Simulador de retirada mensal
Este simulador de retirada mensal mostra quanto tempo seu patrimônio dura com uma retirada mensal fixa. Com 300.000 guardados, 1.200 retirados por mês, 4 % de rentabilidade e reajuste anual de 2 %, o dinheiro dura 27 anos.
Exemplo: O que você quer saber: Quanto tempo o dinheiro dura? · Patrimônio inicial 300.000 · Retirada mensal (no início) 1.200 · Rentabilidade ao ano (após custos) 4 % · Reajuste anual da retirada 2 % → Resultado: O dinheiro dura 27 anos. Fonte: Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments. Atualizado em: .
Como o cálculo é feito
Como funciona o simulador de retirada mensal
No início de cada mês a retirada é descontada, e o restante rende a rentabilidade mensal. A cada ano a retirada sobe pelo reajuste informado, para manter o poder de compra. Se o dinheiro não bastar, o simulador mostra o mês em que ele acaba.
Duas perguntas, um simulador
- Quanto tempo o dinheiro dura? Você define a retirada mensal e o simulador informa a duração.
- Quanto posso retirar? Você define a duração e o simulador informa a maior primeira retirada mensal que esgota o dinheiro exatamente no fim.
A regra dos 4 %
Como regra empírica, retirar cerca de 4 % do patrimônio no primeiro ano e depois ajustar pela inflação durou 30 anos na maioria dos dados históricos dos EUA (estudo Trinity). O simulador mostra sua taxa de retirada para comparar. É uma regra do passado, não uma garantia.
O que o simulador não faz
Ele usa rentabilidade constante. Na realidade os mercados oscilam, e anos ruins no início da fase de retirada pesam muito. Impostos, contribuições e aposentadorias de outras fontes não estão incluídos.
Perguntas frequentes
Como calcular um plano de retiradas?
Mês a mês: descontar a retirada, aplicar a rentabilidade ao restante e reajustar a retirada a cada ano. O simulador faz o ciclo e informa a duração ou a retirada possível.
Quanto tempo duram 300.000 com 1.200 por mês?
Com 4 % de rentabilidade e reajuste anual de 2 %, 27 anos. Sem rentabilidade e sem reajuste seriam 250 meses, pouco mais de 20 anos.
O que é a regra dos 4 %?
Retirar 4 % do patrimônio no primeiro ano e depois reajustar pela inflação. Nos dados históricos dos EUA, isso costumava durar 30 anos. Não é garantido.
Devo reajustar a retirada pela inflação?
Se quiser poder de compra constante, sim. Informe a inflação esperada como reajuste. Zero mostra um valor nominal constante.
Os impostos estão incluídos?
Não. Impostos sobre rendimentos e retiradas dependem da sua situação. Se precisar, use uma rentabilidade após impostos.
Fontes e base legal
- Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments
- Wikipedia – Trinity study (safe withdrawal rates, the “4% rule”)
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