Entnahmeplan Rechner
Mit diesem Entnahmeplan Rechner sehen Sie, wie lange Ihr Kapital bei einer festen Monatsrate reicht. Bei 300.000 Kapital, 1.200 Entnahme pro Monat, 4 % Rendite und 2 % jährlicher Anpassung reicht es 27 Jahre.
Beispiel: Was möchten Sie wissen: Wie lange reicht das Kapital? · Kapital zu Beginn 300.000 · Entnahme pro Monat (zu Beginn) 1.200 · Rendite pro Jahr (nach Kosten) 4 % · Jährliche Anpassung der Entnahme 2 % → Ergebnis: Das Kapital reicht 27 Jahre. Quelle: Wikipedia – Rentenrechnung: Barwert und Endwert regelmäßiger Zahlungen. Stand: .
So wird gerechnet
Entnahmeplan berechnen – so rechnet das Tool
Zu Beginn jedes Monats wird die Entnahme abgezogen, danach verzinst sich der Rest mit der monatlichen Rendite. Jedes Jahr steigt die Entnahme um die eingestellte Anpassung, damit die Kaufkraft erhalten bleibt. Reicht das Kapital nicht, zeigt der Rechner den Monat, in dem es aufgebraucht ist.
Zwei Fragen, ein Rechner
- Wie lange reicht das Kapital? Sie geben die Monatsrate vor, der Rechner nennt die Dauer.
- Wie hoch darf die Entnahme sein? Sie geben die gewünschte Dauer vor, der Rechner nennt die höchste erste Monatsrate, mit der das Kapital genau aufgeht.
Die 4-%-Regel
Als Faustregel gilt: Wer im ersten Jahr etwa 4 % des Kapitals entnimmt und danach mit der Inflation anpasst, kam in historischen US-Daten meist 30 Jahre aus (Trinity-Studie). Der Rechner zeigt Ihre Entnahmequote zum Vergleich. Es ist eine Erfahrungsregel aus der Vergangenheit, keine Garantie.
Was der Rechner nicht kann
Er rechnet mit einer gleichbleibenden Rendite. Tatsächlich schwanken die Märkte, und schlechte Jahre zu Beginn der Entnahmephase wiegen schwer. Steuern, Sozialabgaben und Renten aus anderen Quellen sind nicht enthalten.
Häufige Fragen
Wie berechnet man einen Entnahmeplan?
Monat für Monat: Entnahme abziehen, Rest verzinsen, jährlich die Entnahme anpassen. Der Rechner übernimmt die Schleife und zeigt die Dauer oder die mögliche Rate.
Wie lange reichen 300.000 bei 1.200 im Monat?
Bei 4 % Rendite und 2 % Anpassung 27 Jahre. Ohne Anpassung und ohne Rendite wären es 250 Monate, also gut 20 Jahre.
Was bedeutet die 4-%-Regel?
Im ersten Jahr 4 % des Kapitals entnehmen und die Summe danach mit der Inflation erhöhen. In historischen US-Daten hielt das meist 30 Jahre. Garantiert ist es nicht.
Soll ich die Entnahme an die Inflation anpassen?
Wenn die Kaufkraft gleich bleiben soll, ja. Dann tragen Sie die erwartete Inflation als Anpassung ein. Null zeigt einen gleichbleibenden Nennbetrag.
Sind Steuern berücksichtigt?
Nein. Steuern auf Erträge und Entnahmen hängen von Ihrer Situation ab. Rechnen Sie die Rendite gegebenenfalls nach Steuern ein.
Quellen und Rechtsgrundlagen
- Wikipedia – Rentenrechnung: Barwert und Endwert regelmäßiger Zahlungen
- Wikipedia – Trinity study (Entnahmeraten von Ruhestandsportfolios, „4-%-Regel“)
Stand:
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