Mieten oder kaufen Rechner
Der Mieten oder kaufen Rechner vergleicht, ob Sie nach einigen Jahren mit einer eigenen Immobilie oder mit einer Mietwohnung mehr Vermögen haben. Er rechnet Darlehen, Kaufnebenkosten und Instandhaltung gegen Miete und die Geldanlage des gesparten Eigenkapitals.
Quelle: Wikipedia – Annuitätendarlehen (Annuität, Tilgungsverlauf). Stand: .
So wird gerechnet
Ob Kaufen oder Mieten besser ist, entscheidet sich an einer Vermögensrechnung über viele Jahre – nicht an der Monatsrate allein. Der Rechner stellt beide Wege nebeneinander und zeigt, ab wann sich der Kauf auszahlt.
So wird gerechnet
- Kaufen: Das Darlehen deckt Kaufpreis und Nebenkosten abzüglich Eigenkapital und wird als Annuität getilgt. Dazu kommt die Instandhaltung als Prozentsatz des aktuellen Werts. Vermögen = Immobilienwert abzüglich Verkaufskosten und Restschuld.
- Mieten: Das Eigenkapital samt Nebenkosten wird angelegt. Außerdem legt der Mieter jeden Monat an, was der Käufer mehr als die Miete zahlt (und entnimmt, wenn die Miete höher ist). Vermögen = Wert dieses Depots.
- Wendepunkt: das erste Jahr, ab dem das Vermögen des Käufers bis zum Ende vorn liegt.
Worauf es ankommt
Entscheidend sind vor allem Wertsteigerung, Anlagerendite, Zins und die Haltedauer: Kaufnebenkosten und Verkaufskosten sind früh verloren, deshalb lohnt der Kauf meist erst nach vielen Jahren. Für die Finanzierung selbst helfen der Baufinanzierungsrechner und der Tilgungsrechner, die Nebenkosten zeigt der Kaufnebenkosten-Rechner. Wer vermieten will, prüft die Mietrendite.
Häufige Fragen
Ab wann lohnt sich Kaufen statt Mieten?
Das hängt von Preis, Zins, Miete, Wertsteigerung und Geldanlage ab. Wegen der Kaufnebenkosten liegt der Wendepunkt meist bei zehn Jahren oder mehr. Der Rechner zeigt das Jahr, ab dem Kaufen dauerhaft vorn liegt.
Warum wird beim Mieten Geld angelegt?
Wer mietet, hat das Eigenkapital und die monatliche Ersparnis nicht in der Immobilie gebunden und kann beides anlegen. Ohne diese Gegenrechnung würde der Vergleich den Käufer unfair bevorzugen.
Welche Kosten beim Kaufen werden berücksichtigt?
Kaufnebenkosten, Darlehenszinsen, Instandhaltung und Verkaufskosten. Nicht enthalten sind Grundsteuer, Versicherungen und Hausgeld; sie lassen sich als höhere Instandhaltung ansetzen.
Wie realistisch ist die Wertsteigerung?
Sie ist die unsicherste Annahme. Immobilienpreise können über Jahre stagnieren oder fallen. Rechnen Sie mit mehreren Werten, etwa 0, 1 und 2 % pro Jahr, und achten Sie auf die Spannbreite des Ergebnisses.
Berücksichtigt der Rechner Steuern?
Nein. Steuerliche Effekte wie Abschreibung bei Vermietung oder Steuern auf Kapitalerträge fehlen bewusst. Für eine konkrete Entscheidung gehört eine individuelle Beratung dazu.
Quellen und Rechtsgrundlagen
Stand: · So prüfen wir
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