貯金シミュレーション

計算方法

毎月いくら貯金すればよい？

利息を考えなければ、計算は簡単です。毎月の積立額 =（目標金額 − 現在の貯金額）÷ 月数。1年で120万円貯めるなら、1,200,000 ÷ 12 = 月10万円です。利息がつくと一部を利息がまかなうため、毎月の積立額は少なくて済みます。年3%・毎月複利なら月98,632円ほどです。

貯金シミュレーションのやり方

1. 「毎月の積立額」と「目標達成までの期間」のどちらを計算するか選びます。
2. 目標金額と現在の貯金額、さらに期間または毎月の積立額を入力します。
3. 利率（想定利回り）、複利計算の頻度、積立のタイミングを設定します。
4. 結果と積立額の合計、利息、年ごとの残高表を確認します。

貯金の計算式

毎月複利・毎月末に積み立てる場合の計算式は次のとおりです。

PMT =（FV − PV ×（1 + i）ⁿ）× i ÷（（1 + i）ⁿ − 1）

FVは目標金額、PVは現在の貯金額、iは月利（年利 ÷ 12）、nは月数です。

計算例：目標200万円、現在の貯金20万円、年3%、期間3年。i = 0.0025、（1 + i）³⁶ ≒ 1.09405で、20万円は3年後に約218,810円になり、不足分は約1,781,190円です。PMT = 1,781,190 × 0.0025 ÷ 0.09405 ≒ 月47,346円。3年後の残高は約200万円で、そのうち積立額の合計が約1,904,462円、利息が約95,538円です。

Excel・Googleスプレッドシートでは：=PMT(3%/12, 36, -200000, 2000000) で −47,346.18 が求まります。

目標達成まで何年かかる？

「目標達成までの期間」に切り替えて、毎月貯められる金額を入力します。現在20万円、毎月5万円、年3%なら、200万円に届くのは2年11か月後です（積立額の合計1,950,000円＋利息94,727円）。計算機は残高が目標に届くまで1か月ずつ計算します。スプレッドシートでは =NPER(3%/12, -50000, -200000, 2000000) が34.2となり、35か月目に達成とわかります。

毎月複利と年1回複利の違い

普通預金は利息が年2回つくのが一般的で、定期預金や積立投資では条件がさまざまです。利息のつく回数が少ないほど、次に利息がつくまでは単利で増えるため、毎月の積立額はわずかに多く必要になります。預金の利率はここ数年低いため、年3%は投資信託などの積立を想定した例です。実際の金融商品の利率に合わせて入力してください。

計算に含まれないもの

結果は税金（利子や運用益には通常約20%が課税されます）、手数料、インフレを考慮しない、利率一定の場合の値です。株式や投資信託の利回りは保証されないため、想定利回りはあくまで大まかな計画の目安です。お金の価値を保ちたい場合は、想定するインフレ分だけ目標金額を上乗せしてください。

よくある質問

出典・根拠

• U.S. SEC, Investor.gov – Savings Goal Calculator (accessed 2026-09-27)

更新日：2026年9月27日