PL

Kalkulator RRSO

Wpisz kwotę, oprocentowanie nominalne i liczbę rat, a potem prowizję i inne koszty: kalkulator wyliczy rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) według wzoru z załącznika do ustawy o kredycie konsumenckim, ratę oraz całkowity koszt kredytu. Przeliczy też oprocentowanie „flat” od kwoty początkowej.

Źródło: Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715, Ustawa o kredycie konsumenckim – rzeczywista roczna stopa oprocentowania (art. 26, załącznik nr 4). Stan na: .

zł
% rocznie
zł
prowizja za udzielenie, jednorazowa składka ubezpieczenia, opłata przygotowawcza
zł
np. składka ubezpieczenia płatna z każdą ratą
Moje narzędziaWpisane dane są zapisywane tylko w tej przeglądarce.

Wynik

RRSO
12,78%
Efektywna stopa miesięczna z kosztami
1,01%
Rata miesięczna
527,56 zł
Kwota wypłacona
20 000,00 zł
Całkowita kwota do zapłaty
25 323,02 zł
Całkowity koszt kredytu
5323,02 zł
Obliczenie
48 rat po 527,56 zł wobec 20 000,00 zł wypłaty → stopa miesięczna 1,0075% → (1 + 1,0075%)¹² − 1 = 12,78%
Symulacja orientacyjna, nie stanowi doradztwa finansowego. Wiążące jest RRSO podane w formularzu informacyjnym i umowie.

Jak to obliczamy

Jak obliczyć RRSO

RRSO to stopa, przy której wartość bieżąca wszystkich rat jest równa kwocie faktycznie wypłaconej. Obejmuje odsetki i wszystkie koszty, które trzeba ponieść, aby dostać kredyt: prowizję, obowiązkowe ubezpieczenie, opłaty. Wzór określa załącznik nr 4 do ustawy o kredycie konsumenckim; okresy liczy się w latach, rok ma 12 równych miesięcy.

  1. Rata wynika z kwoty kredytu (z doliczoną prowizją, jeśli jest kredytowana), oprocentowania i liczby rat.
  2. Szuka się stopy miesięcznej j, dla której kwota wypłacona = rata × (1 − (1 + j)−n) ÷ j. Kalkulator rozwiązuje to równanie dokładnie.
  3. RRSO = (1 + j)12 − 1.

Przykład: 20 000 zł na 48 rat, oprocentowanie 9 %

KosztyWypłataRataRRSO
brak20 000,00 zł497,70 zł9,38 %
prowizja 6 % (1 200 zł) kredytowana20 000,00 zł527,56 zł12,78 %
prowizja 1 200 zł potrącona z wypłaty18 800,00 zł497,70 zł13,00 %

Prowizja kredytowana podnosi ratę, bo płacisz od niej odsetki przez cały okres. Dlatego oferta „0 % prowizji” przy wyższym oprocentowaniu może być tańsza – rozstrzyga RRSO.

Oprocentowanie nominalne a RRSO

W Excelu: =(1+STOPA(48;-527,56;20000))^12-1 daje RRSO z przykładu (12,78 %).

Ograniczenia

Kalkulator zakłada równe raty płatne na koniec miesiąca i jedną wypłatę na początku. Przy kredycie hipotecznym ze zmiennym oprocentowaniem RRSO z oferty jest liczone przy obecnym WIBOR/WIRON i ma charakter orientacyjny.

Najczęściej zadawane pytania

Jak obliczyć RRSO?

Znajdź stopę miesięczną, przy której zdyskontowane raty są równe wypłaconej kwocie, i przelicz ją na rok: (1 + j)12 − 1. 20 000 zł na 48 rat przy 9 % i prowizji 1 200 zł doliczonej do kredytu daje RRSO 12,78 %.

Czym różni się oprocentowanie od RRSO?

Oprocentowanie nominalne dotyczy tylko odsetek. RRSO obejmuje dodatkowo prowizję, ubezpieczenie i inne obowiązkowe opłaty oraz efekt spłaty w ratach miesięcznych, dlatego pozwala porównać oferty.

Co wchodzi w skład RRSO?

Odsetki, prowizje, opłaty przygotowawcze, obowiązkowe ubezpieczenia i inne koszty związane z umową, które konsument musi ponieść. Nie wchodzą opłaty za niewykonanie umowy ani koszty notarialne.

Jak policzyć RRSO w Excelu?

Wzorem =(1+STOPA(liczba_rat;-rata;kwota_wypłacona))^12-1, np. =(1+STOPA(48;-527,56;20000))^12-1 = 12,78 %.

Dlaczego RRSO jest wyższe od oprocentowania, choć nie ma prowizji?

Bo odsetki płacisz co miesiąc, co w skali roku działa jak kapitalizacja. Przy 9 % oprocentowania bez żadnych kosztów RRSO wynosi 9,38 %.

Źródła i podstawa prawna

Stan na:

Podobne narzędzia