Kalkulator spłaty karty kredytowej

Ten kalkulator spłaty karty kredytowej pokazuje, ile to potrwa i ile kosztuje. Saldo 2500 przy oprocentowaniu 19,9 % i racie 100 miesięcznie spłacisz w 2 lata i 9 miesięcy, płacąc 755,63 odsetek.

Źródło: Wikipedia – Amortization calculator (loan payoff formula). Stan na: 30 września 2026.

Co chcesz sprawdzić?

Saldo do spłaty

Zadłużenie na karcie. Dowolna waluta.

Oprocentowanie roczne

Oprocentowanie zadłużenia z wyciągu, często 12–20 %. Dzielimy je przez 12 i naliczamy co miesiąc.

Wpłata miesięczna

Ile wpłacasz co miesiąc. Musi być wyższa niż odsetki miesięczne.

Spłata minimalna w % salda (plus odsetki)

Wiele kart żąda 1–5 % salda plus odsetki. Tylko do tabeli porównawczej.

Spłata minimalna: dolna granica

Spłata minimalna spada wraz z saldem, ale rzadko poniżej tej kwoty.

Moje narzędziaWpisane dane są zapisywane tylko w tej przeglądarce.

Wynik

Wynik: Spłacone w 2 lat i 9 mies.
Dalsze wartości: Odsetki łącznie: 755,63 (30 % salda)
Łączna wpłata: 3255,63
Ostatnia rata: 55,63
Porównanie sposobów spłaty: Sposób spłaty Czas Odsetki
Twoja wpłata (100) 2 lat i 9 mies. 755,63
Podwójna wpłata (200) 1 lat i 3 mies. 324,95
Tylko spłata minimalna (zaczyna od 91,46, spada wraz z saldem) 8 lat i 5 mies. 1740,77
Obliczenia: Stopa miesięczna = stopa roczna ÷ 12 = 1,658 %. Czas = −ln(1 − saldo × stopa miesięczna ÷ wpłata) ÷ ln(1 + stopa miesięczna).; Obliczenie bez nowych zakupów, opłat i zmian oprocentowania. Twoja karta może liczyć odsetki inaczej (odsetki dzienne, okres bez odsetek).

Sposób spłaty	Czas	Odsetki
Twoja wpłata (100)	2 lat i 9 mies.	755,63
Podwójna wpłata (200)	1 lat i 3 mies.	324,95
Tylko spłata minimalna (zaczyna od 91,46, spada wraz z saldem)	8 lat i 5 mies.	1740,77

Jak to obliczamy

Jak działa kalkulator spłaty karty kredytowej

Co miesiąc do salda dolicza się odsetki, potem odejmuje się Twoją wpłatę. Reszta znów oprocentowuje się w kolejnym miesiącu. Czas wynika ze wzoru na annuitę: n = −ln(1 − S × i ÷ W) ÷ ln(1 + i) przy saldzie S, stopie miesięcznej i oraz wpłacie W.

Dlaczego sama spłata minimalna jest droga

Jeśli płacisz tylko minimum, maleje ono wraz z saldem, a dług kurczy się coraz wolniej. Przy 2500, 19,9 % i 2 % plus odsetki trwa to ponad 8 lat i kosztuje około 1741 odsetek. Tabela zestawia to z Twoją stałą wpłatą i podwójną wpłatą.

Co naprawdę pomaga

Stała, wyższa wpłata zamiast minimum: każda dodatkowa kwota od razu zmniejsza dług.
Wstrzymanie nowych zakupów, dopóki saldo jest spłacane.
Porównanie tańszego kredytu, jeśli jego oprocentowanie jest wyraźnie niższe niż karty.

Ograniczenia

Odsetki liczone są jako stopa roczna podzielona przez 12. Niektórzy wydawcy liczą dziennie lub dają dni bez odsetek. Opłaty i nowe transakcje nie są uwzględnione.

Najczęściej zadawane pytania

Jak długo trwa spłata karty kredytowej?

To zależy od salda, oprocentowania i wpłaty. 2500 przy 19,9 % i racie 100 miesięcznie to 33 miesiące.

Jak wysoka musi być minimalna wpłata?

Musi przekraczać odsetki miesięczne, inaczej dług nigdy nie maleje. Przy 2500 i 19,9 % to około 41,46 miesięcznie.

Ile kosztuje płacenie samego minimum?

Bardzo dużo: czas spłaty często rozciąga się na wiele lat, a odsetki są wielokrotnie wyższe niż przy stałej racie.

Jak obliczyć ratę na wybrany czas?

Wybierz „Jaka rata na wybrany czas?” i wpisz miesiące. Kalkulator używa wzoru na annuitę i zaokrągla ratę w górę.

Czy wynik dokładnie zgadza się z moim wyciągiem?

Nie zawsze. Używa stopy rocznej podzielonej przez 12. Bank może liczyć dziennie lub doliczać opłaty.

Źródła i podstawa prawna

Stan na: 30 września 2026