Simulation de rachat de crédit
Indiquez le capital restant dû, le taux et la mensualité de vos crédits actuels, puis le taux et la durée du nouveau prêt : la simulation de rachat de crédit donne la nouvelle mensualité, les indemnités de remboursement anticipé et le gain ou le surcoût total.
Source : La finance pour tous (IEFP) – Remboursement anticipé du crédit à la consommation (1 %, 0,5 %, 10 000 €). Mise à jour : .
Comment le calcul est fait
Comment fonctionne la simulation
Pour chaque crédit en cours, le simulateur calcule mois par mois le nombre de mensualités restantes et les intérêts qu’il reste à payer. Le nouveau prêt rembourse les capitaux restants dus, plus les indemnités et les frais ; sa mensualité découle du taux et de la durée. Économie = intérêts restants − (intérêts du nouveau prêt + frais + indemnités).
Exemple
Crédit auto de 8 000 € à 9,9 % (250 €/mois) et prêt personnel de 3 000 € à 14,9 % (150 €/mois), rachetés par un prêt à 5,9 % sur 48 mois : la mensualité passe de 400 € à 260,41 € et vous économisez 297,47 €, indemnités de 110 € comprises.
Indemnités de remboursement anticipé
Pour un crédit à la consommation, le prêteur peut demander au plus 1 % du montant remboursé par anticipation si la durée restante dépasse un an, 0,5 % sinon, et jamais plus que les intérêts restant dus (article L312-34 du Code de la consommation). Aucune indemnité n’est due si les remboursements anticipés sur douze mois ne dépassent pas 10 000 €, ni pour un crédit renouvelable, un découvert ou un crédit à taux variable. Pour un prêt immobilier, les règles diffèrent : saisissez le montant indiqué par votre banque.
Rachat de crédit : attention à la durée
Un rachat réduit souvent la mensualité en allongeant la durée ; le coût total peut alors augmenter. Comparez le TAEG de l’offre et l’économie totale affichée ici, pas seulement la mensualité.
Questions fréquentes
Comment calculer un rachat de crédit ?
Additionnez les capitaux restants dus, les indemnités et les frais : c’est le montant du nouveau prêt. Sa mensualité se calcule avec le taux et la durée ; comparez ensuite les intérêts restants des anciens crédits aux intérêts et frais du nouveau.
Quelles indemnités pour rembourser un crédit conso par anticipation ?
Au plus 1 % du montant remboursé (0,5 % s’il reste moins d’un an), plafonné aux intérêts restants. Rien n’est dû sous 10 000 € remboursés sur douze mois ou pour un crédit renouvelable.
Le rachat de crédit est-il toujours avantageux ?
Non. Il l’est si le nouveau taux est nettement plus bas et la durée comparable. Allonger fortement la durée fait baisser la mensualité mais peut augmenter le coût total.
Peut-on regrouper un crédit renouvelable ?
Oui, et c’est souvent le plus intéressant car son taux est élevé. Indiquez le capital dû et la mensualité que vous payez.
Et pour un prêt immobilier ?
Les indemnités sont plafonnées à six mois d’intérêts et à 3 % du capital remboursé. Choisissez « saisir un montant » et indiquez la somme figurant dans le décompte de votre banque.
Sources et références juridiques
- La finance pour tous (IEFP) – Remboursement anticipé du crédit à la consommation (1 %, 0,5 %, 10 000 €)
- Code de la consommation – Remboursement anticipé du crédit immobilier (article R313-25)
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