Kredyt konsolidacyjny – kalkulator
Wpisz kwotę pozostałą do spłaty, oprocentowanie i ratę obecnych kredytów oraz oprocentowanie i okres nowego. Kalkulator kredytu konsolidacyjnego pokaże nową ratę, rekompensatę za wcześniejszą spłatę i czy konsolidacja się opłaca.
Źródło: art. 50, Ustawa o kredycie konsumenckim – prowizja za wcześniejszą spłatę. Stan na: .
Jak to obliczamy
Jak liczy kalkulator
Dla każdego obecnego kredytu kalkulator oblicza miesiąc po miesiącu, ile rat zostało i ile odsetek jeszcze zapłacisz. Kredyt konsolidacyjny spłaca pozostały kapitał wraz z rekompensatą i prowizją; jego rata wynika z oprocentowania i okresu. Oszczędność = pozostałe odsetki − (odsetki nowego kredytu + prowizja + rekompensata).
Przykład
Kredyt 32 000 zł przy 9,9 % (rata 1 000 zł) i kredyt 12 000 zł przy 14,9 % (rata 600 zł) zamienione na kredyt konsolidacyjny 6,9 % na 48 miesięcy: rata spada z 1 600 zł do 1 062,11 zł, a łączna oszczędność wynosi 207,19 zł po uwzględnieniu 440 zł rekompensaty.
Rekompensata za wcześniejszą spłatę
Przy kredycie konsumenckim bank może żądać rekompensaty tylko wtedy, gdy oprocentowanie w okresie spłaty jest stałe. Nie może ona przekroczyć 1 % spłacanej kwoty, jeśli do końca umowy został ponad rok, i 0,5 % przy krótszym okresie, ani odsetek, które zapłaciłbyś do końca umowy (art. 50 ustawy o kredycie konsumenckim). Przy oprocentowaniu zmiennym wybierz „wpisz kwotę” i podaj 0.
Uwaga na okres
Konsolidacja często obniża ratę przez wydłużenie okresu – całkowity koszt może wtedy wzrosnąć. Porównuj RRSO oferty i łączną oszczędność, nie tylko ratę.
Najczęściej zadawane pytania
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?
Opłaca się, gdy odsetki i koszty nowego kredytu są niższe niż odsetki, które zostały do zapłaty. Przy wyraźnie niższym oprocentowaniu i podobnym okresie zwykle tak.
Ile kosztuje wcześniejsza spłata kredytu?
Przy stałym oprocentowaniu najwyżej 1 % spłacanej kwoty (0,5 %, gdy do końca umowy został rok lub mniej) i nie więcej niż pozostałe odsetki. Przy oprocentowaniu zmiennym bank nie może pobrać rekompensaty.
Jak obliczyć ratę kredytu konsolidacyjnego?
Rata = kwota × i ÷ (1 − (1 + i)−n), gdzie i to oprocentowanie ÷ 12, a n liczba rat. Kwota to suma pozostałych kredytów z prowizją i rekompensatą.
Czy można skonsolidować kartę kredytową?
Tak. Wpisz zadłużenie na karcie, jej oprocentowanie i ratę, którą faktycznie spłacasz co miesiąc.
Czy konsolidacja poprawia zdolność kredytową?
Niższa rata zmniejsza obciążenie dochodu (DSTI), co może pomóc przy kolejnym kredycie. Dłuższy okres oznacza jednak zwykle wyższy koszt całkowity.
Źródła i podstawa prawna
Stan na:
Podobne narzędzia
- Kalkulator kredytowyKalkulator kredytowy: oblicz ratę kredytu gotówkowego, samochodowego lub hipotecznego, sumę odsetek i harmonogram spłat – także z nadpłatami.
- Kalkulator RRSOOblicz RRSO kredytu lub pożyczki z oprocentowania, okresu, prowizji i ubezpieczenia: wzór z ustawy o kredycie konsumenckim, rata i całkowity koszt.
- Kalkulator kredytu samochodowegoOblicz ratę, odsetki i koszt kredytu na samochód z ceny, wkładu, auta w rozliczeniu, oprocentowania i okresu – z ratą balonową i porównaniem okresów.
- Kalkulator DSTIKalkulator DSTI: udział rat kredytów w dochodzie netto, porównanie z progami 40 % i 50 % z Rekomendacji S KNF, wolna rata i odpowiadająca jej kwota kredytu.
- Kalkulator kredytu hipotecznegoDarmowy kalkulator kredytu hipotecznego: rata równa lub malejąca, wkład własny, całkowite odsetki, nadpłata kredytu i harmonogram spłat rok po roku.
- Kalkulator CAGR – średnioroczna stopa zwrotuKalkulator CAGR: średnioroczna stopa zwrotu z wartości początkowej i końcowej albo z rocznych stóp zwrotu – średnia geometryczna, przebieg i tok obliczeń.