Emeklilik Birikimi Hesaplama
Emeklilik birikimi hesaplama aracı, emekli olana kadar ne kadar birikim oluşacağını ve bu birikimin sonrasında ne kadar aylık gelir sağlayacağını gösterir. Örnek: 20.000 başlangıç ve ayda 500 katkı, yıllık %5 getiriyle 37 yılda 745.248 olur; bugünkü alım gücüyle 358.174.
Kaynak: Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – eşit ödemelerin gelecekteki ve bugünkü değeri (annuities), reel ve nominal faiz oranları; anlatım: Wikipedia “Time value of money”. Güncelleme: .
Nasıl hesaplanır?
Emeklilik birikimi hesaplama iki hesabı birleştirir: emekliliğe kadar biriktirme ve sonrasında birikimden gelir alma. İkisini birbirine bağlayan enflasyondur; çünkü 37 yıl sonra alınacak bir tutar, bugün aynı tutarın satın aldığından çok daha azını satın alır. Bu yüzden her sonuç hem nominal hem de bugünkü alım gücüyle (reel) gösterilir.
Formüller
Birikim dönemi: K = K₀ × (1 + i)ⁿ + A × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. Burada aylık oran i = (1 + yıllık getiri)^(1/12) − 1, n ay sayısı, A ise ay sonunda yatırılan katkıdır. Alım gücü: K ÷ (1 + enflasyon)^yıl. Gelir dönemi: reel getiri (1 + getiri) ÷ (1 + enflasyon) − 1 olarak bulunur (Fisher denklemi); aylık gelir, anüite formülünden G = K × j ÷ (1 − (1 + j)^−m) ile hesaplanır; j aylık reel oran, m ay sayısıdır.
Örnek
30 yaş, 67 yaşında emeklilik, 20.000 mevcut birikim, ayda 500 katkı ve %5 getiri: 444 ay sonunda birikim 745.248 olur; bunun 242.000 kadarı katkı, 503.248 kadarı getiridir. %2 enflasyonla bu tutar bugünkü alım gücüyle 358.174 eder. Emeklilikte %3 getiriyle reel getiri %0,98’dir; paranın 90 yaşına kadar (276 ay) yetmesi istenirse bugünkü alım gücüyle ayda 1.449 çekilebilir. Nominal olarak gelir 3.016 ile başlar ve enflasyonla birlikte artar.
- Varsayılan getiri, sonucu en çok etkileyen ve en belirsiz değişkendir. Birkaç senaryo deneyin.
- Vergiler, fon kesintileri ve kamu ya da işveren kaynaklı emekli aylıkları hesaba katılmaz.
- Bitiş yaşı birikimin ne kadar süre yetmesi gerektiğini belirler; yaş yükseldikçe aylık gelir düşer.
Sıkça sorulan sorular
Emeklilik için ne kadar biriktirmeliyim?
Bu, hedeflediğiniz gelire bağlıdır. Bugünkü alım gücüyle aylık gelir, diğer emeklilik gelirleriniz düşüldükten sonra ihtiyacınızı karşılayana kadar farklı katkı tutarları deneyin.
“Bugünkü alım gücüyle” ne demek?
Tutarın enflasyondan arındırıldığı anlamına gelir. Örnekte 37 yıl sonraki 745.248, %2 enflasyonla bugünün 358.174 tutarına eşdeğerdir.
Emeklilik döneminde getiri neden daha düşük alınıyor?
Birçok kişi emeklilikten önce birikimini daha az dalgalanan yatırımlara aktarır. Yine de iki dönem için istediğiniz değeri girebilirsiniz.
Gelir enflasyonla birlikte artıyor mu?
Evet. Araç gelirin alım gücünü sabit tutar: örnekte gelir nominal olarak 3.016 ile başlar ve her yıl enflasyon kadar yükseltilir.
Kaynaklar ve yasal dayanak
- Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – eşit ödemelerin gelecekteki ve bugünkü değeri (annuities), reel ve nominal faiz oranları; anlatım: Wikipedia “Time value of money”
- Fisher-Gleichung: realer Zins = (1 + nominal) / (1 + Inflation) − 1 – Wikipedia „Fisher equation“
Güncelleme: · Editoryal ilkeler
Benzer araçlar
- Birikimden para çekme hesaplamaBirikimden para çekme hesaplama: aylık çekim, getiri ve enflasyonla birikiminiz ne kadar yeter? Ya da ne kadar çekebilirsiniz? Yıl tablosu ve hesap adımlarıyla.
- Aylık yatırım hesaplamaAylık yatırım hesaplama: başlangıç tutarı, aylık ödeme, getiri ve maliyetten son değer; yıllık artış, enflasyon, yıl tablosu ve üç senaryo ile birlikte.
- Bileşik faiz hesaplamaBileşik faiz hesaplama: başlangıç tutarı, aylık birikim ve faizle dönem sonu tutarı, enflasyon sonrası değer, hedefe ulaşma süresi, grafik ve yıllık tablo.
- Enflasyon hesaplama – paranın yıllar içindeki değeriEnflasyon hesaplama aracı: 2015’teki 100 TL bugün kaç TL eder? 1960–2025 yıllık TÜFE ortalamalarıyla toplam ve yıllık ortalama enflasyon, eski TL desteğiyle.
- Birikim hesaplamaBirikim hesaplama aracı: hedefinize ulaşmak için ayda ne kadar biriktirmeniz gerektiğini ya da aylık tutarınızla ne kadar süreceğini faiziyle birlikte görün.
- Gelecek değer hesaplamaGelecek değer hesaplama: başlangıç tutarı, faiz ve düzenli ödemelerden son değer – ya da gelecekteki tutarın bugünkü değeri. Formül ve tabloyla.
- Konut kredisi hesaplamaKonut kredisi hesaplama: ev fiyatı, peşinat, faiz ve vadeye göre aylık taksit, toplam faiz, ara ödeme, aylık ödeme planı ve vade karşılaştırması. Ücretsiz.
- Emeklilik yaşı hesaplama (SSK 4/a)Emeklilik yaşı hesaplama: doğum tarihi, ilk sigorta girişi ve prim gününden ne zaman emekli olacağınızı görün. EYT, 7000/7200 gün ve kademeli yaş tablosu.
- Maaşa göre konut kredisi hesaplamaMaaşa göre konut kredisi: gelir, peşinat, faiz ve vadeyle çekebileceğiniz krediyi ve alabileceğiniz ev fiyatını görün; farklı faizlerde karşılaştırma da var.