老後資金シミュレーション
この老後資金シミュレーションは、退職までにいくら貯まり、その後に毎月いくら取り崩せるかを計算します。例：元手20,000に毎月500を積み立て、年5%で37年運用すると745,248、現在の価値では358,174になります。
計算例：現在の年齢 30 歳 · 退職する年齢 67 歳 · 資金をもたせたい年齢 90 歳 · 現在の貯蓄額 20,000 · 毎月の積立額 500 · 積立期間の利回り 5 %／年 · 取り崩し期間の利回り 3 %／年 · 物価上昇率 2 %／年 → 結果：67歳時点の資産：745,248（現在の価値で358,174）・90歳までの取り崩し：現在の価値で月1,449。出典：Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – 定額払い（annuities）の将来価値と現在価値、実質金利と名目金利。解説：Wikipedia「Time value of money」。更新日：
計算方法
老後資金シミュレーションは、退職までの積立と退職後の取り崩しという2つの計算をつなげたものです。両者を結びつけるのが物価上昇です。37年後に受け取る金額は、同じ金額でも今より買えるものがずっと少なくなります。そのため、どの結果も名目の金額と現在の価値（実質）の両方で表示します。
計算式
積立期間：K = K₀ × (1 + i)ⁿ + R × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i。月利 i = (1 + 年利回り)^(1/12) − 1、n は月数、R は月末の積立額です。購買力：K ÷ (1 + 物価上昇率)^年数。取り崩し期間：実質利回りは (1 + 利回り) ÷ (1 + 物価上昇率) − 1（フィッシャー方程式）で求め、毎月の取り崩し額は年金現価の式 E = K × j ÷ (1 − (1 + j)^−m) から計算します。j は実質の月利、m は月数です。
計算例
30歳、67歳で退職、貯蓄20,000、毎月500、利回り5%の場合、444か月後の資産は745,248で、積立元本が242,000、運用益が503,248です。物価上昇率2%なら、現在の価値で358,174に相当します。退職後の利回りを3%とすると実質利回りは0.98%で、90歳（276か月）まで資金をもたせるなら、現在の価値で月1,449を取り崩せます。名目では3,016から始まり、物価に合わせて増えていきます。
- 想定利回りは結果への影響がもっとも大きく、もっとも不確かな数字です。複数の条件で試してください。
- 税金、商品の手数料、公的年金や企業年金は計算に含まれていません。
- 終了年齢は資金をもたせる長さを決めます。年齢を上げるほど、毎月の取り崩し額は小さくなります。
よくある質問
老後のためにいくら積み立てればよいですか？
必要な生活費によって変わります。年金などほかの収入を差し引いたうえで、現在の価値での毎月の取り崩し額が必要額に届くまで、積立額を変えて試してください。
「現在の価値」とはどういう意味ですか？
物価上昇の影響を取り除いた金額です。例では、37年後の745,248は、物価上昇率2%のもとで今の358,174と同じ価値になります。
取り崩し期間の利回りを低くしているのはなぜですか？
退職前に値動きの小さい資産へ移す人が多いためです。どちらの期間も、好きな数値を入力できます。
取り崩し額は物価に合わせて増えますか？
はい。このツールは取り崩し額の購買力を一定に保ちます。例では名目3,016から始まり、毎年、物価上昇率の分だけ増額されます。
出典・根拠
- Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – 定額払い（annuities）の将来価値と現在価値、実質金利と名目金利。解説：Wikipedia「Time value of money」
- Fisher-Gleichung: realer Zins = (1 + nominal) / (1 + Inflation) − 1 – Wikipedia „Fisher equation“
更新日： · 編集方針
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