Calculer le taux d’intérêt à partir de la mensualité
Cet outil calcule le taux d’intérêt à partir de la mensualité : indiquez le montant emprunté, la mensualité et la durée pour connaître le taux qui se cache derrière. 10 000 € remboursés en 36 mensualités de 300 € correspondent à un taux nominal de 5,06 % et à un taux annuel effectif de 5,18 %.
Exemple : Montant emprunté ou prix d’achat 10 000 € · Mensualité 300 € · Durée 36 mois · Dernière échéance ou capital restant dû à la fin (facultatif) 0 € → Taux nominal annuel : 5,06 %. Source : Directive 2008/48/EC on credit agreements for consumers, Annex I: calculation of the annual percentage rate of charge. Mise à jour : .
Comment le calcul est fait
Comment calculer le taux à partir de la mensualité
Pour un crédit à mensualités constantes : capital = mensualité × (1 − (1 + i)−n) ÷ i, avec le taux mensuel i et n mensualités. On ne peut pas isoler i directement ; l’outil cherche donc la valeur pas à pas jusqu’à ce que les mensualités redonnent exactement le capital – comme la fonction TAUX des tableurs.
- 10 000 € en 36 mensualités de 300 € : 5,06 % nominal, 5,18 % effectif, coût des intérêts 800 €
- 15 000 € en 48 mensualités de 350 € : 5,67 % nominal, 5,82 % effectif, intérêts 1 800 €
- 20 000 € en 48 mensualités de 250 € plus 9 000 € à la fin : 1,70 % nominal
Taux nominal et taux annuel effectif
Le taux nominal est le taux mensuel × 12. Le taux annuel effectif tient compte des intérêts calculés chaque mois sur les intérêts : (1 + i)12 − 1. Le prêteur doit annoncer le TAEG selon la directive européenne 2008/48/CE – mais il inclut tous les frais.
Avec une dernière échéance
Si un solde plus important est dû à la fin (valeur résiduelle, fréquente en financement automobile), saisissez-le en plus. Alors : capital = mensualité × facteur de rente + solde × (1 + i)−n.
Paiement échelonné sans intérêts ?
Si la somme des mensualités égale le prix, le taux est de 0 %. Si elle le dépasse, la différence représente intérêts et frais : l’outil montre le taux correspondant.
Limites
L’outil ne connaît que le capital, la mensualité, la durée et la dernière échéance. Frais de dossier, assurance emprunteur et autres coûts inclus dans le TAEG d’une offre n’y figurent pas ; le résultat est donc en général inférieur au TAEG du contrat. Les paiements sont supposés mensuels, en fin de mois.
Questions fréquentes
Comment calculer le taux d’intérêt à partir de la mensualité ?
Saisissez le montant, la mensualité et la durée. L’outil résout capital = mensualité × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i pour le taux mensuel i et affiche taux nominal et effectif.
Quelle différence entre taux nominal et taux effectif ?
Le taux nominal est le taux annuel sans capitalisation (taux mensuel × 12) ; le taux effectif inclut la capitalisation mensuelle et est donc un peu plus élevé.
Pourquoi le résultat diffère-t-il du TAEG de mon offre ?
Le TAEG d’une offre inclut aussi frais et coûts annexes que cet outil ne connaît pas. La valeur du contrat est donc en général plus élevée.
Quel est le taux d’un financement sans intérêts ?
Si la somme des mensualités égale le prix d’achat, le taux est de 0 %. Toute majoration correspond à des intérêts.
Comment saisir une dernière échéance ?
Dans le champ « Dernière échéance ou capital restant dû à la fin ». La durée vaut alors pour les mensualités régulières, le solde étant payé en plus à la fin.
Sources et références juridiques
- Directive 2008/48/EC on credit agreements for consumers, Annex I: calculation of the annual percentage rate of charge
- Microsoft Support – RATE function (interest rate per period of an annuity, found by iteration)
Dernière mise à jour :
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