Kalkulator bunga flat ke efektif
Masukkan jumlah pinjaman, bunga (flat atau efektif) dan tenor, lalu tambahkan biaya provisi atau admin. Kalkulator menghitung bunga efektif per tahun yang sebenarnya Anda bayar, angsuran per bulan, dan total biaya kredit – cocok untuk KTA, kredit motor, mobil, atau paylater.
Sumber: 12 CFR 1026 App. J, CFPB – Regulation Z, Appendix J: Annual Percentage Rate Computations for Closed-End Credit Transactions. Diperbarui: .
Cara menghitung
Cara menghitung bunga efektif dari bunga flat
Pada bunga flat, bunga dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor, walaupun utang Anda terus berkurang. Pada bunga efektif (anuitas), bunga dihitung dari sisa pokok. Karena itu bunga flat terlihat kecil, padahal bebannya jauh lebih besar.
- Angsuran bunga flat = (pokok + pokok × bunga per bulan × tenor) ÷ tenor.
- Cari bunga efektif per bulan j yang memenuhi dana cair = angsuran × (1 − (1 + j)−n) ÷ j. Kalkulator menyelesaikan persamaan ini secara tepat.
- Bunga efektif per tahun = 12 × j. Sebagai pembanding, versi majemuknya (1 + j)12 − 1 juga ditampilkan.
Contoh: pinjaman Rp12.000.000
| Bunga flat | Tenor | Biaya provisi | Angsuran | Bunga efektif/tahun |
|---|---|---|---|---|
| 1 % per bulan | 12 bulan | – | Rp1.120.000 | 21,46 % |
| 1 % per bulan | 24 bulan | – | Rp620.000 | 21,57 % |
| 1 % per bulan | 12 bulan | 3 % (Rp360.000) | Rp1.120.000 | 27,41 % |
Bunga flat 1 % per bulan (12 % per tahun) setara dengan bunga efektif sekitar 21,5 % per tahun. Biaya provisi yang dipotong dari dana cair menaikkan beban lagi, karena uang yang Anda terima lebih kecil tetapi angsurannya sama.
Kapan dipakai bunga flat atau efektif?
- Bunga flat: umum pada kredit jangka pendek seperti KTA, kredit motor, ponsel, atau laptop.
- Bunga efektif/anuitas: umum pada kredit jangka panjang seperti KPR. Angsuran anuitas tetap, tetapi porsi bunganya makin kecil.
Di Excel: =RATE(12;-1120000;12000000)*12 menghasilkan bunga efektif per tahun dari contoh pertama (21,46 %).
Batasan
Perhitungan mengasumsikan angsuran bulanan yang sama besar dan dana dicairkan sekali di awal. Denda keterlambatan dan biaya pelunasan dipercepat tidak termasuk.
Pertanyaan umum
Bagaimana cara menghitung bunga efektif dari bunga flat?
Hitung angsuran bunga flat, lalu cari bunga per bulan dari sisa pokok yang menghasilkan angsuran yang sama, dan kalikan 12. Bunga flat 1 % per bulan selama 12 bulan setara dengan bunga efektif 21,46 % per tahun.
Apa bedanya bunga flat dan bunga efektif?
Bunga flat dihitung dari pokok awal sepanjang tenor, bunga efektif dari sisa pokok yang terus berkurang. Dengan angka yang sama, bunga flat jauh lebih mahal.
Apa rumus bunga flat?
Bunga per bulan = pokok × suku bunga flat per bulan; angsuran = pokok ÷ tenor + bunga per bulan. Untuk Rp12.000.000, 1 % per bulan, 12 bulan: Rp1.000.000 + Rp120.000 = Rp1.120.000.
Bunga flat 1 persen per bulan berapa bunga efektifnya?
Tergantung tenor: sekitar 21,5 % per tahun untuk 12 hingga 24 bulan. Jika ada biaya provisi yang dipotong dari pencairan, bunga efektifnya lebih tinggi lagi.
Bagaimana menghitung bunga efektif di Excel?
Gunakan =RATE(tenor;-angsuran;dana_cair)*12. Untuk contoh di atas: =RATE(12;-1120000;12000000)*12 = 21,46 %.
Sumber dan dasar hukum
- 12 CFR 1026 App. J: CFPB – Regulation Z, Appendix J: Annual Percentage Rate Computations for Closed-End Credit Transactions
- Pegadaian – Bunga efektif dan bunga flat: pengertian dan cara menghitung
Diperbarui:
Alat terkait
- Simulasi kreditSimulasi kredit online: hitung angsuran per bulan, total bunga, dan tabel angsuran untuk KPR, kredit mobil, motor, atau KTA – lengkap dengan pelunasan sebagian.
- Simulasi kredit mobilHitung cicilan per bulan, total bunga, dan biaya kredit mobil dari harga, DP, tukar tambah, bunga, dan tenor – plus pembayaran akhir dan perbandingan tenor.
- Simulasi KPRSimulasi KPR gratis: hitung cicilan rumah per bulan dari harga, uang muka, bunga, dan tenor, total bunga, pelunasan sebagian, serta tabel angsuran per tahun.
- Kalkulator bunga majemukKalkulator bunga majemuk: hitung hasil investasi dari modal awal, setoran bulanan dan suku bunga, bunga majemuk bulanan atau tahunan, plus tabel per tahun.
- Hitung bunga dari cicilanHitung bunga dari cicilan: suku bunga nominal dan efektif per tahun dari jumlah pinjaman, cicilan bulanan, dan tenor – juga dengan pelunasan akhir.
- Kalkulator bunga tunggalKalkulator bunga tunggal: hitung bunga dan modal akhir dari modal, suku bunga, dan waktu dalam hari, bulan, tahun atau antara dua tanggal, lengkap dengan rumus.