Calculadora de beneficios del Seguro Social de EE. UU. (fórmula 2026)
Esta calculadora de beneficios del Seguro Social estima su beneficio mensual por jubilación en Estados Unidos a partir de sus ganancias mensuales indexadas promedio (AIME), su año de nacimiento y la edad a la que lo solicita. Ejemplo: un AIME de 5000 USD para alguien nacido en 1964 da una cantidad de seguro primario de 2345,80 USD: 2345 USD al mes a los 67 años, 1642 USD a los 62 y 2908 USD a los 70.
Cómo se calcula
El beneficio por jubilación del Seguro Social se calcula en tres pasos: su historial de ganancias se resume en una cifra (AIME), una fórmula la convierte en su cantidad de seguro primario (PIA) y la edad a la que solicita sube o baja ese PIA. Esta página hace los pasos dos y tres con las cifras oficiales de 2026 y muestra cada resultado intermedio.
Paso 1: el AIME
La Administración del Seguro Social indexa sus ganancias pasadas al crecimiento de los salarios, toma los 35 años más altos, los suma y divide el total entre el número de meses (420). El resultado, redondeado hacia abajo al dólar, son sus ganancias mensuales indexadas promedio. Si solo conoce un promedio anual, elija esa opción y la calculadora divide entre 12.
Paso 2: la fórmula del PIA de 2026
Para quienes cumplen 62 años en 2026, el PIA es el 90 % de los primeros 1286 USD del AIME, más el 32 % del AIME entre 1286 y 7749 USD, más el 15 % del AIME por encima de 7749 USD. La suma se redondea hacia abajo a los 10 centavos. Esas dos cantidades se llaman puntos de inflexión («bend points»); cambian cada año y los suyos quedan fijados por el año en que cumple 62. Para años anteriores, la calculadora usa los puntos de ese año y añade los ajustes por costo de vida desde entonces (el más reciente, 2,8 % para diciembre de 2025).
Paso 3: solicitar antes o después
A la plena edad de jubilación recibe el 100 % del PIA. Cada mes de adelanto cuesta 5/9 de 1 % durante los primeros 36 meses y 5/12 de 1 % por cada mes adicional; cada mes de espera añade 2/3 de 1 % (8 % al año) hasta los 70 años. El pago mensual se redondea hacia abajo al dólar entero.
| Año de nacimiento | Plena edad de jubilación | Beneficio a los 62 | Beneficio a los 70 |
|---|---|---|---|
| 1943–1954 | 66 años | 75 % | 132 % |
| 1955 | 66 años y 2 meses | 74,17 % | 130,67 % |
| 1957 | 66 años y 6 meses | 72,5 % | 128 % |
| 1959 | 66 años y 10 meses | 70,83 % | 125,33 % |
| 1960 en adelante | 67 años | 70 % | 124 % |
Ejemplo resuelto
AIME de 5000 USD, nacido en 1964, así que se aplica la fórmula de 2026: 90 % × 1286 = 1157,40; 32 % × 3714 = 1188,48; nada supera el segundo punto de inflexión. Suma: 2345,88, que se redondea hacia abajo a un PIA de 2345,80 USD. Solicitar a los 67 paga 2345 USD al mes. Solicitar a los 62 son 60 meses de adelanto: 36 × 5/9 % + 24 × 5/12 % = 30 % menos, es decir, 1642 USD. A los 65 corresponde el 86,67 %: 2033 USD. Esperar hasta los 70 añade 36 × 2/3 % = 24 %: 2908 USD.
Lo que la estimación no incluye
La calculadora no arma su AIME a partir de su registro de ganancias: solo la Administración del Seguro Social tiene el registro completo. Quien cumple 62 años después de 2026 se calcula con la fórmula de 2026, en dólares de hoy. Si empieza a cobrar entre la plena edad de jubilación y los 70 años, parte de los créditos por jubilación aplazada solo se aplica a partir del enero siguiente; la calculadora muestra el importe con todos los créditos ya aplicados. No se incluyen los futuros ajustes por costo de vida, los beneficios para cónyuges y sobrevivientes, el límite de ganancias, las primas de Medicare ni el impuesto sobre la renta.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el AIME y dónde lo consigo?
AIME significa ganancias mensuales indexadas promedio: sus 35 años de mayores ingresos ya indexados, sumados y divididos entre 420 meses. Su registro de ganancias aparece en su cuenta my Social Security en ssa.gov; las estimaciones de beneficios de esa cuenta se basan en el mismo registro.
¿Cuánto se reduce mi beneficio si solicito a los 62?
Con una plena edad de jubilación de 67 años, solicitar a los 62 supone 60 meses de adelanto y cuesta un 30 %: 20 % por los primeros 36 meses y 10 % por los otros 24. En el ejemplo, 1642 USD en lugar de 2345 USD al mes.
¿Cuánto más recibo si espero hasta los 70?
Los créditos por jubilación aplazada añaden un 8 % del PIA por cada año después de la plena edad de jubilación, hasta los 70. Con plena edad a los 67 eso es el 124 %: 2908 USD en lugar de 2345 USD en el ejemplo. Esperar más allá de los 70 no añade nada.
¿Cuáles son los puntos de inflexión de 2026?
1286 y 7749 USD. Se aplican a quienes cumplen 62 años en 2026, es decir, a los nacidos en 1964. Alguien nacido en 1959 conserva los puntos de 2021 (996 y 6002 USD) más todos los ajustes por costo de vida desde entonces.
¿Cuál es el beneficio más alto posible en 2026?
Los ejemplos de la Administración del Seguro Social para trabajadores con ganancias máximas sujetas a impuesto muestran 2969 USD al mes al jubilarse a los 62 y 5181 USD a los 70 en 2026. Puede reproducir ambos: AIME de 14.358, nacido en 1964, 62 años y 1 mes; y AIME de 10.593, nacido en 1956, 70 años.
¿Por qué mi resultado difiere de la estimación de mi cuenta?
La cuenta proyecta sus ganancias futuras y calcula el AIME con su registro real; aquí usted introduce el AIME. También hay diferencias si nació el día 1 de un mes, si siguió trabajando después de los 62 o si se aplica un máximo familiar o el límite de ganancias.
Fuentes y base legal
- 42 U.S.C. § 415(a): Social Security Administration, Office of the Chief Actuary: Primary Insurance Amount (fórmula PIA 2026: 90 % / 32 % / 15 %, bend points de 1.286 $ y 7.749 $, redondeo a la baja a 10 centavos; consultado el 5 de octubre de 2026)
- Social Security Administration: Benefit Formula Bend Points (tabla desde 1979; es determinante el año en que se cumplen 62 años)
- 42 U.S.C. § 402(q), (w): Social Security Administration: Early or Late Retirement? (reducción del 5/9 % por mes durante los primeros 36 meses y después del 5/12 %; incremento del 8 % por año para los nacidos a partir de 1943, hasta los 70 años)
- Social Security Administration: Normal Retirement Age (edad ordinaria de jubilación según el año de nacimiento)
- Social Security Administration: Cost-Of-Living Adjustments (serie de COLA; la más reciente, 2,8 % para diciembre de 2025, pagadera desde enero de 2026)
- Social Security Administration: Benefit Calculation Examples for Workers Retiring in 2026 (casos A y B – contrastación del núcleo de cálculo)
- Social Security Administration: my Social Security (cuenta personal con el cálculo vinculante a partir del historial de cotizaciones)
Última actualización: · Principios editoriales
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