Schuldenabbau-Rechner
Der Schuldenabbau-Rechner zeigt, wann Sie mehrere Schulden los sind, wenn Sie jeden Monat etwas mehr zahlen als die Mindestraten. Er vergleicht die Schneeball-Methode (kleinster Saldo zuerst) mit der Lawinen-Methode (höchster Zins zuerst) und nennt Dauer und Zinsen.
Quelle: Wikipedia – Debt snowball method (Schneeball- und Lawinen-Methode). Stand: .
So wird gerechnet
Beim Schuldenabbau zahlen Sie auf jede Schuld die Mindestrate und geben jeden zusätzlichen Euro gezielt auf eine einzige Schuld. Ist sie getilgt, wandert ihre ganze Rate zur nächsten – das beschleunigt wie ein rollender Schneeball.
Schneeball oder Lawine?
- Lawinen-Methode: Sie zahlen zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz ab. Das spart rechnerisch die meisten Zinsen und ist nie teurer als die Alternative.
- Schneeball-Methode: Sie beginnen mit dem kleinsten Restbetrag. Erste Schulden verschwinden früh, was die Motivation stärkt. Eine Studie zu Verbraucherschulden (Gal und McShane, 2012) fand, dass Schuldner, die einzelne Konten vollständig ausglichen, später eher alle Schulden tilgten.
Der Rechner zeigt beide, damit Sie Preis und Nutzen abwägen können: Oft liegt der Unterschied bei wenigen Prozent der Zinsen.
So wird gerechnet
Jeden Monat wird zuerst Zins = Restschuld × Jahreszins ÷ 12 aufgeschlagen, dann zahlen Sie alle Mindestraten und das Extra auf die Schuld mit höchster Priorität. Eine fertige Schuld gibt ihre Rate weiter, das gesamte Monatsbudget bleibt gleich. Wer zusätzlich umschulden möchte, rechnet mit dem Umschuldung-Rechner; den Verlauf eines einzelnen Kredits zeigt der Tilgungsrechner.
Häufige Fragen
Was ist die Schneeball-Methode beim Schuldenabbau?
Sie zahlen auf alle Schulden die Mindestrate und geben jeden zusätzlichen Betrag auf die Schuld mit dem kleinsten Restbetrag. Ist sie weg, kommt ihre Rate zur nächsten kleinsten Schuld dazu.
Was ist die Lawinen-Methode?
Dasselbe Prinzip, aber die Extra-Zahlung geht zuerst auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Das spart rechnerisch die meisten Zinsen und führt zur kürzesten Gesamtdauer.
Welche Methode ist besser?
Rechnerisch die Lawine, weil sie die teuersten Zinsen zuerst beseitigt. Die Schneeball-Methode kann besser motivieren, weil schnell einzelne Schulden verschwinden. Der Rechner zeigt, was Sie das in Zinsen kostet.
Wie hoch sollte die zusätzliche Zahlung sein?
So hoch, wie Ihr Budget es dauerhaft zulässt, ohne neue Schulden zu machen. Auch 50 € mehr verkürzen die Laufzeit spürbar; der Rechner zeigt die Wirkung sofort.
Was, wenn die Mindestraten die Zinsen nicht decken?
Dann sinkt der Saldo nicht und die Schuld wächst. Erhöhen Sie die Rate oder das Extra, oder suchen Sie eine kostenlose Schuldnerberatung auf, bevor sich die Lage verschärft.
Quellen und Rechtsgrundlagen
- Wikipedia – Debt snowball method (Schneeball- und Lawinen-Methode)
- Gal, D. & McShane, B. B. (2012): Can Small Victories Help Win the War? Evidence from Consumer Debt Management. Journal of Marketing Research 49(4)
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