Wynajem czy kupno mieszkania
Kalkulator wynajem czy kupno porównuje, ile majątku będziesz mieć po kilku latach, jeśli kupisz mieszkanie albo będziesz je wynajmować. Zestawia kredyt, koszty zakupu i utrzymanie z czynszem najmu oraz z inwestowaniem pieniędzy, których nie zamrażasz w nieruchomości.
Źródło: Wikipedia – Amortization calculator / Annuity (level payment formula). Stan na: .
Jak to obliczamy
O tym, czy lepszy jest wynajem czy kupno, decyduje porównanie majątku w ciągu wielu lat, a nie sama miesięczna rata. Kalkulator zestawia obie drogi i pokazuje, od kiedy zakup się opłaca.
Jak to liczymy
- Zakup: kredyt pokrywa cenę i koszty pomniejszone o wkład własny i jest spłacany w równych ratach. Utrzymanie dochodzi jako procent aktualnej wartości. Majątek = wartość mieszkania minus koszty sprzedaży minus saldo kredytu.
- Wynajem: oszczędności, także te, które poszłyby na koszty zakupu, są inwestowane. Najemca inwestuje też co miesiąc to, co właściciel płaci ponad czynsz (albo wypłaca, gdy czynsz jest wyższy). Majątek = wartość tego portfela.
- Punkt przełomu: pierwszy rok, od którego majątek właściciela do końca utrzymuje przewagę.
Co ma największe znaczenie
Największe znaczenie mają wzrost wartości, stopa zwrotu z inwestycji, oprocentowanie i długość posiadania: koszty zakupu i sprzedaży traci się na początku, więc zakup zwykle opłaca się dopiero po wielu latach. Do samego finansowania przydadzą się kalkulator kredytu hipotecznego i kalkulator kredytowy. Jeśli planujesz wynajem, sprawdź rentowność najmu.
Najczęściej zadawane pytania
Od kiedy kupno opłaca się bardziej niż wynajem?
Zależy to od ceny, oprocentowania, czynszu, wzrostu wartości i zwrotu z inwestycji. Przez koszty zakupu punkt przełomu leży zwykle przy dziesięciu latach lub więcej. Kalkulator pokazuje rok, od którego zakup utrzymuje przewagę.
Dlaczego przy wynajmie inwestuje się pieniądze?
Najemca nie zamroził oszczędności ani miesięcznej różnicy w mieszkaniu i może zainwestować jedno i drugie. Bez tego przeciwstawnego rachunku porównanie nieuczciwie faworyzowałoby kupującego.
Jakie koszty zakupu są uwzględnione?
Koszty zakupu, odsetki kredytu, utrzymanie i koszty sprzedaży. Podatek od nieruchomości, ubezpieczenia i czynsz administracyjny nie są wyodrębnione; możesz dodać je do utrzymania.
Jak realistyczny jest wzrost wartości?
To najbardziej niepewne założenie. Ceny nieruchomości mogą latami stać w miejscu lub spadać. Wypróbuj kilka wartości, np. 0, 1 i 2 % rocznie, i zobacz rozrzut wyników.
Czy kalkulator uwzględnia podatki?
Nie. Skutki podatkowe, jak podatek od zysków kapitałowych czy rozliczenia najmu, są celowo pominięte. Przy konkretnej decyzji potrzebne jest też indywidualne doradztwo.
Źródła i podstawa prawna
Stan na: · Zasady redakcyjne
Podobne narzędzia
- Kalkulator kredytu hipotecznegoKalkulator kredytu hipotecznego: rata równa lub malejąca, wkład własny, odsetki, nadpłata, harmonogram miesiąc po miesiącu i porównanie okresów 10–30 lat.
- Kalkulator rentowności najmuRentowność najmu: kalkulator rentowności brutto i netto oraz wskaźnika cena/czynsz z ceny, kosztów zakupu, czynszu i wydatków, z czasem zwrotu w latach.
- Kalkulator kredytowyKalkulator kredytowy: oblicz ratę kredytu gotówkowego, samochodowego lub hipotecznego, sumę odsetek i harmonogram spłat – także z nadpłatami.
- Przelicznik walutPrzelicznik walut z kursami referencyjnymi EBC: 30 walut, zamiana pary jednym kliknięciem, kilka walut naraz i wykres kursu nawet z całego roku.
- Kalkulator kredytu samochodowegoKalkulator kredytu samochodowego: rata, odsetki i koszt z ceny, wkładu, auta w rozliczeniu i oprocentowania – z ratą balonową, harmonogramem i ceną do raty.
- Podatek od darowizny i spadku – kalkulatorPodatek od darowizny kalkulator 2026: grupa zerowa, I, II i III, kwota wolna 36 120 zł, skala 3–20 % i doliczanie darowizn z 5 lat.
- Opłata sądowa – kalkulator opłaty od pozwuOpłata sądowa kalkulator: opłata od pozwu, apelacji, w EPU i postępowaniu nakazowym według art. 13 i 19 ustawy o kosztach sądowych – stan 2026.
- Kalkulator akcyzy za samochód osobowy: stawka 3,1%, 18,6% i hybrydyKalkulator akcyzy za samochód osobowy 2026: stawka według pojemności i napędu (3,1%, 18,6%, hybrydy 1,55% i 9,3%, zwolnienia) oraz kwota akcyzy od wartości.
- Kalkulator podatku liniowego 2026Kalkulator podatku liniowego 2026: podatek 19 %, składka zdrowotna 4,9 % z odliczeniem do 14 100 zł, ZUS i kwota na rękę – z porównaniem do skali podatkowej.