¿Cuánta hipoteca puedo pedir?
¿Cuánta hipoteca puedo pedir? Introduce los ingresos netos de tu hogar, tus ahorros, el interés y el plazo, y la calculadora muestra la cuota que puedes asumir, la hipoteca que encaja y el precio de vivienda al que llegas. La tabla muestra además cuánto cambia el precio con otro tipo de interés.
Fuente: HUD USER – Defining Housing Affordability (housing costs above 30 percent of income = cost burdened). Actualizado: .
Cómo se calcula
Cómo se calcula el precio posible
- Cuota máxima: ingresos netos × porcentaje, menos las cuotas que ya pagas. Con 2.500 € y un 30 % salen 750 € al mes.
- Hipoteca: el capital que esa cuota amortiza por completo en el plazo elegido al interés indicado (sistema francés, intereses mensuales). Al 3 % a 30 años son unos 177.900 €.
- Precio: hipoteca más ahorros. Con 50.000 € aportados llegas a unos 227.900 €. Si pagas los gastos de compra, introdúcelos en porcentaje: el precio baja en consecuencia.
¿Qué parte de los ingresos es razonable?
No hay un límite legal general, pero sí referencias. El ministerio de vivienda de EE. UU. (HUD) llama «cost burdened» a los hogares que destinan más del 30 % de sus ingresos a la vivienda; Eurostat, la oficina estadística de la UE, habla de sobrecarga por encima del 40 % de la renta disponible. Los bancos deciden caso por caso y miran tus deudas, tu ahorro y la vivienda. Toma el resultado como orientación antes de hablar con el banco, no como una concesión de hipoteca.
Los tipos cambian: la comparación
La tabla muestra el mismo hogar con un punto menos y con uno y dos puntos más de interés. Un solo punto cambia la hipoteca asumible en aproximadamente una décima parte, así que comprueba que tus cuentas aguantan un tipo más alto. La cuota exacta y el cuadro de amortización los calcula el simulador de hipoteca; para comparar con el alquiler, prueba cuánto alquiler puedo pagar.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta hipoteca puedo pedir con 2.500 € netos al mes?
Al 30 %, la cuota es de 750 €. Al 3 % a 30 años financia unos 177.900 €; con 50.000 € de ahorros, el precio llega a unos 227.900 €.
¿Qué porcentaje del sueldo puede ir a la hipoteca?
Como referencia se usa el 30 % de los ingresos para la vivienda. Cada banco decide por su cuenta; por encima del 40 % Eurostat habla de sobrecarga.
¿Cuánta hipoteca puedo pedir sin ahorros?
Pon los ahorros a 0: el precio será igual a la hipoteca. Sin ahorros los bancos suelen ser más estrictos y los gastos de compra hay que pagarlos aparte.
¿Cuánto influye el tipo de interés?
Mucho: un punto más de interés reduce la hipoteca posible, con la misma cuota, en torno a un diez por ciento. La tabla lo muestra con tus datos.
¿Están incluidos los gastos de compra?
Solo si los introduces en «Gastos de compra». Entonces el precio se calcula de modo que precio más gastos igualen hipoteca más ahorros.
Fuentes y base legal
- HUD USER – Defining Housing Affordability (housing costs above 30 percent of income = cost burdened)
- Eurostat – Glossary: Housing cost overburden rate (above 40 % of disposable income)
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