取り崩しシミュレーション
取り崩しシミュレーションで、毎月一定額を取り崩したとき資産が何年もつかを計算できます。資産300,000、毎月1,200、利回り4%、取り崩し額の年間増額2%なら、27年もちます。
計算例：知りたいこと: 資産は何年もつか · 最初の資産額 300,000 · 毎月の取り崩し額（開始時） 1,200 · 年利回り（コスト後） 4 % · 取り崩し額の年間増額率 2 % → 結果：資産は27年もちます。出典：Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments。更新日：
計算方法
取り崩しシミュレーションの仕組み
毎月の初めに取り崩し額を引き、残りに月ごとの運用益がつきます。購買力を保つため、取り崩し額は毎年、設定した増額率だけ増えます。資産が足りなくなると、なくなる月を表示します。
2つの問いに答えます
- 資産は何年もつか：毎月の取り崩し額を入力すると、もつ期間がわかります。
- 毎月いくら取り崩せるか：期間を入力すると、ちょうど期間の終わりに資産がなくなる最大の初月の取り崩し額がわかります。
4%ルール
目安として、最初の年に資産の約4%を取り崩し、その後インフレに合わせて増やす方法は、過去の米国のデータの多くで30年もちました（トリニティ・スタディ）。ツールは比較用にあなたの取り崩し率も表示します。過去の経験則であり、保証ではありません。
このツールでわからないこと
利回りは一定として計算します。実際の相場は変動し、取り崩し開始直後の悪い年の影響は大きくなります。税金、社会保険料、ほかの年金収入は含まれていません。
よくある質問
取り崩しプランはどう計算しますか？
毎月、取り崩しを引き、残りに運用益をつけ、毎年取り崩し額を増やします。ツールがこれを繰り返し、期間または取り崩せる額を示します。
300,000を毎月1,200取り崩すと何年もちますか？
利回り4%、年間増額2%なら27年です。運用益も増額もなければ250か月、つまり20年ちょっとです。
4%ルールとは何ですか？
最初の年に資産の4%を取り崩し、その後の金額をインフレで増やす方法です。過去の米国のデータでは多くの場合30年もちました。保証ではありません。
取り崩し額はインフレに合わせるべきですか？
購買力を保ちたいなら、合わせます。想定インフレ率を増額率として入力してください。0にすると名目額が一定になります。
税金は考慮されていますか？
いいえ。運用益や取り崩しにかかる税金は状況により異なります。必要なら税引き後の利回りを入力してください。
出典・根拠
- Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments
- Wikipedia – Trinity study (safe withdrawal rates, the “4% rule”)
更新日：
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