Méthode boule de neige pour les dettes
La méthode boule de neige pour les dettes consiste à rembourser d’abord la plus petite, tandis que l’avalanche vise celle au taux le plus élevé. Cet outil compare les deux pour plusieurs dettes et indique quand vous serez libéré et combien d’intérêts vous économisez.
Source : Wikipedia – Debt snowball method (méthodes boule de neige et avalanche). Mise à jour : .
Comment le calcul est fait
Pour rembourser plusieurs dettes, vous payez le minimum sur chacune et placez chaque euro supplémentaire sur une seule dette. Une fois soldée, toute sa mensualité passe à la suivante : l’effet s’accélère comme une boule de neige qui roule.
Boule de neige ou avalanche ?
- Méthode avalanche : on rembourse d’abord la dette au taux le plus élevé. C’est celle qui économise le plus d’intérêts, et elle n’est jamais plus chère que l’autre.
- Méthode boule de neige : on commence par le plus petit solde. Les premières dettes disparaissent tôt, ce qui soutient la motivation. Une étude sur les dettes de consommation (Gal et McShane, 2012) a observé que les personnes qui soldaient entièrement certains comptes finissaient plus souvent par tout rembourser.
L’outil montre les deux pour peser coût et bénéfice : l’écart ne représente souvent que quelques pour cent des intérêts.
Comment est-ce calculé ?
Chaque mois, les intérêts = solde × taux annuel ÷ 12 sont ajoutés, puis tous les minimums et le supplément vont à la dette prioritaire. Une dette soldée transmet sa mensualité : le budget mensuel total reste identique. Pour étudier aussi un regroupement, utilisez la simulation de rachat de crédit ; le déroulé d’un seul prêt s’affiche avec le simulateur de prêt.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la méthode boule de neige pour les dettes ?
Vous payez le minimum sur toutes les dettes et placez chaque montant supplémentaire sur celle dont le solde est le plus petit. Quand elle disparaît, sa mensualité s’ajoute à la plus petite suivante.
Qu’est-ce que la méthode avalanche ?
Le même principe, mais le versement supplémentaire va d’abord à la dette au taux le plus élevé. C’est celle qui économise le plus d’intérêts et réduit le plus la durée totale.
Quelle méthode est la meilleure ?
Sur le plan mathématique, l’avalanche, car elle supprime d’abord les intérêts les plus coûteux. La boule de neige peut mieux motiver, car des dettes disparaissent vite. L’outil montre ce que cela vous coûte en intérêts.
Quel supplément verser chaque mois ?
Autant que votre budget le permet durablement sans nouvelle dette. Même 50 € de plus raccourcissent nettement la durée ; l’outil montre l’effet tout de suite.
Que faire si les minimums ne couvrent pas les intérêts ?
Le solde ne baisse alors pas et la dette grandit. Augmentez la mensualité ou le supplément, ou cherchez une aide gratuite au désendettement avant que la situation ne s’aggrave.
Sources et références juridiques
- Wikipedia – Debt snowball method (méthodes boule de neige et avalanche)
- Gal, D. & McShane, B. B. (2012): Can Small Victories Help Win the War? Evidence from Consumer Debt Management. Journal of Marketing Research 49(4)
Dernière mise à jour : · Principes éditoriaux
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