Zinssatz aus der Rate berechnen
Mit diesem Rechner berechnen Sie den Zinssatz aus der Rate: Sie geben Darlehen, Monatsrate und Laufzeit ein und erfahren, welcher Zins dahintersteckt. 10.000 € in 36 Monatsraten zu je 300 € entsprechen 5,06 % Nominalzins und 5,18 % effektivem Jahreszins.
Beispiel: Darlehensbetrag bzw. Kaufpreis 10.000 € · Monatliche Rate 300 € · Laufzeit 36 Monate · Schlussrate bzw. Restschuld am Ende (optional) 0 € → Nominalzins p. a.: 5,06 %. Quelle: § 6 PAngV mit Anlage, Preisangabenverordnung – Zinsangabe und effektiver Jahreszins (Barwertgleichung). Stand: .
So wird gerechnet
So berechnen Sie den Zinssatz aus der Rate
Bei einem Ratenkredit gilt: Darlehen = Rate × (1 − (1 + i)−n) ÷ i, mit dem Monatszins i und n Monatsraten. Nach i lässt sich diese Gleichung nicht direkt auflösen; der Rechner sucht den Wert deshalb schrittweise, bis die Raten genau das Darlehen ergeben – so wie es auch Tabellenkalkulationen mit der Funktion RATE tun.
- 10.000 € in 36 Raten zu 300 €: 5,06 % nominal, 5,18 % effektiv, Zinskosten 800 €
- 15.000 € in 48 Raten zu 350 €: 5,67 % nominal, 5,82 % effektiv, Zinskosten 1.800 €
- 20.000 € in 48 Raten zu 250 € plus 9.000 € Schlussrate: 1,70 % nominal
Nominalzins und effektiver Jahreszins
Der Nominalzins ist der Monatszins mal 12. Der effektive Jahreszins berücksichtigt, dass die Zinsen monatlich mitverzinst werden: (1 + i)12 − 1. Er ist die Vergleichsgröße, die Kreditgeber nach der Preisangabenverordnung und der EU-Verbraucherkreditrichtlinie angeben müssen – dort aber inklusive aller Kosten.
Mit Schlussrate
Wird am Ende eine größere Restzahlung fällig (Ballonrate, z. B. bei Autofinanzierungen), tragen Sie sie zusätzlich ein. Dann gilt: Darlehen = Rate × Rentenbarwertfaktor + Schlussrate × (1 + i)−n.
Ratenkauf ohne Zinsen?
Ist die Summe der Raten genauso hoch wie der Kaufpreis, liegt der Zins bei 0 %. Liegt sie darüber, zahlen Sie die Differenz als Zinsen und Kosten – der Rechner zeigt, wie hoch der Zins dahinter ist.
Ehrliche Grenzen
Der Rechner kennt nur Darlehen, Rate, Laufzeit und Schlussrate. Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherung und andere Kosten, die im effektiven Jahreszins des Angebots stecken, sind nicht enthalten; der hier berechnete Wert ist daher meist niedriger als der Effektivzins im Vertrag. Raten werden monatlich am Monatsende angesetzt.
Häufige Fragen
Wie berechne ich den Zinssatz aus der Monatsrate?
Darlehen, Monatsrate und Laufzeit eintragen. Der Rechner löst die Gleichung Darlehen = Rate × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i nach dem Monatszins i und gibt Nominal- und Effektivzins aus.
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
Der Nominalzins ist der Jahreszins ohne Zinseszins (Monatszins × 12), der effektive Jahreszins berücksichtigt die monatliche Verzinsung und liegt daher etwas höher.
Warum weicht der Wert vom Effektivzins im Kreditangebot ab?
Im Angebot enthält der effektive Jahreszins zusätzlich Gebühren und Nebenkosten, die dieser Rechner nicht kennt. Dadurch ist der Vertragswert meist höher.
Wie hoch ist der Zins bei einer Finanzierung ohne Zinsen?
Ist die Summe der Raten gleich dem Kaufpreis, beträgt der Zins 0 %. Jeder Aufschlag darüber entspricht einem Zins.
Wie gebe ich eine Schlussrate ein?
Im Feld „Schlussrate bzw. Restschuld am Ende“. Die Laufzeit gilt dann für die regulären Raten, die Schlussrate wird zusätzlich am Ende gezahlt.
Quellen und Rechtsgrundlagen
- § 6 PAngV mit Anlage: Preisangabenverordnung – Zinsangabe und effektiver Jahreszins (Barwertgleichung)
- Richtlinie 2008/48/EG über Verbraucherkreditverträge, Anhang I: Berechnung des effektiven Jahreszinses
Stand:
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