Kalkulator Dana Pensiun
Kalkulator dana pensiun ini menunjukkan berapa dana yang terkumpul sampai Anda pensiun dan berapa penarikan bulanan yang sanggup ditopangnya. Contoh: dana awal 20.000 ditambah 500 per bulan dengan imbal hasil 5 % menjadi 745.248 setelah 37 tahun – setara 358.174 dalam nilai uang sekarang.
Sumber: Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – nilai akan datang dan nilai kini dari pembayaran tetap (annuities), suku bunga riil dan nominal; penyajian: Wikipedia “Time value of money”. Diperbarui: .
Cara menghitung
Kalkulator dana pensiun menggabungkan dua hitungan: mengumpulkan dana sampai pensiun dan menariknya sesudah itu. Penghubung keduanya adalah inflasi, karena uang yang diterima 37 tahun lagi hanya mampu membeli jauh lebih sedikit daripada jumlah yang sama hari ini. Itulah sebabnya setiap hasil ditampilkan secara nominal dan dalam nilai uang sekarang (riil).
Rumus
Masa menabung: K = K₀ × (1 + i)ⁿ + S × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i, dengan suku bunga bulanan i = (1 + imbal hasil tahunan)^(1/12) − 1, n jumlah bulan, dan setoran S pada akhir bulan. Daya beli: K ÷ (1 + inflasi)^tahun. Masa penarikan: imbal hasil riil adalah (1 + imbal hasil) ÷ (1 + inflasi) − 1 (persamaan Fisher); penarikan bulanan dihitung dengan rumus anuitas P = K × j ÷ (1 − (1 + j)^−m), dengan suku bunga riil bulanan j dan m bulan.
Contoh
Usia 30, pensiun pada usia 67, dana awal 20.000, setoran 500 per bulan, imbal hasil 5 %: setelah 444 bulan terkumpul 745.248, terdiri atas setoran 242.000 dan hasil investasi 503.248. Dengan inflasi 2 %, jumlah itu setara 358.174 dalam nilai uang sekarang. Dengan imbal hasil 3 % selama pensiun, imbal hasil riilnya 0,98 %; bila dana harus cukup sampai usia 90 (276 bulan), penarikannya 1.449 per bulan dalam nilai uang sekarang. Secara nominal penarikan dimulai dari 3.016 dan naik mengikuti inflasi.
- Asumsi imbal hasil paling besar pengaruhnya sekaligus paling tidak pasti. Hitung beberapa skenario.
- Pajak, biaya produk, serta jaminan pensiun dari pemerintah atau pemberi kerja tidak diperhitungkan.
- Usia akhir menentukan berapa lama dana harus bertahan; makin tinggi usianya, makin kecil penarikan bulanan.
Pertanyaan umum
Berapa yang harus saya tabung untuk pensiun?
Tergantung penarikan yang Anda inginkan. Coba berbagai setoran sampai penarikan bulanan dalam nilai uang sekarang sesuai kebutuhan Anda, setelah dikurangi pendapatan pensiun lainnya.
Apa arti “dalam nilai uang sekarang”?
Jumlahnya sudah disesuaikan dengan inflasi. Dalam contoh, 745.248 pada 37 tahun mendatang nilainya sama dengan 358.174 hari ini bila inflasi 2 %.
Mengapa imbal hasil masa pensiun dibuat lebih rendah?
Banyak penabung memindahkan dananya ke instrumen yang lebih stabil menjelang pensiun. Anda tetap bebas mengisi angka berapa pun untuk kedua masa.
Apakah penarikan ikut naik mengikuti inflasi?
Ya. Kalkulator menjaga daya beli penarikan tetap sama: dalam contoh, penarikan dimulai dari 3.016 secara nominal dan dinaikkan sebesar inflasi setiap tahun.
Sumber dan dasar hukum
- Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance – nilai akan datang dan nilai kini dari pembayaran tetap (annuities), suku bunga riil dan nominal; penyajian: Wikipedia “Time value of money”
- Fisher-Gleichung: realer Zins = (1 + nominal) / (1 + Inflation) − 1 – Wikipedia „Fisher equation“
Diperbarui: · Kebijakan editorial
Alat terkait
- Kalkulator penarikan dana pensiunKalkulator penarikan dana pensiun: berapa lama dana cukup dengan penarikan, imbal hasil, dan inflasi? Atau berapa yang boleh ditarik? Dengan tabel per tahun.
- Kalkulator investasi bulananKalkulator investasi bulanan untuk rencana setoran ETF: nilai akhir dari modal awal, setoran, imbal hasil, dan biaya, dengan inflasi dan tiga skenario.
- Kalkulator bunga majemukKalkulator bunga majemuk: hasil investasi dari modal awal, setoran bulanan, dan bunga – plus nilai setelah inflasi, waktu mencapai target, grafik, dan tabel.
- Kalkulator inflasi – nilai rupiah dari tahun ke tahunKalkulator inflasi rupiah: Rp100.000 tahun 2000 setara berapa sekarang? Pakai Indeks Harga Konsumen 1967–2025, plus inflasi total dan rata-rata per tahun.
- Kalkulator tabunganKalkulator tabungan: hitung berapa yang perlu ditabung tiap bulan untuk mencapai target, atau berapa lama waktunya dengan setoran bulanan Anda, plus bunga.
- Kalkulator nilai masa depanKalkulator nilai masa depan: nilai akhir dari modal awal, bunga, dan setoran rutin – atau nilai sekarang dari jumlah di masa depan. Dengan rumus dan tabel.
- Simulasi KPRSimulasi KPR gratis: hitung cicilan per bulan dari harga rumah, uang muka, bunga, dan tenor – plus pelunasan sebagian, tabel angsuran, perbandingan tenor.
- Kalkulator Pensiun PNSKalkulator pensiun PNS: perkiraan pensiun pokok 2,5 % × masa kerja × gaji pokok (maks. 75 %), pensiun janda/duda 36 %, plus selisih pensiun pokok.
- Kalkulator Sewa ProrataKalkulator sewa prorata: masukkan sewa bulanan dan jumlah hari ditempati untuk melihat nilainya menurut hari dalam bulan, bulan 30 hari, dan metode tahunan.