Effectieve rente en JKP berekenen
Vul het leenbedrag, de rente en de looptijd in en voeg eventuele afsluit- en maandkosten toe. Zo kun je de effectieve rente berekenen: je ziet het jaarlijks kostenpercentage (JKP), de maandrente, de maandlast en wat de lening in totaal kost – en waarschuwt als het JKP boven het wettelijke maximum van 14 % uitkomt.
Bron: AFM – Welke maximale kosten mogen er gerekend worden? (jaarlijks kostenpercentage, maximaal 14 %). Bijgewerkt: .
Zo wordt het berekend
Zo bereken je het JKP
Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) is de rente waarbij de contante waarde van alle termijnen precies gelijk is aan het bedrag dat je uitbetaald krijgt. Het omvat de rente en alle verplichte kosten van de kredietovereenkomst: provisie, afsluitkosten, verplichte verzekeringen. De formule komt uit de Europese richtlijn consumentenkrediet; tijden tellen in jaren, met 12 gelijke maanden.
- De maandlast volgt uit leenbedrag, rente en looptijd (annuïteitenformule).
- Gezocht wordt de maandrente j waarbij uitbetaald bedrag = maandlast × (1 − (1 + j)−n) ÷ j. De rekenhulp lost dit exact op.
- JKP = (1 + j)12 − 1.
Effectieve of nominale rente?
Nederlandse kredietgevers noemen de debetrente meestal al als effectieve jaarrente. Zonder extra kosten is het JKP dan gelijk aan die rente, zoals de AFM uitlegt. De maandrente is (1 + jaarrente)1/12 − 1: 7 % per jaar wordt 0,565 % per maand. Kies „nominaal per jaar” als je aanbieder de rente nominaal opgeeft (bijvoorbeeld bij Belgische of buitenlandse leningen).
Voorbeeld: € 10.000 in 60 maanden
| Rente (effectief) | Kosten | Maandlast | JKP |
|---|---|---|---|
| 7 % | geen | € 197,00 | 7,00 % |
| 13 % | € 250 ingehouden | € 223,88 | 14,26 % – boven het maximum |
De maximale kredietvergoeding is volgens de AFM 14 % per jaar. Kosten die bovenop de rente komen, tellen daarvoor mee.
In Excel: =(1+RENTE(60;-197;10000))^12-1 geeft het JKP van het eerste voorbeeld (7,00 %).
Grenzen
De berekening gaat uit van gelijke maandtermijnen achteraf en één uitbetaling aan het begin. Bij een doorlopend krediet verandert de maandlast met de restschuld; gebruik dan de rente en kosten uit de offerte.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken je de effectieve rente van een lening?
Zoek de maandrente waarbij de contante waarde van alle termijnen gelijk is aan het uitbetaalde bedrag, en reken die om naar een jaar: (1 + maandrente)12 − 1. Zonder kosten en met een effectief opgegeven rente is de uitkomst gelijk aan die rente.
Wat is het verschil tussen rente en JKP?
De rente is alleen de vergoeding voor het geleende geld. Het JKP telt daar alle verplichte kosten van het krediet bij op. Rekent de kredietgever geen andere kosten, dan zijn rente en JKP gelijk.
Wat is de formule voor de effectieve rente?
Effectieve jaarrente = (1 + nominale rente ÷ 12)12 − 1 bij maandelijkse betaling. 6,785 % nominaal wordt zo 7,00 % effectief. Met kosten los je de vergelijking met de werkelijke betalingen op.
Hoe bereken ik de effectieve rente in Excel?
Met =(1+RENTE(looptijd;-maandlast;uitbetaald))^12-1. Voor € 10.000 in 60 maanden met € 197 per maand geeft dat 7,00 %.
Hoe hoog mag het JKP maximaal zijn?
Volgens de AFM is de maximale kredietvergoeding voor consumptief krediet 14 % per jaar. Ligt je uitkomst hoger, dan klopt het aanbod niet of vallen er kosten onder die niet mogen.
Bronnen en wettelijke basis
Bijgewerkt op:
Vergelijkbare tools
- Maandlasten lening en hypotheek berekenenBereken de maandlasten, totale rente en looptijd van een lening of hypotheek – met extra aflossingen en een aflossingsschema per jaar.
- Autolening berekenenBereken maandlast, totale rente en kosten van een autolening met prijs, aanbetaling, inruil, rente en looptijd – met slottermijn en looptijdvergelijking.
- Hypotheek berekenenBereken je hypotheek gratis: bruto maandlasten annuïtair of lineair, rente over de looptijd, restschuld na de rentevaste periode en extra aflossen.
- Rente op rente berekenenBereken rente op rente met maandelijkse inleg, jaarlijkse verhoging en jaarlijkse, per kwartaal of maandelijkse rentebijschrijving, met een tabel per jaar.
- Btw berekenen: inclusief en exclusief btwBtw berekenen met 21 %, 9 % of 0 %: van exclusief naar inclusief btw en terug, met formule en rekenvoorbeeld. Ook de Belgische tarieven 21, 12 en 6 %.
- CAGR berekenen – gemiddeld jaarlijks rendementCAGR berekenen: gemiddeld jaarlijks rendement uit begin- en eindwaarde of uit jaarrendementen – meetkundig in plaats van rekenkundig, met verloop en stappen.