Kalkulator Finansial (Nilai Waktu Uang)
Kalkulator finansial ini menyelesaikan persamaan nilai waktu uang untuk salah satu dari lima besarannya: jumlah periode (N), suku bunga per tahun (I/Y), nilai sekarang (PV), pembayaran berkala (PMT), atau nilai masa depan (FV). Contoh: 10.000 yang ditanam hari ini ditambah 100 per bulan selama 120 bulan dengan bunga 6% menjadi nilai masa depan 34.581,90.
Sumber: Hewlett-Packard: hp 12c financial calculator – user’s guide, Appendix D “Formulas Used” (persamaan bunga majemuk dengan PV, PMT, FV, n, i dan mode pembayaran Begin/End; aturan tanda untuk arus kas). Diperbarui: .
Cara menghitung
Kalkulator finansial menghubungkan lima besaran: jumlah periode N, suku bunga I/Y, nilai sekarang PV, pembayaran berkala PMT, dan nilai masa depan FV. Jika empat diketahui, yang kelima sudah tertentu. Satu hubungan ini mencakup tabungan berjangka, pinjaman, sewa guna usaha, dan penarikan berkala – bedanya hanya pada besaran yang dicari dan tanda tiap jumlah.
Persamaannya
PV · (1 + i)^N + PMT · ((1 + i)^N − 1) ÷ i + FV = 0, dengan i sebagai bunga per periode (bunga tahunan dibagi jumlah pembayaran per tahun). Jika pembayaran jatuh di awal periode, suku pembayaran dikalikan (1 + i). Dengan bunga 0% tersisa PV + PMT · N + FV = 0.
Tanda: satu-satunya aturan
Uang yang keluar dari kantong Anda negatif, uang yang masuk positif. Untuk tabungan, setoran awal dan setoran rutin dimasukkan negatif dan nilai masa depannya positif. Untuk pinjaman, jumlah yang diterima (PV) positif dan cicilannya keluar negatif. Bila semua jumlah bertanda sama, tidak ada penyelesaian – tidak ada orang yang menyetor lalu di akhir masih membayar lagi.
Contoh perhitungan: menabung
PV = −10.000, PMT = −100, N = 120 bulan, I/Y = 6%, pembayaran di akhir bulan. Bunga per periode: 6% ÷ 12 = 0,5%. PV · (1 + i)^N = −18.193,97; suku pembayaran = −16.387,93; jadi FV = 34.581,90. Total yang disetor 22.000, dan 12.581,90 adalah bunga. Dengan pembayaran di awal bulan, nilai masa depannya 34.663,84.
Contoh lain
- Cicilan pinjaman (mencari PMT): PV = 200.000, N = 360, I/Y = 6%, FV = 0 menghasilkan PMT = −1.199,10 per bulan; bunga selama seluruh jangka waktu 231.676,38.
- Suku bunga (mencari I/Y): agar 1.000 menjadi 2.000 dalam 10 tahun dengan pemajemukan tahunan diperlukan 7,1773% per tahun.
- Waktu (mencari N): dengan 6% per tahun, 1.000 menjadi dua kali lipat setelah 11,90 tahun.
- Modal yang dibutuhkan (mencari PV): untuk menarik 1.000 per bulan selama 240 bulan dengan bunga 4%, Anda membutuhkan 165.021,86 hari ini (ditampilkan sebagai PV negatif karena Anda menyetorkannya).
Suku bunga tidak memiliki rumus tertutup; kalkulator mencarinya secara numerik dan memberi tahu bila tidak ada suku bunga yang cocok dengan nilai-nilainya.
Pertanyaan umum
Apa arti N, I/Y, PV, PMT, dan FV?
N adalah jumlah periode pembayaran, I/Y suku bunga nominal per tahun, PV nilai sekarang (jumlah di awal), PMT pembayaran berkala per periode, dan FV nilai masa depan (jumlah di akhir). Inilah lima tombol nilai waktu uang pada kalkulator finansial.
Mengapa hasil saya negatif?
Karena aturan tanda: yang Anda bayar negatif dan yang Anda terima positif. Pinjaman 200.000 (PV positif) menghasilkan cicilan negatif −1.199,10 – uang yang keluar dari rekening Anda setiap bulan.
Mengapa kalkulator menyatakan tidak ada penyelesaian?
Biasanya karena tanda: jika PV, PMT, dan FV bertanda sama, tidak ada suku bunga atau jangka waktu yang dapat menyeimbangkannya. Pada pinjaman hal ini juga terjadi bila cicilan lebih kecil daripada bunga periode pertama, sehingga utang tidak pernah berkurang.
Apa beda END dan BGN?
END berarti pembayaran di akhir setiap periode (lazim untuk pinjaman), BGN di awal periode (lazim untuk sewa, sewa guna usaha, dan banyak tabungan berjangka). Pada mode BGN setiap pembayaran berbunga satu periode lebih lama: 34.663,84, bukan 34.581,90, pada contoh menabung.
Bagaimana bunga per periode dihitung?
Bunga tahunan dibagi dengan jumlah pembayaran per tahun: 6% dengan pembayaran bulanan berarti 0,5% per bulan. Bunga dimajemukkan sekali per periode pembayaran, pengaturan standar kalkulator finansial.
Sumber dan dasar hukum
- Hewlett-Packard: hp 12c financial calculator – user’s guide, Appendix D “Formulas Used” (persamaan bunga majemuk dengan PV, PMT, FV, n, i dan mode pembayaran Begin/End; aturan tanda untuk arus kas)
- OpenStax: Principles of Finance, Bab 8.2 “Annuities” (nilai kini dan nilai akan datang dari pembayaran tetap, di akhir dan di awal periode)
Diperbarui: · Kebijakan editorial
Alat terkait
- Kalkulator nilai sekarangKalkulator nilai sekarang: berapa nilai hari ini dari uang di masa depan atau serangkaian pembayaran? Jumlah sekaligus, anuitas, perpetuitas.
- Kalkulator nilai masa depanKalkulator nilai masa depan: nilai akhir dari modal awal, bunga, dan setoran rutin – atau nilai sekarang dari jumlah di masa depan. Dengan rumus dan tabel.
- Kalkulator AnuitasKalkulator anuitas: masukkan modal atau angsuran, suku bunga, dan jangka waktu untuk melihat angsuran tetap, nilai kini, atau nilai akhir.
- Kalkulator bunga majemukKalkulator bunga majemuk: hasil investasi dari modal awal, setoran bulanan, dan bunga – plus nilai setelah inflasi, waktu mencapai target, grafik, dan tabel.
- Tabel Angsuran PinjamanTabel angsuran: masukkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan tenor untuk melihat cicilan bulanan serta rincian bunga, pokok, dan sisa utang tiap angsuran.
- Hitung bunga dari cicilanHitung bunga dari cicilan: suku bunga nominal dan efektif per tahun dari jumlah pinjaman, cicilan bulanan, dan tenor – juga dengan pelunasan akhir.
- Simulasi KPRSimulasi KPR gratis: hitung cicilan per bulan dari harga rumah, uang muka, bunga, dan tenor – plus pelunasan sebagian, tabel angsuran, perbandingan tenor.
- Simulasi KUR 2026Simulasi KUR 2026: isi plafon dan tenor, hasilnya cicilan per bulan, total bunga, dan tabel angsuran – dengan bunga KUR super mikro, mikro, dan kecil terbaru.
- Kalkulator emasKalkulator emas gram ke rupiah: hitung nilai emas batangan atau perhiasan menurut berat dan karat, hasil jual kembali, serta untung atau rugi.