Metode snowball untuk melunasi hutang
Metode snowball hutang melunasi hutang terkecil lebih dulu, sedangkan metode avalanche mendahulukan hutang berbunga tertinggi. Kalkulator ini membandingkan keduanya untuk beberapa hutang dan menunjukkan kapan Anda lunas serta berapa bunga yang dihemat.
Sumber: Wikipedia – Debt snowball method (metode bola salju dan longsoran). Diperbarui: .
Cara menghitung
Saat melunasi beberapa hutang, Anda membayar cicilan minimum setiap hutang dan mengarahkan setiap rupiah tambahan ke satu hutang saja. Setelah lunas, seluruh cicilannya berpindah ke hutang berikutnya – efeknya makin cepat seperti bola salju yang menggelinding.
Snowball atau avalanche?
- Metode avalanche: hutang berbunga tertinggi dilunasi lebih dulu. Di atas kertas ini menghemat bunga paling banyak dan tidak pernah lebih mahal daripada alternatifnya.
- Metode snowball: mulai dari sisa hutang terkecil. Hutang pertama cepat hilang sehingga motivasi terjaga. Sebuah studi tentang hutang konsumen (Gal dan McShane, 2012) menemukan bahwa orang yang melunasi sebuah rekening sepenuhnya lebih sering akhirnya melunasi semua hutangnya.
Kalkulator menampilkan keduanya agar Anda bisa menimbang biaya dan manfaat: sering kali selisihnya hanya beberapa persen dari bunga.
Cara menghitungnya
Setiap bulan bunga = sisa hutang × bunga tahunan ÷ 12 ditambahkan dulu, lalu semua cicilan minimum dan tambahan diarahkan ke hutang berprioritas tertinggi. Hutang yang lunas mewariskan cicilannya, sehingga total anggaran bulanan tetap sama. Perjalanan satu pinjaman dapat dilihat di simulasi kredit.
Pertanyaan umum
Apa itu metode snowball hutang?
Anda membayar minimum untuk semua hutang dan mengarahkan setiap jumlah tambahan ke hutang dengan sisa terkecil. Setelah lunas, cicilannya ditambahkan ke hutang terkecil berikutnya.
Apa itu metode avalanche?
Prinsipnya sama, tetapi pembayaran tambahan lebih dulu ke hutang berbunga tertinggi. Di atas kertas ini menghemat bunga paling banyak dan mempersingkat waktu total.
Metode mana yang lebih baik?
Secara matematis avalanche, karena menghapus bunga termahal lebih dulu. Snowball bisa lebih memotivasi karena hutang tunggal cepat lenyap. Kalkulator menunjukkan berapa biaya bunganya.
Berapa tambahan yang sebaiknya dibayar tiap bulan?
Sebanyak yang anggaran Anda mampu secara berkelanjutan tanpa menambah hutang baru. Tambahan kecil pun mempersingkat jangka waktu dengan jelas; kalkulator langsung menunjukkan efeknya.
Bagaimana jika cicilan minimum tidak menutup bunga?
Maka saldo tidak turun dan hutang membesar. Naikkan cicilan atau tambahan, atau cari konsultasi hutang gratis sebelum keadaan memburuk.
Sumber dan dasar hukum
- Wikipedia – Debt snowball method (metode bola salju dan longsoran)
- Gal, D. & McShane, B. B. (2012): Can Small Victories Help Win the War? Evidence from Consumer Debt Management. Journal of Marketing Research 49(4)
Diperbarui: · Kebijakan editorial
Alat terkait
- Simulasi kreditSimulasi kredit online: hitung angsuran per bulan, total bunga, dan tabel angsuran untuk KPR, kredit mobil, motor, atau KTA – lengkap dengan pelunasan sebagian.
- Kalkulator bunga majemukKalkulator bunga majemuk: hasil investasi dari modal awal, setoran bulanan, dan bunga – plus nilai setelah inflasi, waktu mencapai target, grafik, dan tabel.
- Kalkulator tabunganKalkulator tabungan: hitung berapa yang perlu ditabung tiap bulan untuk mencapai target, atau berapa lama waktunya dengan setoran bulanan Anda, plus bunga.
- Simulasi KPRSimulasi KPR gratis: hitung cicilan per bulan dari harga rumah, uang muka, bunga, dan tenor – plus pelunasan sebagian, tabel angsuran, perbandingan tenor.
- Konversi Mata UangKonversi mata uang dengan kurs referensi ECB: 30 mata uang, tukar arah sekali klik, lihat beberapa mata uang sekaligus, plus grafik kurs hingga satu tahun.
- Tantangan menabung 52 minggu: kalkulator, tabel, dan pelacakHitung tantangan menabung 52 minggu: nominal per minggu, pelacak centang di ponsel, tabel cetak PNG, dan pengingat kalender. Bisa juga dari target tabungan.
- Aturan 72Aturan 72: hitung dalam berapa tahun uang menjadi dua kali lipat pada suku bunga tertentu, bandingkan dengan hitungan eksak, atau cari bunga yang dibutuhkan.
- Kalkulator Pivot Point (Support dan Resistance)Kalkulator pivot point: masukkan harga tertinggi, terendah, dan penutupan sebelumnya untuk mendapat pivot, support, dan resistance dengan empat metode.
- Kalkulator Bea CukaiKalkulator bea cukai untuk barang kiriman dan barang bawaan penumpang: bea masuk 7,5 % atau 10 %, PPN, dan PPh menurut PMK terbaru – isi harga USD dan kurs.