Kredi hesaplama
Kredi hesaplama aracıyla aylık taksiti, toplam faizi ve yıl yıl ödeme planını anında görürsünüz. Kredi tutarını, faiz oranını ve vadeyi girin – ya da ödeyebileceğiniz taksitten başlayıp yıllık ara ödeme ekleyin.
Nasıl hesaplanır?
Kredi hesaplama nasıl çalışır?
İhtiyaç, taşıt ve konut kredilerinin çoğu eşit taksitli ödenir: her ay aynı tutarı ödersiniz. Her taksit, kalan anaparanın faizinden ve anaparadan düşülen bir kısımdan oluşur. Borç azaldıkça faiz payı küçülür, anapara payı büyür – ödeme planı bunu yıl yıl gösterir.
- Vade: tutarı, faizi ve vadeyi biliyorsunuz – araç aylık taksiti bulur.
- Aylık taksit: her ay ne kadar ödeyebileceğinizi biliyorsunuz – araç kaç ayda biteceğini bulur.
- İlk yıl anapara ödeme oranı: Almanya'da konut kredilerinde yaygın bir yöntem – aşağıda açıklanıyor.
Aylık faiz mi, yıllık faiz mi?
Türkiye'de bankalar kredi faizini genellikle aylık olarak ilan eder. Bu araç yıllık oranla çalışır: aylık oranı 12 ile çarpıp girin. Aylık %3,5 faiz için 42, aylık %3 için 36 yazın. Hesaplama yine aylık oranla yapılır, yani sonuç bankanın aylık oranıyla aynıdır.
Kredi taksit hesaplama formülü
Aylık taksit: T = K × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1). Burada K kredi tutarı, r aylık faiz oranı (ör. 0,035) ve n taksit sayısıdır. Excel'de aynı sonucu =DEVRESEL_ÖDEME(0,035; 36; -200000) verir.
Bir aydaki faiz = kalan borç × aylık faiz oranı. 200.000 TL'de aylık %3,5 ile ilk ayın faizi 7.000 TL'dir; 9.856,83 TL'lik taksitin 2.856,83 TL'si anaparayı düşürür. İlk yılda toplam 76.566,62 TL faiz ödersiniz.
Sabit taksitte geri ödeme süresi: n = −ln(1 − K × r ÷ T) ÷ ln(1 + r) ay. Taksit ilk ayın faizinden büyük değilse kredi hiçbir zaman kapanmaz.
Örnekler: vade taksiti ve toplam faizi nasıl değiştirir?
| Kredi | Aylık faiz | Vade | Aylık taksit | Toplam faiz |
|---|---|---|---|---|
| 200.000 TL ihtiyaç | %3,5 | 12 ay | 20.696,79 TL | 48.361,47 TL |
| 200.000 TL ihtiyaç | %3,5 | 24 ay | 12.454,57 TL | 98.909,52 TL |
| 200.000 TL ihtiyaç | %3,5 | 36 ay | 9.856,83 TL | 154.846,01 TL |
| 1.500.000 TL konut | %3 | 60 ay | 54.199,44 TL | 1.751.966,14 TL |
Uzun vade taksiti düşürür ama toplam faizi artırır: 60 ay vadeli konut kredisinde ödenen faiz çekilen tutarı bile aşar.
Ara ödeme ve erken kapama
Ara ödeme borcu hemen azaltır, dolayısıyla sonraki bütün faizleri de düşürür. 200.000 TL, aylık %3,5 ve 36 ay vadeli kredide her yıl sonunda 40.000 TL ara ödeme yapılırsa kredi 24 ayda kapanır; toplam faiz 154.846,01 TL yerine 111.371,11 TL olur. Erken ödeme ücreti alınıp alınmayacağı kredi sözleşmenize bağlıdır.
Vergiler, masraflar ve özel durumlar
Faiz her ay kalan borç üzerinden hesaplanır ve kuruşa yuvarlanır; son taksit yuvarlama farkını kapatır. Burada gösterilen yıllık bileşik faiz (1 + r)12 − 1'dir ve masrafları içermez: aylık %3,5 yılda yaklaşık %51,1 eder. Bankanın bildirdiği yıllık maliyet oranı ise faize ek olarak dosya masrafı, sigorta ve vergileri de kapsar. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faize eklenen KKDF ve BSMV bu hesaplamaya dahil değildir; gerçek taksit bu yüzden biraz daha yüksek olabilir.
İlk yıl anapara ödeme oranı seçeneği Almanya'da konut kredilerinde kullanılır: vade yerine ilk yılda kredinin yüzde kaçını geri ödeyeceğinizi seçersiniz. Sabit faiz süresi alanı, sabit faiz bittiğinde kalan borcu gösterir. Balon ödemeli ve ödemesiz dönemli krediler modellenmez. Bu bir örnek hesaplamadır; bağlayıcı olan kredi sözleşmeniz ve bankanın ödeme planıdır.
Sıkça sorulan sorular
Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Aylık taksit = K × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1); K kredi tutarı, r aylık faiz oranı, n taksit sayısıdır. 200.000 TL, aylık %3,5 faiz ve 36 ay vadeyle taksit 9.856,83 TL olur.
Aylık faiz oranını nasıl girmeliyim?
Araç yıllık oran bekler: bankanın aylık oranını 12 ile çarpın. Aylık %3,5 için 42, aylık %2,99 için 35,88 girin. Hesaplama aylık oranla yapıldığı için sonuç bankanınkiyle aynıdır (KKDF ve BSMV hariç).
Kredinin toplam faizi nasıl hesaplanır?
Her ay faiz = kalan borç × aylık faiz oranı. Toplam faiz = tüm taksitlerin toplamı − kredi tutarı: 200.000 TL, aylık %3,5 ve 36 ayda bu 154.846,01 TL eder.
Konut ve taşıt kredisi için de kullanılabilir mi?
Evet. Konut kredisinde ev fiyatından peşinatı düşüp kalan tutarı, taşıt kredisinde finanse edilen tutarı girin. Vadeyi yıl olarak yazın: 48 ay için 4, 60 ay için 5.
Ödeme planı nedir?
Her dönemde ödemelerin ne kadarının faize, ne kadarının anaparaya gittiğini ve ne kadar borç kaldığını gösteren tablodur. Kredinin başında taksitin büyük kısmı faizdir, sona doğru çoğu anaparadır.
Ara ödeme ne kadar kazandırır?
Ara ödeme ile kapattığınız her lira, vadenin geri kalanında faiz işlemez ve krediyi kısaltır. 200.000 TL, aylık %3,5 ve 36 ay vadede her yıl 40.000 TL ara ödeme 43.474,90 TL faiz tasarrufu sağlar ve krediyi 12 ay erken kapatır.
Kısa vade mi, uzun vade mi daha iyi?
Kısa vade daha az faiz ama daha yüksek taksit demektir: 200.000 TL, aylık %3,5 ile 12 ayda 20.696,79 TL taksit ve 48.361,47 TL faiz, 36 ayda 9.856,83 TL taksit ve 154.846,01 TL faiz. Bütçenize uyan en kısa vade en ucuzudur.
Faiz oranı ile yıllık maliyet oranı arasındaki fark nedir?
Faiz oranı yalnızca kalan borca işleyen faizi gösterir. Yıllık maliyet oranı ise dosya masrafı, sigorta ve vergiler dahil kredinin yıllık toplam maliyetidir; bu yüzden genellikle faiz oranından yüksektir.
Kaynaklar ve yasal dayanak
Güncelleme: