Kalkulator penarikan dana pensiun
Kalkulator penarikan dana pensiun ini menunjukkan berapa lama tabungan cukup dengan penarikan bulanan tetap. Dengan dana 300.000, penarikan 1.200 per bulan, imbal hasil 4 %, dan kenaikan tahunan 2 %, dana cukup selama 27 tahun.
Contoh: Apa yang ingin diketahui: Berapa lama dana cukup? · Dana di awal 300.000 · Penarikan per bulan (di awal) 1.200 · Imbal hasil per tahun (setelah biaya) 4 % · Kenaikan penarikan per tahun 2 % → Hasil: Dana cukup selama 27 tahun. Sumber: Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments. Diperbarui: .
Cara menghitung
Cara kerja kalkulator penarikan dana pensiun
Di awal setiap bulan penarikan dikurangkan, lalu sisanya berbunga sesuai imbal hasil bulanan. Tiap tahun penarikan naik sebesar kenaikan yang Anda atur, agar daya beli terjaga. Jika dana tidak cukup, kalkulator menunjukkan bulan saat dana habis.
Dua pertanyaan, satu kalkulator
- Berapa lama dana cukup? Anda menentukan jumlah bulanan, kalkulator memberi lamanya.
- Berapa yang boleh ditarik? Anda menentukan lamanya, kalkulator memberi penarikan bulanan pertama tertinggi yang membuat dana habis tepat di akhir.
Aturan 4 %
Sebagai patokan, menarik sekitar 4 % dari dana di tahun pertama lalu menyesuaikan dengan inflasi bertahan 30 tahun pada sebagian besar data historis AS (studi Trinity). Kalkulator menampilkan tingkat penarikan Anda sebagai pembanding. Ini aturan dari pengalaman masa lalu, bukan jaminan.
Yang tidak bisa dilakukan kalkulator
Kalkulator memakai imbal hasil tetap. Kenyataannya pasar berfluktuasi, dan tahun-tahun buruk di awal masa penarikan berdampak besar. Pajak, iuran, dan pensiun dari sumber lain tidak termasuk.
Pertanyaan umum
Bagaimana menghitung rencana penarikan dana?
Bulan demi bulan: kurangi penarikan, terapkan imbal hasil pada sisanya, naikkan penarikan tiap tahun. Kalkulator menjalankan siklus ini dan memberi lama atau penarikan yang mungkin.
Berapa lama 300.000 cukup dengan 1.200 per bulan?
Dengan imbal hasil 4 % dan kenaikan tahunan 2 %, 27 tahun. Tanpa imbal hasil dan kenaikan, 250 bulan, sedikit di atas 20 tahun.
Apa itu aturan 4 %?
Menarik 4 % dari dana di tahun pertama lalu menaikkan jumlahnya sesuai inflasi. Pada data historis AS, ini umumnya bertahan 30 tahun. Tidak dijamin.
Haruskah penarikan disesuaikan dengan inflasi?
Jika ingin daya beli tetap, ya. Masukkan inflasi yang diperkirakan sebagai kenaikan. Nol menampilkan jumlah nominal tetap.
Apakah pajak termasuk?
Tidak. Pajak atas imbal hasil dan penarikan bergantung pada situasi Anda. Gunakan imbal hasil setelah pajak bila perlu.
Sumber dan dasar hukum
- Wikipedia – Annuity: present value of a series of payments
- Wikipedia – Trinity study (safe withdrawal rates, the “4% rule”)
Diperbarui:
Alat terkait
- Kalkulator investasi bulananKalkulator investasi bulanan untuk rencana setoran ETF: nilai akhir dari modal awal, setoran, imbal hasil, dan biaya, dengan inflasi dan tiga skenario.
- Kalkulator bunga majemukKalkulator bunga majemuk: hitung hasil investasi dari modal awal, setoran bulanan dan suku bunga, bunga majemuk bulanan atau tahunan, plus tabel per tahun.
- Kalkulator tabunganKalkulator tabungan: hitung berapa yang perlu ditabung tiap bulan untuk mencapai target, atau berapa lama waktunya dengan setoran bulanan Anda, plus bunga.
- Kalkulator nilai masa depanKalkulator nilai masa depan: nilai akhir dari modal awal, bunga, dan setoran rutin – atau nilai sekarang dari jumlah di masa depan. Dengan rumus dan tabel.
- Hitung bunga dari cicilanHitung bunga dari cicilan: suku bunga nominal dan efektif per tahun dari jumlah pinjaman, cicilan bulanan, dan tenor – juga dengan pelunasan akhir.
- Kalkulator bunga flat ke efektifUbah bunga flat per bulan menjadi bunga efektif per tahun, termasuk biaya provisi dan admin. Lihat angsuran, total bayar, rumus, dan contoh perhitungannya.