Oprocentowanie kredytu z raty – kalkulator
Ten kalkulator oblicza oprocentowanie z raty: wpisz kwotę kredytu, ratę miesięczną i okres, a zobaczysz, jakie oprocentowanie za nimi stoi. 10 000 zł spłacone w 36 ratach po 300 zł to oprocentowanie nominalne 5,06 % i efektywna stopa roczna 5,18 %.
Przykład: Kwota kredytu lub cena zakupu 10 000 zł · Rata miesięczna 300 zł · Okres 36 miesięcy · Rata końcowa lub pozostały dług na końcu (opcjonalnie) 0 zł → Oprocentowanie nominalne w skali roku: 5,06%. Źródło: Directive 2008/48/EC on credit agreements for consumers, Annex I: calculation of the annual percentage rate of charge. Stan na: .
Jak to obliczamy
Jak obliczyć oprocentowanie z raty
Przy kredycie ze stałą ratą: kredyt = rata × (1 − (1 + i)−n) ÷ i, gdzie i to stopa miesięczna, a n – liczba rat. Równania nie da się bezpośrednio rozwiązać względem i, więc kalkulator szuka wartości krok po kroku, aż raty dadzą dokładnie kwotę kredytu – tak jak funkcja RATE w arkuszach kalkulacyjnych.
- 10 000 zł w 36 ratach po 300 zł: 5,06 % nominalnie, 5,18 % efektywnie, koszt odsetek 800 zł
- 15 000 zł w 48 ratach po 350 zł: 5,67 % nominalnie, 5,82 % efektywnie, odsetki 1800 zł
- 20 000 zł w 48 ratach po 250 zł plus 9000 zł na końcu: 1,70 % nominalnie
Oprocentowanie nominalne i efektywna stopa roczna
Oprocentowanie nominalne to stopa miesięczna razy 12. Efektywna stopa roczna uwzględnia odsetki naliczane co miesiąc od odsetek: (1 + i)12 − 1. Kredytodawca musi podać RRSO zgodnie z dyrektywą 2008/48/WE – ale RRSO obejmuje wszystkie koszty.
Z ratą końcową
Jeśli na końcu przypada większa płatność (wykup, wartość końcowa, częsta przy finansowaniu aut), wpisz ją dodatkowo. Wtedy: kredyt = rata × współczynnik renty + rata końcowa × (1 + i)−n.
Zakup na raty bez odsetek?
Jeśli suma rat jest równa cenie, oprocentowanie wynosi 0 %. Jeśli ją przekracza, różnica to odsetki i opłaty – kalkulator pokazuje stopę, która za tym stoi.
Ograniczenia
Kalkulator zna tylko kredyt, ratę, okres i ratę końcową. Prowizje, ubezpieczenia i inne koszty wliczane do RRSO oferty nie są uwzględnione, dlatego wynik jest zwykle niższy niż RRSO w umowie. Raty przyjęto miesięczne, płatne na koniec miesiąca.
Najczęściej zadawane pytania
Jak obliczyć oprocentowanie z raty miesięcznej?
Wpisz kwotę kredytu, ratę miesięczną i okres. Kalkulator rozwiązuje kredyt = rata × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i względem stopy miesięcznej i pokazuje oprocentowanie nominalne i efektywne.
Czym różni się oprocentowanie nominalne od efektywnego?
Nominalne to stopa roczna bez kapitalizacji (stopa miesięczna × 12); efektywna uwzględnia miesięczną kapitalizację, więc jest nieco wyższa.
Dlaczego wynik różni się od RRSO w ofercie?
RRSO w ofercie zawiera też prowizje i koszty dodatkowe, których ten kalkulator nie zna. Wartość z umowy jest więc zwykle wyższa.
Jakie jest oprocentowanie przy zakupie na raty 0 %?
Jeśli suma rat równa się cenie zakupu, oprocentowanie wynosi 0 %. Każdy dopłacony ponad cenę fragment odpowiada odsetkom.
Jak wpisać ratę końcową?
W polu „Rata końcowa lub pozostały dług na końcu”. Okres dotyczy wtedy rat zwykłych, a rata końcowa płatna jest dodatkowo na końcu.
Źródła i podstawa prawna
- Directive 2008/48/EC on credit agreements for consumers, Annex I: calculation of the annual percentage rate of charge
- Microsoft Support – RATE function (interest rate per period of an annuity, found by iteration)
Stan na:
Podobne narzędzia
- Kalkulator RRSOOblicz RRSO kredytu lub pożyczki z oprocentowania, okresu, prowizji i ubezpieczenia: wzór z ustawy o kredycie konsumenckim, rata i całkowity koszt.
- Kalkulator kredytowyKalkulator kredytowy: oblicz ratę kredytu gotówkowego, samochodowego lub hipotecznego, sumę odsetek i harmonogram spłat – także z nadpłatami.
- Kalkulator kredytu samochodowegoOblicz ratę, odsetki i koszt kredytu na samochód z ceny, wkładu, auta w rozliczeniu, oprocentowania i okresu – z ratą balonową i porównaniem okresów.
- Wartość przyszła – kalkulatorKalkulator wartości przyszłej: kapitał końcowy z kwoty początkowej, oprocentowania i wpłat – albo wartość bieżąca przyszłej kwoty. Ze wzorem i tabelą.
- Kredyt konsolidacyjny – kalkulatorKalkulator kredytu konsolidacyjnego: połącz do trzech kredytów w jeden i sprawdź nową ratę, prowizję za wcześniejszą spłatę oraz ile naprawdę zaoszczędzisz.
- Kalkulator CAGR – średnioroczna stopa zwrotuKalkulator CAGR: średnioroczna stopa zwrotu z wartości początkowej i końcowej albo z rocznych stóp zwrotu – średnia geometryczna, przebieg i tok obliczeń.