Kalkulator kredytu hipotecznego
Kalkulator kredytu hipotecznego: wpisz cenę mieszkania, wkład własny, oprocentowanie i okres kredytowania, a pokaże kwotę kredytu, wskaźnik LTV, miesięczną ratę, całkowite odsetki i harmonogram spłat rok po roku. Porównaj raty równe, raty malejące i spłatę samych odsetek oraz sprawdź, ile daje nadpłata. Wszystko liczy się w przeglądarce.
Źródło: Consumer Financial Protection Bureau – What is amortization and how could it affect my loan?. Stan na: .
Jak to obliczamy
Jak działa kalkulator kredytu hipotecznego
Kwota kredytu to cena nieruchomości minus wkład własny. Odsetki liczone są co miesiąc od salda zadłużenia (oprocentowanie roczne ÷ 12) i zaokrąglane do grosza.
- Raty równe (annuitetowe): R = K · i · (1 + i)n ÷ ((1 + i)n − 1), gdzie i = oprocentowanie ÷ 12, n = liczba rat. Na początku rata to głównie odsetki.
- Raty malejące: co miesiąc spłacasz tę samą część kapitału, a odsetki od malejącego salda – rata spada.
- Tylko odsetki: płacisz same odsetki, a cały kapitał na końcu.
Przykład: mieszkanie za 700 000 zł, wkład 140 000 zł, 6,5 %, 25 lat
Kwota kredytu to 560 000 zł (LTV 80 %).
| Rodzaj rat | Rata miesięczna | Odsetki łącznie |
|---|---|---|
| Raty równe | 3 781,16 zł | 574 348,06 zł |
| Raty malejące | 4 900,00 zł, spada do 1 875,78 zł | 456 515,86 zł |
| Tylko odsetki | 3 033,33 zł + 560 000 zł na końcu | 909 999,00 zł |
| Raty równe + 12 000 zł nadpłaty rocznie | 3 781,16 zł | 340 208,03 zł (spłata po 15 latach i 11 miesiącach) |
W pierwszym roku przy ratach równych 36 127,77 zł to odsetki, a tylko 9 246,15 zł spłaca kapitał.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Nie ma tu prowizji, ubezpieczeń, kosztów notarialnych i podatków ani RRSO z oferty banku. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem referencyjnym. Zasady obliczeń aktualne na 28.09.2026. To symulacja, a nie doradztwo finansowe czy podatkowe – wiążąca jest oferta banku.
Najczęściej zadawane pytania
Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego?
Dla rat równych: rata = K · i · (1 + i)n ÷ ((1 + i)n − 1), gdzie K to kwota kredytu, i oprocentowanie roczne ÷ 12, n liczba miesięcy. 560 000 zł przy 6,5 % na 25 lat daje 3 781,16 zł miesięcznie.
Raty równe czy malejące – co się bardziej opłaca?
Przy ratach malejących płacisz mniej odsetek (w przykładzie 456 516 zł zamiast 574 348 zł), ale pierwsza rata jest wyższa: 4 900 zł zamiast 3 781,16 zł.
Ile daje nadpłata kredytu hipotecznego?
Każda nadpłacona złotówka przestaje generować odsetki. W przykładzie 12 000 zł rocznie zmniejsza odsetki o ok. 234 000 zł i skraca spłatę o ponad 9 lat przy tej samej racie.
Jaka jest rata kredytu 400 000 zł na 25 lat?
Przy 6,5 % rata równa wynosi 2 700,83 zł, przy 7 % – 2 827,12 zł. Wpisz swoje oprocentowanie, aby zobaczyć harmonogram.
Ile wkładu własnego potrzebuję?
Wymagany wkład ustala bank według swoich zasad i przepisów nadzorczych. Kalkulator pokazuje, jak wkład własny zmienia kwotę kredytu, LTV i ratę.
Źródła i podstawa prawna
Stan na:
Podobne narzędzia
- Kalkulator kredytowyKalkulator kredytowy: oblicz ratę kredytu gotówkowego, samochodowego lub hipotecznego, sumę odsetek i harmonogram spłat – także z nadpłatami.
- Kalkulator procentu składanegoKalkulator procentu składanego z comiesięcznymi wpłatami, roczną podwyżką wpłat i kapitalizacją roczną, kwartalną lub miesięczną – z tabelą wzrostu rok po roku.
- Kalkulator CAGR – średnioroczna stopa zwrotuKalkulator CAGR: średnioroczna stopa zwrotu z wartości początkowej i końcowej albo z rocznych stóp zwrotu – średnia geometryczna, przebieg i tok obliczeń.
- Kalkulator DSTIKalkulator DSTI: udział rat kredytów w dochodzie netto, porównanie z progami 40 % i 50 % z Rekomendacji S KNF, wolna rata i odpowiadająca jej kwota kredytu.
- Kalkulator kredytu samochodowegoOblicz ratę, odsetki i koszt kredytu na samochód z ceny, wkładu, auta w rozliczeniu, oprocentowania i okresu – z ratą balonową i porównaniem okresów.
- Kalkulator leasingu samochoduKalkulator leasingu samochodu: rata miesięczna z ceny, wpłaty, wartości końcowej, okresu i stopy, z oceną współczynnika leasingu. Albo stopa Twojej oferty.