Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Wie viel Haus kann ich mir leisten? Geben Sie Ihr Haushaltsnetto, Eigenkapital, Zins und Laufzeit ein, und der Rechner zeigt, welche Monatsrate Sie sich zumuten können, welches Darlehen dazu passt und bis zu welchem Kaufpreis Sie kommen. Die Tabelle zeigt zusätzlich, wie stark der Preis bei anderem Zins schwankt.
Quelle: HUD USER – Defining Housing Affordability (housing costs above 30 percent of income = cost burdened). Stand: .
So wird gerechnet
So wird der mögliche Kaufpreis berechnet
- Höchstrate: Haushaltsnetto × Anteil, minus bereits laufende Kreditraten. Bei 3.500 € und 30 % sind das 1.050 € im Monat.
- Darlehen: Das Darlehen, das sich mit dieser Rate bei Ihrem Zins in der gewählten Laufzeit vollständig tilgen lässt (Annuität mit monatlicher Verzinsung). Bei 3,5 % und 25 Jahren sind das rund 209.700 €.
- Kaufpreis: Darlehen plus Eigenkapital. Mit 60.000 € Eigenkapital kommen Sie auf rund 269.700 €. Zahlen Sie Kaufnebenkosten aus dem Eigenkapital, tragen Sie sie in Prozent ein: Der Kaufpreis sinkt dann entsprechend.
Wie viel Prozent vom Einkommen sind vertretbar?
Eine gesetzliche Grenze gibt es in Deutschland nicht. Als Richtwert nennt die US-Wohnungsbehörde HUD 30 % des Einkommens für die Wohnkosten, ab denen Haushalte als „kostenbelastet“ gelten; die EU-Statistikbehörde Eurostat spricht ab 40 % von Überbelastung. Banken rechnen individuell und berücksichtigen Lebenshaltungskosten, Kinder, Rücklagen und den Beleihungswert der Immobilie. Ihr Ergebnis hier ist daher eine Orientierung vor dem Bankgespräch, keine Kreditzusage.
Zinsen schwanken – der Zinsvergleich
Die Tabelle zeigt denselben Haushalt bei einem Prozentpunkt weniger sowie einem und zwei Prozentpunkten mehr Zins. Schon ein Punkt verändert das mögliche Darlehen um rund zehn Prozent – prüfen Sie deshalb, ob Ihre Finanzierung auch bei höherem Zins nach der Zinsbindung noch trägt. Die genaue Rate, Tilgung und Restschuld rechnet der Baufinanzierungsrechner, die Nebenkosten der Kaufnebenkosten-Rechner. Wer erst einmal die Mietseite prüfen will, findet sie unter Wie viel Miete kann ich mir leisten?.
Häufige Fragen
Wie viel Haus kann ich mir bei 3.500 € netto leisten?
Bei 30 % Belastung sind es 1.050 € Rate. Mit 3,5 % Zins und 25 Jahren Laufzeit trägt das rund 209.700 € Darlehen; mit 60.000 € Eigenkapital kommt ein Kaufpreis von etwa 269.700 € heraus.
Wie viel Prozent vom Netto darf die Rate betragen?
Als Faustregel gelten 30 % für die Wohnkosten. Banken entscheiden individuell und prüfen Ihre gesamten Ausgaben; über 40 % spricht Eurostat von Überbelastung.
Wie viel Haus kann ich mir ohne Eigenkapital leisten?
Setzen Sie das Eigenkapital auf 0. Der Kaufpreis entspricht dann dem Darlehen. Ohne Eigenkapital verlangen Banken oft höhere Zinsen, und die Nebenkosten müssen zusätzlich aufgebracht werden.
Wie wirkt sich der Zins aus?
Stark: Ein Prozentpunkt mehr Zins senkt das mögliche Darlehen bei gleicher Rate um rund zehn Prozent. Die Tabelle zeigt es für Ihre Werte.
Sind Nebenkosten schon eingerechnet?
Nur, wenn Sie sie unter „Kaufnebenkosten“ eintragen. Dann wird der Kaufpreis so berechnet, dass Preis plus Nebenkosten zu Darlehen plus Eigenkapital passen.
Quellen und Rechtsgrundlagen
- HUD USER – Defining Housing Affordability (housing costs above 30 percent of income = cost burdened)
- Eurostat – Glossary: Housing cost overburden rate (above 40 % of disposable income)
Stand:
Passende Werkzeuge
- BaufinanzierungsrechnerBaufinanzierung kostenlos und ohne Anmeldung rechnen: Darlehen aus Kaufpreis und Eigenkapital, Monatsrate, Restschuld nach Zinsbindung, Sondertilgung.
- Wie viel Miete kann ich mir leisten?Wie viel Miete kann ich mir leisten? Netto eingeben und sehen, welche Warm- und Kaltmiete bei 25 bis 40 % passt – oder prüfen, ob eine Wohnung zu teuer ist.
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