TR

Kredi yıllık maliyet oranı hesaplama

Kredi tutarını, bankanın verdiği aylık faizi ve vadeyi girin; dosya masrafı ile KKDF ve BSMV oranı hazır gelir. Araç, ihtiyaç kredisinin yıllık maliyet oranını, aylık maliyet oranını, vergiler dahil taksiti ve toplam geri ödemeyi hesaplar.

Kaynak: Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği – yıllık maliyet oranı (Ek-1 formülü). Güncelleme: .

TL
%
ay
TL
kredi tahsis ücreti, ekspertiz, peşin ödenen sigorta
TL
her taksitle ödenen hayat sigortası vb.
%
İhtiyaç ve taşıt kredisi: KKDF %15 + BSMV %15 = %30. Konut kredisinde 0 girin.
AraçlarımGirdileriniz yalnızca bu tarayıcıda saklanır.

Sonuç

Yıllık maliyet oranı
%71,31
Aylık maliyet oranı
%4,59
Aylık taksit (vergiler dahil)
₺5.698,38
Elinize geçen tutar
₺99.500,00
Toplam geri ödeme
₺205.141,73
Kredinin toplam maliyeti
₺105.641,73
Hesaplama
36 taksit × ₺5.698,38, elinize geçen ₺99.500,00 → aylık maliyet %4,5878 → (1 + %4,5878)¹² − 1 = %71,31
Bilgi amaçlı hesaplamadır, yatırım veya finansal danışmanlık değildir. Bağlayıcı olan, bankanın sözleşme öncesi bilgi formundaki yıllık maliyet oranıdır.

Nasıl hesaplanır?

Yıllık maliyet oranı nasıl hesaplanır?

Yıllık maliyet oranı, elinize geçen tutarı bütün taksitlerin bugünkü değerine eşitleyen yıllık orandır. Faizin yanı sıra dosya masrafı, sigorta ve faize eklenen vergiler de dahildir. Formül, Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nin Ek-1’inde yer alır; süreler yıl cinsinden, bir yıl 12 eşit ay olarak alınır.

  1. Taksit, aylık faize KKDF ve BSMV eklenerek eşit taksit formülüyle bulunur: vergili aylık oran = faiz × (1 + 0,15 + 0,15).
  2. Elinize geçen tutar = taksit × (1 − (1 + j)−n) ÷ j eşitliğini sağlayan aylık oran j aranır. Bu, aylık maliyet oranıdır; araç denklemi tam olarak çözer.
  3. Yıllık maliyet oranı = (1 + j)12 − 1 (bileşik).

Örnek: 100.000 TL, aylık %3,5, 36 ay

DurumTaksitAylık maliyetYıllık maliyet
vergisiz, masrafsız4.928,42 TL%3,50%51,11
KKDF %15 + BSMV %155.698,38 TL%4,55%70,56
vergiler + 500 TL dosya masrafı5.698,38 TL%4,59%71,31

Vergiler taksiti yaklaşık %16 artırır. Bu yüzden aylık %3,5 faizli bir ihtiyaç kredisinin gerçek aylık maliyeti %4,5’in üzerindedir.

KKDF ve BSMV

Excel’de: =(1+ORAN(36;-5698,38;99500))^12-1 örnekteki yıllık maliyet oranını (%71,31) verir.

Sınırlar

Hesaplama eşit aylık taksitleri ve kredinin tek seferde kullandırıldığını varsayar. Bankalar gün esaslı hesap yaptığından ilk taksit tarihi farklıysa sonuç birkaç binde bir sapabilir. Oranlar değişebilir; güncel oranı bankanızın teklifinden kontrol edin.

Sıkça sorulan sorular

Kredi yıllık maliyet oranı nasıl hesaplanır?

Elinize geçen tutarı taksitlerin bugünkü değerine eşitleyen aylık oran bulunur ve yıllığa çevrilir: (1 + aylık oran)12 − 1. 100.000 TL, aylık %3,5, 36 ay, KKDF+BSMV ve 500 TL dosya masrafıyla sonuç %71,31’dir.

Yıllık maliyet oranı ile faiz oranı arasındaki fark nedir?

Faiz oranı yalnızca paranın fiyatıdır. Yıllık maliyet oranı buna KKDF, BSMV, dosya masrafı, sigorta gibi zorunlu masrafları ve aylık ödemenin bileşik etkisini ekler; teklifleri karşılaştırmak için bu oran kullanılır.

KKDF ve BSMV ne kadar?

Tüketici kredilerinde faiz tutarı üzerinden KKDF %15 ve BSMV %15 alınır. Toplam etki, aylık faizin 1,30 katı üzerinden taksit hesaplanması demektir. Konut kredileri bu vergilerden muaftır.

Yıllık maliyet oranı Excel’de nasıl hesaplanır?

=(1+ORAN(vade;-taksit;elinize_geçen))^12-1 formülüyle. Aylık maliyet oranı için yalnızca =ORAN(vade;-taksit;elinize_geçen) yeterlidir.

Aylık faiz yıllığa nasıl çevrilir?

Basit olarak 12 ile çarpılır (aylık %3,5 = yıllık %42). Bileşik yıllık oran ise (1 + 0,035)12 − 1 = %51,11’dir. Yıllık maliyet oranı bileşik yöntemle, masraflar dahil hesaplanır.

Kaynaklar ve yasal dayanak

Güncelleme:

Benzer araçlar