借金返済をスノーボール法で計算
借金返済のスノーボール法は残高の小さい借入から先に完済する方法、アバランチ法は金利の高い借入から返す方法です。複数の借入を入力して、完済時期と利息の総額を2つの方法で比べられます。
計算方法
複数の借入を返すときは、すべてにいったん最低返済額を払い、余った分を1件だけに集中して充てます。その借入が終わったら、返済額ごと次の借入に回すので、雪玉が転がるように返済が加速します。
スノーボール法とアバランチ法
- アバランチ法：金利の高い借入から先に返します。計算上は利息がもっとも少なくなり、もう一方より高くつくことはありません。
- スノーボール法：残高の小さい借入から返します。早い段階で完済できる借入が出るため、続ける意欲を保ちやすい方法です。消費者の借金を調べた研究（Gal・McShane、2012年）では、個々の口座を完全に返済した人ほど、のちにすべての借金を完済する傾向がみられました。
このツールは両方を表示するので、費用と効果を比べられます。差は利息の数パーセント程度にとどまることも多くあります。
計算のしかた
毎月、まず利息（残高×年利÷12）を加え、次にすべての最低返済額と追加返済額を、優先順位の高い借入に充てます。完済した借入の返済額は次に引き継がれ、毎月の総額は変わりません。借り換えも検討する場合は借り換えシミュレーションを、1本のローンの推移はローン計算で確認できます。
よくある質問
借金のスノーボール法とは？
すべての借入に最低返済額を払い、余りを残高のもっとも小さい借入に集中して充てる方法です。完済したら、その返済額を次に小さい借入に加えます。
アバランチ法とは？
考え方は同じですが、追加返済を最初に金利のもっとも高い借入へ充てます。計算上は利息がもっとも少なく、完済までの期間も短くなります。
どちらの方法がよいですか？
計算上はアバランチ法です。高い金利から先になくせるためです。スノーボール法は、借入が早く減る実感が得られ続けやすい利点があります。利息の差はこのツールで確かめられます。
毎月どれくらい追加で返せばよいですか？
新たな借入をせずに、無理なく続けられる範囲の金額です。月に数千円の上乗せでも期間はしっかり短くなります。効果はすぐに表示されます。
最低返済額が利息に届かない場合は？
残高が減らず、借金が増え続けます。返済額か追加返済を増やすか、状況が悪化する前に無料の債務相談窓口に相談してください。
出典・根拠
- Wikipedia – Debt snowball method (スノーボール法とアバランシェ法)
- Gal, D. & McShane, B. B. (2012): Can Small Victories Help Win the War? Evidence from Consumer Debt Management. Journal of Marketing Research 49(4)
更新日： · 編集方針
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