Kalkulator odsetek ustawowych

Kalkulator odsetek ustawowych liczy odsetki za opóźnienie w zapłacie – zwykłe z Kodeksu cywilnego, w transakcjach handlowych między firmami albo odsetki kapitałowe. Wpisz kwotę długu, termin płatności i dzień zapłaty. Kalkulator sam dzieli okres w dniach zmiany stopy referencyjnej NBP i pokazuje odsetki za każdy fragment.

Źródło: art. 359 § 2, § 2¹ i § 4, art. 481 § 1, § 2, § 2¹ i § 2⁴ (odczytano 06.10.2026), Kodeks cywilny (tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 795). Stan na: .

zł
Kwota główna, od której liczysz odsetki (bez wcześniejszych odsetek).
Ostatni dzień na zapłatę, np. z faktury. Odsetki liczy się od następnego dnia.
Dzień, w którym pieniądze wpłynęły (albo dzień, na który liczysz odsetki). Wlicza się do okresu.
Moje narzędziaWpisane dane są zapisywane tylko w tej przeglądarce.

Wynik

Odsetki
382,33 zł
Należność z odsetkami
10 382,33 zł
Liczba dni opóźnienia
150 dni (od 01.02.2026)
Okresy i stopy
  • Odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 punktu procentowego; nowa stopa obowiązuje od dnia zmiany stopy NBP.
  • 01.02.2026 – 04.03.2026: 32 dni × 9,5 % → 10 000,00 zł × 9,5 % × 32/365 = 83,29 zł
  • 05.03.2026 – 30.06.2026: 118 dni × 9,25 % → 10 000,00 zł × 9,25 % × 118/365 = 299,04 zł
  • Razem odsetki 382,33 zł; należność z odsetkami 10 382,33 zł.
Stopy NBP sprawdzone 06.10.2026 (stopa referencyjna 3,75 % od 5.03.2026). Rok = 365 dni, odsetki zaokrąglone do grosza w każdym okresie. Dla dat po 6.10.2026 kalkulator przyjmuje ostatnią znaną stopę. Wynik nie zastępuje porady prawnej.

Jak to obliczamy

Odsetki ustawowe za opóźnienie to stopa referencyjna NBP plus 5,5 punktu procentowego – od 5 marca 2026 r. wynoszą 9,25 % rocznie. Należą się za każdy dzień opóźnienia, nawet jeśli wierzyciel nie poniósł szkody (art. 481 § 1 i § 2 Kodeksu cywilnego).

Jak obliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie? Przykład

  1. Faktura na 10 000 zł, termin płatności 31.01.2026, zapłata 30.06.2026 – to 150 dni opóźnienia.
  2. Od 1.02 do 4.03.2026 (32 dni) obowiązywało 9,50 %: 10 000 × 9,50 % × 32/365 = 83,29 zł.
  3. Od 5.03 do 30.06.2026 (118 dni) – 9,25 %: 10 000 × 9,25 % × 118/365 = 299,04 zł.
  4. Razem 382,33 zł odsetek.

Ta sama faktura między przedsiębiorcami (transakcja handlowa) daje 575,34 zł odsetek (14 % przez 150 dni) i dodatkowo rekompensatę 70 euro.

Odsetki ustawowe za opóźnienie – wysokość od 2025 r.

Od dniaStopa referencyjna NBPOdsetki za opóźnienie
8.05.20255,25 %10,75 %
3.07.20255,00 %10,50 %
4.09.20254,75 %10,25 %
9.10.20254,50 %10,00 %
6.11.20254,25 %9,75 %
4.12.20254,00 %9,50 %
5.03.20263,75 %9,25 %

Wcześniej, od 5.10.2023 r., odsetki za opóźnienie wynosiły 11,25 %. Kalkulator zna wszystkie stopy od 1.01.2016 r.

Odsetki w transakcjach handlowych

Gdy obie strony działają w ramach działalności gospodarczej, wierzycielowi należą się bez wezwania odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych. Ich wysokość to stopa referencyjna NBP z 1 stycznia (dla całego I półrocza) albo z 1 lipca (dla II półrocza) plus 10 punktów procentowych, a gdy dłużnikiem jest publiczny podmiot leczniczy – plus 8 punktów (art. 4 pkt 3 i art. 11b ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych).

Przykład: 20 000 zł, termin 31.12.2025, zapłata 6.10.2026 – 181 dni po 14 % (1388,49 zł) i 98 dni po 13,75 % (738,36 zł), razem 2126,85 zł. Rekompensata za koszty odzyskiwania należności wynosi 40 euro do 5000 zł, 70 euro powyżej 5000 zł i poniżej 50 000 zł oraz 100 euro od 50 000 zł (art. 10).

Odsetki za opóźnienie a odsetki kapitałowe

Odsetki ustawowe „zwykłe” (kapitałowe, art. 359 § 2 KC) to stopa referencyjna plus 3,5 punktu – dziś 7,25 %. Należą się np. wtedy, gdy umowa przewiduje oprocentowanie, ale nie podaje stopy. Za spóźnioną zapłatę liczy się odsetki za opóźnienie. Odsetki maksymalne to dwukrotność odsetek ustawowych – dziś 14,50 % (art. 359 § 2¹ KC), a maksymalne odsetki za opóźnienie to dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie – dziś 18,50 % (art. 481 § 2¹ KC).

Jak liczy kalkulator?

Odsetki biegną od dnia po terminie płatności do dnia zapłaty włącznie. Przy każdej zmianie stopy okres jest dzielony, a odsetki za każdy fragment liczone według wzoru: kwota × stopa × liczba dni / 365. Przykład z dłuższym okresem: 5000 zł, termin 15.11.2025, zapłata 6.10.2026 – 18 dni po 9,75 % (24,04 zł), 91 dni po 9,50 % (118,42 zł) i 216 dni po 9,25 % (273,70 zł), razem 416,16 zł. Należności w euro kalkulator nie przelicza.

Wezwanie do zapłaty z odsetkami przygotujesz w generatorze wezwania do zapłaty, a odsetki według własnej stopy policzysz w kalkulatorze odsetek prostych.

Najczęściej zadawane pytania

Ile wynoszą odsetki ustawowe za opóźnienie w 2026 roku?

9,50 % do 4 marca 2026 r. i 9,25 % od 5 marca 2026 r. (stopa referencyjna NBP 3,75 % + 5,5 punktu procentowego).

Jak obliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie?

Kwota × stopa × liczba dni opóźnienia / 365, osobno dla każdego okresu z inną stopą. Np. 10 000 zł od 1.02 do 30.06.2026 to 83,29 zł + 299,04 zł = 382,33 zł.

Ile wynoszą odsetki w transakcjach handlowych w II półroczu 2026?

13,75 % rocznie (stopa referencyjna z 1 lipca 2026 r. 3,75 % + 10 pp). Gdy dłużnikiem jest publiczny podmiot leczniczy – 11,75 %.

Od kiedy liczy się odsetki za opóźnienie?

Od dnia następującego po terminie płatności, do dnia zapłaty włącznie. Termin 31.01.2026 i zapłata 30.06.2026 dają 150 dni.

Czy w transakcjach handlowych trzeba wzywać dłużnika do zapłaty?

Nie. Odsetki i rekompensata (40, 70 lub 100 euro) przysługują bez wezwania, jeśli wierzyciel spełnił swoje świadczenie i nie dostał zapłaty w terminie (art. 7, 8 i 10 ustawy).

Czym różnią się odsetki ustawowe od odsetek za opóźnienie?

Odsetki ustawowe (kapitałowe) to stopa NBP + 3,5 pp, odsetki ustawowe za opóźnienie – stopa NBP + 5,5 pp. Za spóźnioną zapłatę należą się te drugie.

Źródła i podstawa prawna

Stan na: · Zasady redakcyjne

Podobne narzędzia