Sparziel-Rechner
Sparziel, Startkapital und Zinssatz eingeben – der Rechner zeigt die nötige monatliche Sparrate. Oder umgekehrt: Sparrate eingeben und sehen, wie lange es bis zum Ziel dauert.
So wird gerechnet
So berechnen Sie Ihre Sparrate
Ohne Zinsen ist es einfach: Sparrate = (Sparziel − Startkapital) ÷ Anzahl Monate. Wer in 2 Jahren 12.000 € zusammenhaben will, muss 12.000 ÷ 24 = 500 € im Monat zurücklegen. Mit Zinsen arbeitet das Geld mit, und die Rate sinkt.
Formel mit Zinsen
Bei monatlicher Zinsgutschrift und Einzahlung zum Monatsende gilt die Sparplan-Formel
R = (Z − K0 · qN) · i ÷ (qN − 1)
mit Sparziel Z, Startkapital K0, Monatszins i = Jahreszins ÷ 12, q = 1 + i und N Monaten.
Rechenbeispiel: Ziel 10.000 €, Startkapital 1.000 €, 3 % Zinsen, 5 Jahre. i = 0,0025, q60 = 1,16162. Das Startkapital wächst auf 1.161,62 €; es fehlen 8.838,38 €. R = 8.838,38 × 0,0025 ÷ 0,16162 = 136,72 € im Monat.
Jährliche oder monatliche Zinsgutschrift
Viele Sparkonten schreiben Zinsen nur einmal im Jahr gut. Dann werden die Raten eines Jahres bis zum Jahresende linear verzinst, erst danach gibt es Zinseszins – dieselbe Rechnung wie im Zinseszinsrechner. Im Beispiel oben sind dann 136,89 € statt 136,72 € nötig. Nach 5 Jahren stehen 10.000,40 € auf dem Konto: 9.213,40 € eigene Einzahlungen und 787,00 € Zinsen. Die Rate wird auf volle Cent aufgerundet, deshalb liegt der Endstand knapp über dem Ziel.
Wie lange muss ich sparen?
Im Modus „Dauer bis zum Sparziel" rechnet der Rechner Monat für Monat, bis das Ziel erreicht ist. Mit 1.000 € Startkapital, 150 € im Monat und 3 % Zinsen (jährliche Gutschrift) sind 10.000 € nach 4 Jahren und 9 Monaten erreicht: 9.550 € Einzahlungen plus 559,58 € Zinsen = 10.109,58 €. Ohne Zinsen dauert es genau 5 Jahre: (10.000 − 1.000) ÷ 150 = 60 Monate.
Was der Rechner nicht berücksichtigt
Das Ergebnis gilt vor Steuern, Kosten und Inflation und mit festem Zinssatz. Bei ETF oder Aktien schwankt die Rendite; ein angenommener Durchschnitt liefert dann nur eine grobe Planung. Zinserträge über dem Sparer-Pauschbetrag unterliegen der Abgeltungsteuer – das können Sie im Zinseszinsrechner einbeziehen.
Häufige Fragen
Wie viel muss ich monatlich sparen, um 10.000 € zu erreichen?
Ohne Zinsen: 10.000 € geteilt durch die Monate – in 5 Jahren 166,67 €. Mit 1.000 € Startkapital und 3 % Zinsen (jährliche Gutschrift) reichen 136,89 € im Monat.
Wie lange muss ich sparen, um mein Ziel zu erreichen?
Stellen Sie den Modus auf „Dauer bis zum Sparziel" und geben Sie Ihre Sparrate ein. Mit 1.000 € Start, 150 € im Monat und 3 % Zinsen dauert es bis 10.000 € 4 Jahre und 9 Monate.
Welchen Zinssatz soll ich eingeben?
Bei Tagesgeld oder Festgeld den Zinssatz Ihres Angebots. Bei einem ETF-Sparplan eine vorsichtig geschätzte Durchschnittsrendite – die tatsächliche Entwicklung schwankt und ist nicht garantiert.
Warum liegt der Endstand etwas über dem Sparziel?
Die Sparrate wird auf volle Cent aufgerundet, damit das Ziel sicher erreicht wird. Im Dauer-Modus zählt der erste Monat, in dem der Kontostand das Ziel erreicht – meist mit etwas Überschuss.
Sind Steuern und Inflation berücksichtigt?
Nein. Das Ergebnis gilt vor Abgeltungsteuer und Inflation. Soll das Ziel die heutige Kaufkraft haben, erhöhen Sie das Sparziel um die erwartete Teuerung.
Macht es einen Unterschied, ob ich am Monatsanfang oder -ende spare?
Ja, ein kleiner: Einzahlungen zum Monatsanfang werden einen Monat länger verzinst. Im Beispiel (10.000 €, 1.000 € Start, 3 %, 5 Jahre) sinkt die Rate von 136,89 € auf 136,55 €.
Quellen und Rechtsgrundlagen
- § 6 PAngV mit Anlage: Preisangabenverordnung – Zinsangabe und effektiver Jahreszins
Stand:
Passende Werkzeuge
- ZinseszinsrechnerZinseszinsrechner: Endkapital aus Startkapital, monatlicher Sparrate, Dynamik und Zinsintervall berechnen – optional mit Abgeltungsteuer, mit Jahrestabelle.
- Inflationsrechner: Kaufkraft historisch berechnenInflationsrechner mit amtlichem Verbraucherpreisindex (Destatis) seit 1991 und US-CPI seit 1913: Kaufkraft von DM und Euro, kumulierte und jährliche Inflation.
- Stundenlohn-RechnerStundenlohn aus Monats- oder Jahresgehalt berechnen – und umgekehrt. Brutto, mit Wochenstunden, Arbeitstagen und 12, 13 oder 14 Gehältern.
- Tilgungsrechner und KreditrechnerTilgungsrechner für Annuitätendarlehen: Monatsrate, Restschuld nach Zinsbindung, Laufzeit und Zinsen berechnen – mit Sondertilgung und Tilgungsplan.
- E-Auto Ladekosten-RechnerE-Auto laden: Kosten aus Akku, Ladestand, Ladeverlust und Strompreis berechnen – zuhause und an der Ladesäule im Vergleich, mit Kosten pro 100 km.
- Mehrwertsteuer-Rechner für Frankreich und SpanienFranzösische TVA (20 / 10 / 5,5 / 2,1 %) und spanische IVA (21 / 10 / 4 %) aufschlagen oder herausrechnen – netto ↔ brutto, auf den Cent, mit amtlichen Quellen.