Tableau d’amortissement d’un prêt
Ce tableau d’amortissement montre comment chaque mensualité d’un prêt se répartit entre intérêts et capital. Exemple : 200 000 à 6 % sur 30 ans coûtent 1 199,10 par mois et 231 676,38 d’intérêts sur 360 échéances.
Source : Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – formule d'annuité et prêts amortissables ; présentation : Wikipedia « Amortization calculator ». Mise à jour : .
Comment le calcul est fait
Un tableau d’amortissement détaille chaque échéance d’un prêt : la part d’intérêts, la part de capital remboursé et le capital restant dû. Comme le capital restant diminue, la part d’intérêts baisse à chaque échéance et la part de capital augmente, lentement au début, rapidement à la fin.
Formule
Mensualité = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n), avec le capital C, le taux mensuel i = taux annuel ÷ 12 et n mensualités. Chaque mois : intérêts = capital restant × i, capital remboursé = mensualité − intérêts, nouveau capital restant = capital restant − capital remboursé.
Exemple chiffré
200 000 à 6 % sur 30 ans : i = 0,5 %, n = 360, mensualité 1 199,10. Le premier mois, 1 000,00 sont des intérêts et seulement 199,10 du capital ; il reste 199 800,90. Sur toute la durée vous versez 431 676,38, dont 231 676,38 d’intérêts, soit plus que le prêt lui-même.
L’effet des versements supplémentaires
Chaque versement en plus réduit aussitôt le capital et fait économiser des intérêts tous les mois suivants. Avec 200 de plus par mois, le même prêt est soldé en 252 échéances au lieu de 360 et l’économie d’intérêts atteint 79 800,51. Une durée plus courte agit de même : sur 15 ans la mensualité passe à 1 687,71, mais les intérêts tombent à 103 788,46.
- Passez le tableau en lignes mensuelles pour voir chaque échéance.
- La vue annuelle additionne douze échéances : intérêts payés, capital remboursé et capital restant en fin d’année.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?
Un tableau qui liste toutes les échéances d’un prêt avec leur part d’intérêts, leur part de capital et le capital restant dû après chaque paiement. Il montre quand le prêt est soldé et combien d’intérêts vous payez au total.
Comment calcule-t-on la mensualité ?
Avec la formule des annuités constantes : capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Pour 200 000 à 6 % sur 360 mois, cela donne 1 199,10.
Pourquoi la première mensualité est-elle surtout composée d’intérêts ?
Les intérêts portent sur tout le capital restant. Dans l’exemple, le premier mois coûte 200 000 × 0,5 % = 1 000,00 d’intérêts ; seuls 199,10 remboursent la dette.
Combien fait gagner un remboursement anticipé ?
Dans l’exemple, 200 de plus par mois ramènent le prêt de 360 à 252 échéances et font économiser 79 800,51 d’intérêts. Vérifiez d’abord si votre contrat prévoit des indemnités de remboursement anticipé.
Sources et références juridiques
- Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – formule d'annuité et prêts amortissables ; présentation : Wikipedia « Amortization calculator »
- Wikipedia « Amortization schedule » – structure d’un tableau d’amortissement (intérêts, capital remboursé, capital restant dû par échéance)
Dernière mise à jour : · Principes éditoriaux
Outils similaires
- Simulateur de prêtSimulateur de prêt : mensualité, coût des intérêts et durée de votre crédit immobilier, auto ou conso, avec tableau d’amortissement et remboursement anticipé.
- Simulateur de prêt immobilierSimulateur de prêt immobilier gratuit : mensualité, coût du crédit, taux d’endettement (HCSF 35 %), tableau d’amortissement mensuel et comparatif des durées.
- Calcul d’une annuitéCalcul annuité : saisissez capital ou versement, taux et durée pour obtenir le versement constant, la valeur actuelle ou la valeur acquise.
- Simulateur de renégociation de prêtSimulateur renégociation de prêt : saisissez capital restant dû, ancien et nouveau taux, durées et frais pour comparer mensualité, intérêts et point mort.
- Simulation de crédit autoSimulation de crédit auto : mensualité, intérêts et coût total selon prix, apport, reprise, taux et durée, avec ballon, tableau annuel et budget possible.
- Calcul du TAEGCalculez le TAEG d’un crédit à partir du taux nominal, de la durée, des frais de dossier et de l’assurance : formule officielle, mensualité et coût total.
- Convertisseur de devisesConvertisseur de devises aux cours de référence de la BCE : 30 monnaies, inversion du sens, plusieurs devises d’un coup et graphique du cours sur un an.
- Règle de 72La règle de 72 : calculez en combien d’années un capital double à un taux donné, comparez avec le calcul exact ou trouvez le taux nécessaire.
- Calcul rendement obligationCalcul du rendement d’une obligation : rendement à l’échéance selon prix, coupon et durée – ou prix théorique selon le rendement, avec duration et échéancier.