante el capital final, los intereses generados y la evolución año a año. Sirve para ahorro, depósitos a plazo e inversiones, en euros, pesos o cualquier otra moneda.
Cómo se calcula
¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?
El interés compuesto significa ganar intereses sobre los intereses: una vez abonados, los intereses se suman al capital y generan a su vez nuevos intereses en los periodos siguientes. Por eso el crecimiento no es lineal sino exponencial: cuanto más tiempo permanece invertido el dinero, más rápido crece.
Interés simple frente a interés compuesto: con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. 10.000 al 5 % durante 20 años generan 10.000 de intereses con interés simple (capital final 20.000), pero 16.532,98 con interés compuesto y capitalización anual (capital final 26.532,98).
Fórmula del interés compuesto
Capital único: Cf = C0 × (1 + i/m)m·t, con capital inicial C0, tasa anual i, m periodos de capitalización al año y t años. Ejemplo: 10.000 al 5 % durante 10 años se convierten en 16.288,95 con capitalización anual.
Con aportaciones mensuales (capitalización mensual, aportación al final de cada mes): Cf = C0 × (1 + j)n + A × ((1 + j)n − 1) ÷ j, con j = i ÷ 12, n = 12 × t y aportación mensual A. Ejemplo: 500 al mes al 7 % durante 30 años suman unos 609.985; de ellos, 180.000 son aportaciones y unos 429.985 son intereses.
En Excel o Google Sheets: =VF(5%/12; 12*20; -100; -10000) da el capital final de 10.000 más 100 al mes al 5 % con capitalización mensual durante 20 años: 68.229,77. La calculadora muestra 68.229,96 porque redondea cada abono de intereses al céntimo. En Excel en inglés la función se llama FV.
Regla del 72: divide 72 entre la tasa de interés para estimar en cuántos años se duplica el dinero: 72 ÷ 5 = 14,4 años; el valor exacto con capitalización anual es ln(2) ÷ ln(1,05) = 14,2 años.
Capitalización diaria, mensual o anual
Cuanto más a menudo se abonan los intereses, mayor es la tasa efectiva anual (en España, en productos de ahorro se informa como TAE). 10.000 al 5 % durante 10 años se convierten en:
| Capitalización | Capital final | Tasa efectiva anual |
|---|---|---|
| anual | 16.288,95 | 5,00 % |
| trimestral | 16.436,19 | 5,09 % |
| mensual | 16.470,09 | 5,12 % |
| diaria (365) | 16.486,65 | 5,13 % |
| continua (C0 × ei·t) | 16.487,21 | 5,13 % |
Pasar de capitalización mensual a diaria apenas añade nada. Esta calculadora capitaliza como máximo mensualmente; para capitalización diaria o continua usa las fórmulas anteriores. Una tasa del 12 % anual capitalizable mensualmente equivale a una tasa efectiva anual del 12,68 %: (1 + 0,12/12)12 − 1.
Aportaciones mensuales (aportes periódicos): cada aportación genera interés simple hasta la siguiente fecha de capitalización y a partir de ahí se capitaliza, igual que calculan los bancos un plan de ahorro. El aumento anual sube la aportación en el porcentaje indicado a partir del segundo año, por ejemplo para acompañar las subidas de sueldo.
Ajustar por inflación
Para ver el capital final en dinero de hoy, divídelo entre (1 + inflación)años. Los 609.985,57 de 500 al mes al 7 % durante 30 años equivalen a unos 251.306 de hoy con una inflación del 3 %. También puedes introducir la tasa real (1,07 ÷ 1,03) − 1 = 3,88 % en lugar del 7 %; eso supone aportaciones que crecen con la inflación. Restar sin más la inflación a la tasa (4 %) es solo una aproximación.
Qué no incluye la calculadora
El resultado es antes de impuestos, comisiones e inflación, con una tasa de interés fija y sin retiradas: modela solo la fase de ahorro, no la de disposición del capital. Los intereses y rendimientos pueden tributar según el país y el tipo de producto. La rentabilidad de acciones, fondos o índices como el S&P 500 no es fija; una rentabilidad media supuesta solo da una proyección aproximada, no una promesa.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Capital final = capital inicial × (1 + tasa ÷ m)m × años, donde m es el número de capitalizaciones al año. 10.000 al 3 % con capitalización anual durante 20 años se convierten en 18.061,11. Las aportaciones periódicas suman además su propio valor capitalizado.
¿Cómo calculo el interés compuesto con aportaciones mensuales?
Suma el capital inicial capitalizado y el valor final de las aportaciones: A × ((1 + j)n − 1) ÷ j, con j = tasa anual ÷ 12 y n = número de meses. 500 al mes al 7 % durante 30 años suman unos 609.985. La calculadora lo hace por ti, incluido un aumento anual de la aportación.
¿Cómo se calcula el interés compuesto en Excel?
Con la función VF (FV en Excel en inglés): =VF(tasa/12; años*12; -aportación mensual; -capital inicial). =VF(5%/12; 240; -100; -10000) da 68.229,77. En Google Sheets en español la función también se llama VF.
¿Qué diferencia hay entre interés simple e interés compuesto?
El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial; el compuesto, sobre el capital más los intereses ya acumulados. 10.000 al 5 % durante 20 años generan 10.000 de intereses con interés simple y 16.532,98 con interés compuesto anual.
¿Cómo paso una tasa de interés mensual a anual?
Tasa efectiva anual = (1 + tasa mensual)12 − 1. Un 5 % anual capitalizable mensualmente equivale a un 5,12 % efectivo anual; un 1 % mensual equivale a un 12,68 % anual, no al 12 %.
¿Sirve como calculadora de interés compuesto diario?
La calculadora capitaliza como máximo mensualmente. La capitalización diaria da casi el mismo resultado: 10.000 al 5 % durante 10 años son 16.470,09 con capitalización mensual y 16.486,65 con diaria, un 0,1 % de diferencia.
¿Cuánto dinero tendré si ahorro cada mes?
Depende de la tasa y del plazo. Con 1.500 al mes (unos 50 al día) al 7 % durante 10 años tendrías unos 259.627, de los que 180.000 son aportaciones. Introduce tu aportación y tu tasa para ver tu caso con la tabla año a año.
¿En cuánto tiempo se duplica mi dinero?
Años = ln(2) ÷ ln(1 + tasa). Al 5 % son 14,2 años y al 7 %, 10,2 años. La regla del 72 (72 ÷ tasa) da una estimación rápida.
¿Funciona en euros, pesos o dólares?
Sí. El interés compuesto no depende de la moneda: introduce los importes en tu moneda y lee los resultados en la misma unidad.
¿Incluye impuestos e inflación?
No. Las cifras son antes de impuestos e inflación. Para verlas en dinero de hoy, divide el resultado entre (1 + inflación)años: 609.985,57 dentro de 30 años equivalen a unos 251.306 con un 3 % de inflación. Cómo tributan los intereses depende de tu país y del producto.
Fuentes y base legal
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