Quanto mutuo posso ottenere?
Quanto mutuo posso ottenere? Inserisci il reddito netto mensile della tua famiglia, l’anticipo, il tasso e la durata: il calcolo mostra la rata sostenibile, il mutuo corrispondente e il prezzo di casa che puoi raggiungere. La tabella mostra anche quanto cambia il prezzo con tassi diversi.
Fonte: HUD USER – Defining Housing Affordability (housing costs above 30 percent of income = cost burdened). Aggiornato al: .
Come si calcola
Come si calcola il prezzo possibile
- Rata massima: reddito netto × quota, meno le rate già in corso. Con 2.500 € e il 30 % sono 750 € al mese.
- Mutuo: il capitale che questa rata estingue del tutto nella durata scelta al tasso indicato (ammortamento alla francese, interessi mensili). Al 3,5 % in 25 anni sono circa 149.800 €.
- Prezzo: mutuo più anticipo. Con 50.000 € di anticipo si arriva a circa 199.800 €. Se paghi le spese di acquisto, inseriscile in percentuale: il prezzo scende di conseguenza.
Quale quota del reddito è ragionevole?
Non esiste un limite di legge generale, ma ci sono riferimenti. L’ente statunitense per la casa (HUD) definisce «cost burdened» le famiglie che spendono più del 30 % del reddito per l’abitazione; Eurostat, l’ufficio statistico dell’UE, parla di sovraccarico oltre il 40 % del reddito disponibile. Le banche decidono caso per caso e guardano debiti, risparmi e immobile. Considera il risultato un orientamento prima di parlare con la banca, non una delibera di mutuo.
I tassi cambiano: il confronto
La tabella mostra la stessa famiglia con un punto in meno e con uno e due punti in più di tasso. Un solo punto sposta il mutuo sostenibile di circa un decimo: verifica quindi che i conti reggano anche con un tasso più alto. La rata esatta e il piano di ammortamento li calcola il calcolo del mutuo; per un confronto con l’affitto prova quanto affitto posso permettermi.
Domande frequenti
Quanto mutuo posso ottenere con 2.500 € netti al mese?
Al 30 % la rata è di 750 €. Al 3,5 % in 25 anni finanzia circa 149.800 €; con 50.000 € di anticipo il prezzo arriva a circa 199.800 €.
Quale percentuale del reddito può andare alla rata?
Il riferimento comune è il 30 % del reddito per la casa. Ogni banca decide per conto suo; oltre il 40 % Eurostat parla di sovraccarico.
Quanto mutuo posso ottenere senza anticipo?
Imposta l’anticipo a 0: il prezzo sarà uguale al mutuo. Senza anticipo le banche sono di solito più rigide e le spese di acquisto vanno pagate a parte.
Quanto pesa il tasso di interesse?
Molto: un punto in più riduce il mutuo possibile, a parità di rata, di circa il dieci per cento. La tabella lo mostra con i tuoi dati.
Le spese di acquisto sono incluse?
Solo se le inserisci in «Spese di acquisto». Il prezzo viene allora calcolato in modo che prezzo più spese siano pari a mutuo più anticipo.
Fonti e riferimenti normativi
- HUD USER – Defining Housing Affordability (housing costs above 30 percent of income = cost burdened)
- Eurostat – Glossary: Housing cost overburden rate (above 40 % of disposable income)
Aggiornato al:
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