Kalkulator Pelunasan Dipercepat KPR
Kalkulator pelunasan dipercepat ini menunjukkan seberapa cepat pinjaman Anda lunas jika membayar sedikit lebih banyak setiap bulan – atau berapa tambahan yang diperlukan agar bebas utang dalam waktu yang Anda inginkan. Contoh: sisa pokok 200.000 dengan bunga 6% dan angsuran 1.199,10 masih berjalan 360 bulan; dengan tambahan 200 per bulan, pinjaman lunas setelah 252 angsuran dan bunga berkurang 79.800,92.
Sumber: OpenStax: Principles of Finance, Bab 8.3 “Loan Amortization” (rumus anuitas, pembagian setiap cicilan menjadi bunga dan pokok). Diperbarui: .
Cara menghitung
Setiap dana tambahan yang Anda bayarkan ke pinjaman langsung mengurangi pokok – dan sejak saat itu Anda tidak lagi membayar bunga atasnya sampai akhir tenor. Karena itu, pembayaran tambahan yang kecil memperpendek pinjaman jangka panjang jauh lebih besar daripada kesan nominalnya. Kalkulator ini membandingkan pinjaman Anda seperti berjalan sekarang dengan pinjaman yang sama ditambah pembayaran tambahan.
Cara perhitungannya
Setiap bulan bank menghitung bunga dari sisa pokok: sisa pokok × bunga tahunan ÷ 12. Sisa angsuran mengurangi pokok. Kalkulator mengulanginya bulan demi bulan – sekali dengan angsuran saat ini dan sekali dengan angsuran plus tambahan – sampai utang nol, lalu menjumlahkan bunga pada kedua jalur. Pembayaran sekaligus dikurangkan dari sisa pokok sebelum bulan pertama.
Contoh perhitungan
Sisa pokok 200.000, bunga 6%, angsuran 1.199,10. Pada bulan pertama bunganya 200.000 × 0,06 ÷ 12 = 1.000,00, sehingga hanya 199,10 yang mengurangi pokok. Tanpa tambahan, pinjaman memerlukan 360 angsuran dan masih menanggung bunga 231.677,06. Dengan tambahan 200, pokok berkurang 399,10 pada bulan pertama; pinjaman selesai setelah 252 angsuran, sisa bunga 151.876,14, dan penghematannya 79.800,92.
| Tambahan per bulan | Sisa angsuran | Bunga yang dihemat |
|---|---|---|
| 0 | 360 | – |
| 100 | 295 | 49.138,70 |
| 200 | 252 | 79.800,92 |
| 500 | 179 | 129.142,40 |
Lunas pada waktu yang ditargetkan
Sebaliknya, rumus anuitas memberikan angsuran yang melunasi sisa pokok dalam jumlah bulan yang dipilih: sisa pokok × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), dengan i sebagai bunga bulanan. Untuk pinjaman pada contoh, 15 tahun memerlukan 1.687,72 per bulan, yaitu 488,62 lebih banyak dari sekarang; 20 tahun memerlukan tambahan 233,77 dan 10 tahun 1.021,32.
Pembayaran sekaligus
Dana yang dibayarkan sekaligus bekerja seperti banyak pembayaran tambahan kecil yang dilakukan bersamaan. Membayar 20.000 hari ini pada pinjaman contoh, tanpa tambahan bulanan, memangkas tenor dari 360 menjadi 279 angsuran dan menghemat bunga 77.842,81 – makin awal dilakukan, makin besar pengaruhnya.
Sebelum membayar lebih
Periksa apakah perjanjian kredit mengenakan penalti atau menetapkan jumlah minimal untuk pelunasan sebagian, dan pastikan bank mencatat dana itu sebagai pengurang pokok. Kalkulator menunjukkan hitungannya; apakah mempercepat pelunasan adalah penggunaan dana terbaik bergantung pada dana darurat dan pilihan lain yang Anda miliki.
Pertanyaan umum
Seberapa cepat KPR saya lunas dengan tambahan 200 per bulan?
Tergantung sisa pokok, bunga, dan sisa tenor. Pada 200.000 dengan bunga 6% dan angsuran 1.199,10, tambahan 200 menghapus 108 angsuran – sembilan tahun – dan menghemat bunga 79.800,92.
Berapa tambahan yang saya perlukan agar lunas dalam 15 tahun?
Pada contoh, pembayaran harus naik dari 1.199,10 menjadi 1.687,72, jadi tambahan 488,62 per bulan. Pilih “Berapa tambahan untuk target waktu saya?” dan masukkan angka Anda sendiri.
Lebih baik membayar sekaligus atau menambah tiap bulan?
Dana yang dibayar lebih awal menghemat bunga lebih banyak. Pembayaran sekaligus 20.000 hari ini menghemat 77.842,81 pada contoh – hampir sama dengan 200 per bulan selama 21 tahun, yang totalnya sekitar 50.400.
Mengapa bank menunjukkan tanggal lunas yang sedikit berbeda?
Bank dapat menghitung bunga harian, membulatkan setiap bulan, atau mencatat pembayaran tambahan pada tanggal lain. Masukkan sebagai angsuran hanya pokok dan bunga, tanpa asuransi atau biaya.
Bagaimana jika angsuran saya lebih kecil dari bunganya?
Maka utang bertambah, bukan berkurang, dan pinjaman tidak pernah lunas. Kalkulator akan memberi tahu dan menampilkan bunga bulan pertama agar Anda dapat memeriksa data.
Sumber dan dasar hukum
- OpenStax: Principles of Finance, Bab 8.3 “Loan Amortization” (rumus anuitas, pembagian setiap cicilan menjadi bunga dan pokok)
- Consumer Financial Protection Bureau: What is a prepayment penalty? (Vorfälligkeitsgebühren vor Extra-Zahlungen im Vertrag prüfen)
Diperbarui: · Kebijakan editorial
Alat terkait
- Tabel Angsuran PinjamanTabel angsuran: masukkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan tenor untuk melihat cicilan bulanan serta rincian bunga, pokok, dan sisa utang tiap angsuran.
- Simulasi KPRSimulasi KPR gratis: hitung cicilan per bulan dari harga rumah, uang muka, bunga, dan tenor – plus pelunasan sebagian, tabel angsuran, perbandingan tenor.
- Simulasi kreditSimulasi kredit online: hitung angsuran per bulan, total bunga, dan tabel angsuran untuk KPR, kredit mobil, motor, atau KTA – lengkap dengan pelunasan sebagian.
- Kalkulator RefinancingKalkulator refinancing: masukkan sisa pinjaman, bunga lama dan baru, tenor, serta biaya untuk membandingkan angsuran, total bunga, dan titik impas.
- Metode snowball untuk melunasi hutangKalkulator metode snowball hutang: masukkan beberapa hutang dan bandingkan dengan metode avalanche, lihat kapan lunas dan berapa bunga yang bisa dihemat.
- Kalkulator Finansial (Nilai Waktu Uang)Kalkulator finansial nilai waktu uang: isi empat dari N, bunga, PV, PMT, dan FV untuk menghitung yang kelima, dengan pembayaran di awal atau akhir periode.
- Konversi Mata UangKonversi mata uang dengan kurs referensi ECB: 30 mata uang, tukar arah sekali klik, lihat beberapa mata uang sekaligus, plus grafik kurs hingga satu tahun.
- Kalkulator Pajak KendaraanKalkulator pajak kendaraan bermotor: hitung PKB dari NJKB dan bobot, opsen 66 %, tarif progresif, dan SWDKLLJ – contoh Jawa Barat, tarif bisa Anda ganti.
- Kalkulator emasKalkulator emas gram ke rupiah: hitung nilai emas batangan atau perhiasan menurut berat dan karat, hasil jual kembali, serta untung atau rugi.