Tabla de amortización de un préstamo
Esta tabla de amortización muestra cómo se reparte cada cuota de un préstamo entre intereses y capital. Ejemplo: 200.000 al 6 % a 30 años cuestan 1199,10 al mes y 231.676,38 de intereses en 360 cuotas.
Fuente: Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – fórmula de la anualidad y préstamos amortizables; exposición: Wikipedia «Amortization calculator». Actualizado: .
Cómo se calcula
Una tabla de amortización detalla cada cuota de un préstamo: qué parte son intereses, qué parte devuelve capital y cuánto queda por pagar. Como el saldo baja, la parte de intereses se reduce con cada cuota y la de capital crece, despacio al principio y deprisa al final.
Fórmula
Cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n), con capital C, tipo mensual i = tipo anual ÷ 12 y n cuotas mensuales. Cada mes: intereses = saldo × i, capital = cuota − intereses, saldo nuevo = saldo − capital.
Ejemplo resuelto
200.000 al 6 % a 30 años: i = 0,5 %, n = 360, cuota 1199,10. El primer mes 1000,00 son intereses y solo 199,10 capital; quedan 199.800,90. En todo el plazo se pagan 431.676,38, de los cuales 231.676,38 son intereses, más que el propio préstamo.
Qué consiguen los pagos extra
Cada pago adicional baja el saldo de inmediato y ahorra intereses en todos los meses siguientes. Con 200 más al mes, el mismo préstamo se liquida en 252 cuotas en lugar de 360 y se ahorran 79.800,51 de intereses. Un plazo más corto funciona igual: a 15 años la cuota sube a 1687,71, pero los intereses bajan a 103.788,46.
- Cambie la tabla a filas mensuales para ver cada cuota.
- La vista anual suma doce cuotas: intereses pagados, capital amortizado y saldo al cierre del año.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una tabla de amortización?
Un cuadro con todas las cuotas de un préstamo, su parte de intereses, su parte de capital y el saldo pendiente tras cada pago. Permite ver cuándo se termina de pagar y cuánto se paga de intereses en total.
¿Cómo se calcula la cuota mensual?
Con la fórmula del sistema francés: capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Para 200.000 al 6 % en 360 meses son 1199,10.
¿Por qué la primera cuota es casi todo intereses?
Los intereses se calculan sobre todo el saldo. En el ejemplo, el primer mes cuesta 200.000 × 0,5 % = 1000,00 de intereses y solo 199,10 de la cuota reducen la deuda.
¿Cuánto se ahorra con pagos extra?
En el ejemplo, 200 más al mes acortan el préstamo de 360 a 252 cuotas y ahorran 79.800,51 de intereses. Revise antes si su contrato cobra comisión por amortización anticipada.
Fuentes y base legal
- Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – fórmula de la anualidad y préstamos amortizables; exposición: Wikipedia «Amortization calculator»
- Wikipedia «Amortization schedule» – estructura de un plan de amortización (interés, amortización y saldo pendiente por cuota)
Última actualización: · Principios editoriales
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