Simulateur de retrait de capital
Ce simulateur de retrait de capital montre combien de temps votre épargne tient avec un retrait mensuel fixe. Avec 300 000 d’épargne, 1 200 retirés par mois, 4 % de rendement et 2 % de hausse annuelle, elle tient 27 ans.
Exemple : Que voulez-vous savoir: Combien de temps l’épargne tient-elle ? · Capital de départ 300 000 · Retrait mensuel (au départ) 1 200 · Rendement annuel (après frais) 4 % · Hausse annuelle du retrait 2 % → Résultat : L’épargne tient 27 ans. Source : Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments. Mise à jour : .
Comment le calcul est fait
Comment fonctionne le simulateur de retrait de capital
Au début de chaque mois, le retrait est prélevé, puis le reste produit le rendement mensuel. Chaque année, le retrait augmente de la hausse indiquée afin de préserver le pouvoir d’achat. Si le capital ne suffit pas, le simulateur indique le mois où il est épuisé.
Deux questions, un seul outil
- Combien de temps l’épargne tient-elle ? Vous fixez la mensualité, l’outil donne la durée.
- Quel retrait puis-je faire ? Vous fixez la durée, l’outil donne le premier retrait mensuel maximal qui épuise exactement le capital.
La règle des 4 %
Règle empirique : retirer environ 4 % du capital la première année puis ajuster selon l’inflation a tenu 30 ans dans la plupart des données historiques américaines (étude Trinity). L’outil affiche votre taux de retrait pour comparaison. C’est une règle issue du passé, pas une garantie.
Ce que l’outil ne fait pas
Il utilise un rendement constant. En réalité les marchés fluctuent, et de mauvaises années au début de la phase de retrait pèsent lourd. Impôts, cotisations et pensions d’autres sources ne sont pas inclus.
Questions fréquentes
Comment calculer un plan de retrait ?
Mois par mois : retirer, appliquer le rendement au reste, augmenter le retrait chaque année. L’outil fait la boucle et donne la durée ou le retrait possible.
Combien de temps tiennent 300 000 à 1 200 par mois ?
Avec 4 % de rendement et 2 % de hausse annuelle, 27 ans. Sans rendement ni hausse, ce serait 250 mois, soit un peu plus de 20 ans.
Que signifie la règle des 4 % ?
Retirer 4 % du capital la première année puis augmenter avec l’inflation. Dans les données américaines historiques, cela a le plus souvent tenu 30 ans. Ce n’est pas garanti.
Faut-il ajuster le retrait à l’inflation ?
Si vous voulez un pouvoir d’achat constant, oui. Saisissez l’inflation attendue comme hausse. Zéro affiche un montant nominal constant.
Les impôts sont-ils pris en compte ?
Non. Les impôts sur les rendements et les retraits dépendent de votre situation. Utilisez au besoin un rendement après impôt.
Sources et références juridiques
- Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments
- Wikipedia – Trinity study (safe withdrawal rates, the “4% rule”)
Dernière mise à jour :
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