Kalkulator wypłat z kapitału
Ten kalkulator wypłat z kapitału pokazuje, na jak długo starczy oszczędności przy stałej wypłacie miesięcznej. Przy 300 000 kapitału, wypłacie 1200 miesięcznie, zwrocie 4 % i corocznym wzroście o 2 % starcza na 27 lat.
Przykład: Co chcesz sprawdzić: Na jak długo starczy kapitału? · Kapitał na start 300 000 · Wypłata miesięczna (na początku) 1200 · Zwrot rocznie (po kosztach) 4 % · Coroczny wzrost wypłaty 2 % → Wynik: Kapitału starczy na 27 lat. Źródło: Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments. Stan na: .
Jak to obliczamy
Jak działa kalkulator wypłat z kapitału
Na początku każdego miesiąca odejmowana jest wypłata, potem reszta rośnie o miesięczny zwrot. Co roku wypłata rośnie o ustawiony wzrost, aby zachować siłę nabywczą. Jeśli kapitału zabraknie, kalkulator pokazuje miesiąc, w którym się skończy.
Dwa pytania, jeden kalkulator
- Na jak długo starczy kapitału? Podajesz miesięczną wypłatę, kalkulator podaje czas.
- Ile mogę wypłacać? Podajesz czas, kalkulator podaje najwyższą pierwszą wypłatę miesięczną, przy której kapitał kończy się dokładnie na końcu.
Reguła 4 %
Zasada praktyczna: wypłata około 4 % kapitału w pierwszym roku, a potem dostosowanie do inflacji, wystarczała w większości historycznych danych z USA na 30 lat (badanie Trinity). Kalkulator pokazuje Twoją stopę wypłat dla porównania. To reguła z doświadczeń przeszłości, nie gwarancja.
Czego kalkulator nie robi
Zakłada stały zwrot. W rzeczywistości rynki się wahają, a złe lata na początku fazy wypłat ważą bardzo dużo. Podatki, składki i emerytury z innych źródeł nie są uwzględnione.
Najczęściej zadawane pytania
Jak obliczyć plan wypłat z kapitału?
Miesiąc po miesiącu: odjąć wypłatę, doliczyć zwrot do reszty, co roku podnieść wypłatę. Kalkulator wykonuje tę pętlę i podaje czas lub możliwą wypłatę.
Na jak długo starczy 300 000 przy 1200 miesięcznie?
Przy zwrocie 4 % i corocznym wzroście 2 % na 27 lat. Bez zwrotu i bez wzrostu byłoby to 250 miesięcy, nieco ponad 20 lat.
Co oznacza reguła 4 %?
W pierwszym roku wypłacić 4 % kapitału, a potem podnosić kwotę o inflację. W historycznych danych z USA zwykle starczało to na 30 lat. To nie jest gwarancja.
Czy dostosowywać wypłatę do inflacji?
Jeśli chcesz stałej siły nabywczej, tak. Wpisz oczekiwaną inflację jako wzrost. Zero pokazuje stałą kwotę nominalną.
Czy uwzględniono podatki?
Nie. Podatki od zysków i wypłat zależą od Twojej sytuacji. W razie potrzeby użyj zwrotu po opodatkowaniu.
Źródła i podstawa prawna
- Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments
- Wikipedia – Trinity study (safe withdrawal rates, the “4% rule”)
Stan na:
Podobne narzędzia
- Kalkulator regularnych inwestycjiKalkulator regularnych inwestycji w ETF: kwota końcowa z wpłaty startowej, miesięcznej raty, zwrotu i kosztów, z inflacją i trzema scenariuszami.
- Kalkulator procentu składanegoKalkulator procentu składanego z comiesięcznymi wpłatami, roczną podwyżką wpłat i kapitalizacją roczną, kwartalną lub miesięczną – z tabelą wzrostu rok po roku.
- Kalkulator oszczędzaniaKalkulator oszczędzania: sprawdź, ile odkładać miesięcznie, aby osiągnąć cel oszczędnościowy, albo jak długo to potrwa przy Twojej kwocie – z odsetkami.
- Wartość przyszła – kalkulatorKalkulator wartości przyszłej: kapitał końcowy z kwoty początkowej, oprocentowania i wpłat – albo wartość bieżąca przyszłej kwoty. Ze wzorem i tabelą.
- Kalkulator CAGR – średnioroczna stopa zwrotuKalkulator CAGR: średnioroczna stopa zwrotu z wartości początkowej i końcowej albo z rocznych stóp zwrotu – średnia geometryczna, przebieg i tok obliczeń.
- Kalkulator DSTIKalkulator DSTI: udział rat kredytów w dochodzie netto, porównanie z progami 40 % i 50 % z Rekomendacji S KNF, wolna rata i odpowiadająca jej kwota kredytu.