Metodo palla di neve per estinguere i debiti
Il metodo palla di neve per i debiti prevede di estinguere prima il più piccolo, mentre la valanga parte da quello con il tasso più alto. Questo calcolatore confronta i due con più debiti e mostra quando sarai libero e quanti interessi risparmi.
Fonte: Wikipedia – Debt snowball method (metodi palla di neve e valanga). Aggiornato al: .
Come si calcola
Per estinguere più debiti paghi la rata minima di ciascuno e destini ogni euro extra a un solo debito. Quando è estinto, tutta la sua rata passa al successivo: l’effetto accelera come una palla di neve che rotola.
Palla di neve o valanga?
- Metodo valanga: si estingue prima il debito con il tasso più alto. Sulla carta è quello che fa risparmiare più interessi e non costa mai più dell’alternativa.
- Metodo palla di neve: si parte dal saldo più piccolo. I primi debiti spariscono presto, il che sostiene la motivazione. Uno studio sui debiti al consumo (Gal e McShane, 2012) ha osservato che chi chiudeva del tutto alcuni conti tendeva poi a estinguere tutto.
Il calcolatore mostra entrambi, così puoi pesare costo e beneficio: spesso la differenza è di pochi punti percentuali degli interessi.
Come si calcola
Ogni mese si aggiunge prima l’interesse = residuo × tasso annuo ÷ 12, poi tutte le rate minime e l’extra vanno al debito prioritario. Un debito estinto passa la sua rata, quindi il budget mensile totale resta uguale. Per valutare anche un consolidamento usa il calcolo del consolidamento dei debiti; l’andamento di un singolo prestito lo mostra il calcolo della rata.
Domande frequenti
Cos’è il metodo palla di neve per i debiti?
Paghi il minimo su tutti i debiti e destini ogni importo extra a quello con il saldo più piccolo. Quando sparisce, la sua rata si aggiunge al successivo più piccolo.
Cos’è il metodo valanga?
Lo stesso principio, ma il pagamento extra va prima al debito con il tasso più alto. Sulla carta fa risparmiare più interessi e accorcia di più la durata totale.
Quale metodo è migliore?
Matematicamente la valanga, perché elimina prima gli interessi più cari. La palla di neve può motivare di più, perché alcuni debiti spariscono presto. Il calcolatore mostra quanto ti costa in interessi.
Quanto extra devo pagare al mese?
Quanto il tuo budget consente in modo stabile senza fare nuovi debiti. Anche 50 in più al mese accorciano la durata in modo evidente; il calcolatore mostra subito l’effetto.
E se le rate minime non coprono gli interessi?
Allora il saldo non scende e il debito cresce. Aumenta la rata o l’extra, oppure cerca una consulenza gratuita sui debiti prima che la situazione peggiori.
Fonti e riferimenti normativi
- Wikipedia – Debt snowball method (metodi palla di neve e valanga)
- Gal, D. & McShane, B. B. (2012): Can Small Victories Help Win the War? Evidence from Consumer Debt Management. Journal of Marketing Research 49(4)
Aggiornato al: · Principi editoriali
Strumenti correlati
- Calcolo rata mutuo e prestitoCalcola la rata mensile, gli interessi totali e la durata di un mutuo o prestito – con rimborsi anticipati e piano di ammortamento anno per anno.
- Calcolo del consolidamento debitiCalcolo del consolidamento debiti: unisci fino a tre prestiti in uno, con nuova rata, indennizzo per estinzione anticipata e risparmio o costo in più.
- Calcolo dell’interesse compostoCalcolo interesse composto con versamenti mensili: capitale finale, interessi, valore al netto dell’inflazione, tempo per l’obiettivo, grafico e tabella annua.
- Calcolo obiettivo di risparmioCalcolatore obiettivo di risparmio: quanto risparmiare al mese per raggiungerlo, o in quanto tempo ci arrivi con la tua rata mensile, con interessi.
- Calcolo mutuoCalcolo mutuo online gratis: rata mensile da prezzo, anticipo, tasso e durata, estinzione parziale, piano di ammortamento mese per mese e confronto tra durate.
- Calcolo rivalutazione ISTAT affittoCalcolo rivalutazione ISTAT affitto con l’indice FOI: aumento al 75 % o al 100 % della variazione, nuovo canone mensile e tabella delle variazioni dal 2020.
- Calcolo ritenuta d’acconto dal lordo e dal nettoCalcolo ritenuta d’acconto del 20 % dal lordo o dal netto: prestazione occasionale, professionista con rivalsa INPS 4 % o cassa, IVA e regime forfettario.
- Calcolo addizionale IRPEF 2026 regionale e comunaleCalcolo addizionale IRPEF 2026: aliquote regionali ufficiali per scaglioni di tutte le 21 regioni e province autonome, più l’addizionale del tuo comune.
- Calcolo imposta di registro e spese notarili per l’acquisto casaCalcolo imposta di registro 2026 per prima e seconda casa: prezzo-valore, IVA se compri da impresa, imposte ipotecaria e catastale e parcella del notaio.