Método bola de nieve para pagar deudas
El método bola de nieve para deudas consiste en pagar primero la más pequeña, mientras que la avalancha ataca la de mayor interés. Esta calculadora compara ambos con varias deudas y te dice cuándo terminarás de pagar y cuántos intereses ahorras.
Fuente: Wikipedia – Debt snowball method (métodos bola de nieve y avalancha). Actualizado: .
Cómo se calcula
Para pagar varias deudas, abonas la cuota mínima de cada una y destinas cada pago extra a una sola deuda. Al saldarla, toda su cuota pasa a la siguiente: el efecto se acelera como una bola de nieve que rueda.
¿Bola de nieve o avalancha?
- Método avalancha: se paga primero la deuda con el interés más alto. Es la que más intereses ahorra sobre el papel y nunca resulta más cara que la alternativa.
- Método bola de nieve: se empieza por el saldo más pequeño. Las primeras deudas desaparecen pronto, lo que mantiene la motivación. Un estudio sobre deuda de consumo (Gal y McShane, 2012) observó que quienes cerraban por completo algunas cuentas tendían después a saldarlo todo.
La calculadora muestra ambos para que midas coste y beneficio: a menudo la diferencia es de unos pocos puntos porcentuales de los intereses.
Cómo se calcula
Cada mes se suma primero el interés = saldo × tasa anual ÷ 12, y luego todos los mínimos y el extra van a la deuda prioritaria. Una deuda terminada traspasa su cuota, así que el presupuesto mensual total no cambia. Para valorar además una reunificación, usa el simulador de reunificación de deudas; el desarrollo de un solo préstamo lo muestra la calculadora de préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el método bola de nieve para deudas?
Pagas el mínimo de todas las deudas y destinas cada importe extra a la de saldo más pequeño. Cuando desaparece, su cuota se suma a la siguiente más pequeña.
¿Qué es el método avalancha?
El mismo principio, pero el pago extra va primero a la deuda con el interés más alto. Sobre el papel ahorra más intereses y acorta más el plazo total.
¿Qué método es mejor?
Matemáticamente la avalancha, porque elimina primero los intereses más caros. La bola de nieve puede motivar más, porque algunas deudas desaparecen rápido. La calculadora muestra cuánto te cuesta eso en intereses.
¿Cuánto extra debo pagar al mes?
Lo que tu presupuesto permita de forma sostenida sin endeudarte de nuevo. Incluso 50 más al mes acortan el plazo de forma notable; la calculadora muestra el efecto al instante.
¿Y si las cuotas mínimas no cubren los intereses?
Entonces el saldo no baja y la deuda crece. Sube la cuota o el extra, o busca asesoramiento gratuito sobre deudas antes de que la situación empeore.
Fuentes y base legal
- Wikipedia – Debt snowball method (métodos bola de nieve y avalancha)
- Gal, D. & McShane, B. B. (2012): Can Small Victories Help Win the War? Evidence from Consumer Debt Management. Journal of Marketing Research 49(4)
Última actualización: · Principios editoriales
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