Método bola de neve para dívidas
O método bola de neve para dívidas manda quitar primeiro a menor, enquanto a avalanche ataca a de juros mais altos. Esta calculadora compara os dois com várias dívidas e mostra quando você fica livre delas e quanto de juros economiza.
Fonte: Wikipedia – Debt snowball method (métodos bola de neve e avalanche). Atualizado em: .
Como o cálculo é feito
Para quitar várias dívidas, você paga a parcela mínima de cada uma e coloca cada real extra em uma única dívida. Quando ela acaba, toda a sua parcela vai para a próxima: o efeito acelera como uma bola de neve rolando.
Bola de neve ou avalanche?
- Método avalanche: quita-se primeiro a dívida de juros mais altos. É a que mais economiza juros no papel e nunca sai mais cara que a alternativa.
- Método bola de neve: começa-se pelo menor saldo. As primeiras dívidas somem cedo, o que mantém a motivação. Um estudo sobre dívidas de consumo (Gal e McShane, 2012) observou que quem encerrava totalmente algumas contas tendia depois a quitar tudo.
A calculadora mostra os dois para você pesar custo e benefício: muitas vezes a diferença é de poucos por cento dos juros.
Como o cálculo é feito
Todo mês primeiro se somam os juros = saldo × taxa anual ÷ 12; depois todas as mínimas e o extra vão para a dívida prioritária. Uma dívida quitada repassa sua parcela, então o orçamento mensal total permanece igual. Para avaliar também uma troca de dívida, use o simulador de portabilidade de crédito; o andamento de um único financiamento aparece no simulador de financiamento.
Perguntas frequentes
O que é o método bola de neve para dívidas?
Você paga o mínimo de todas as dívidas e coloca cada valor extra na de menor saldo. Quando ela acaba, sua parcela se soma à próxima menor.
O que é o método avalanche?
O mesmo princípio, mas o pagamento extra vai primeiro para a dívida de juros mais altos. No papel, economiza mais juros e encurta mais o prazo total.
Qual método é melhor?
Matematicamente a avalanche, porque elimina primeiro os juros mais caros. A bola de neve pode motivar mais, pois algumas dívidas somem rápido. A calculadora mostra quanto isso custa em juros.
Quanto devo pagar de extra por mês?
O que o seu orçamento permitir de forma contínua sem criar novas dívidas. Até 50 a mais por mês encurtam o prazo de forma visível; a calculadora mostra o efeito na hora.
E se as parcelas mínimas não cobrirem os juros?
Então o saldo não cai e a dívida cresce. Aumente a parcela ou o extra, ou procure orientação gratuita sobre dívidas antes que a situação piore.
Fontes e base legal
- Wikipedia – Debt snowball method (métodos bola de neve e avalanche)
- Gal, D. & McShane, B. B. (2012): Can Small Victories Help Win the War? Evidence from Consumer Debt Management. Journal of Marketing Research 49(4)
Última atualização: · Princípios editoriais
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