Kredi Refinansman Hesaplama
Kredi refinansman hesaplama aracı, mevcut kredinizi yenisiyle karşılaştırır: taksit, toplam faiz ve değişim masraflarının kendini amorti ettiği an. Örnek: 200.000 kalan borcun faizi %6,5’ten %5,5’e inince taksit ayda 122,24 azalır; 4.000 tutarındaki masraf 33 ayda çıkar.
Kaynak: Aylık taksit için anüite formülü (Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance); anlatım: Wikipedia “Amortization calculator”. Güncelleme: .
Nasıl hesaplanır?
Refinansman, devam eden bir kredinin yenisiyle kapatılmasıdır; amaç genellikle daha düşük faiz, daha küçük taksit veya farklı bir vadedir. Bunun kazançlı olup olmadığını üç sayı belirler: aylık tasarruf, vadenin tamamındaki faiz ve değişimin bir defalık masrafları.
Formüller
Aylık taksit = kalan borç × i ÷ (1 − (1 + i)^−n); burada i = yıllık faiz ÷ 12, n ise ay sayısıdır. Toplam faiz = taksit × n − kalan borç. Başabaş süresi = bir defalık masraflar ÷ aylık tasarruf; tam aya yukarı yuvarlanır. Toplam karşılaştırma = eski taksitlerin toplamı − yeni taksitlerin toplamı − masraflar.
Örnek
Kalan borç 200.000, mevcut faiz %6,5 ve kalan vade 25 yıl; yeni kredi %5,5 faizle yine 25 yıl, masraf 4.000. Taksit 1.350,41’den 1.228,17’ye düşer; yani ayda 122,24 azalır. Başabaş: 4.000 ÷ 122,24 = 32,7; masraflar 33 ayda çıkar. Toplam faiz 205.124,30’den 168.452,50’ye iner; masraflar düşüldükten sonra kazanç 32.671,80 olur.
Vade uzarsa dikkat
Aynı kredi 30 yıla yayılırsa taksit 1.135,58’e kadar düşer ve masraflar yalnızca 19 ayda çıkar. Ancak vadenin tamamında şimdikinden 7.683,78 daha fazla ödersiniz; çünkü faiz beş yıl daha işler.
- Başabaş noktasından önce evi satar veya krediyi yeniden değiştirirseniz bu işlemden zarar edersiniz.
- Daha kısa bir yeni vade taksiti artırır, ama toplam faizi belirgin biçimde düşürür.
- Teklifleri yalnızca faiz oranına göre değil, yıllık maliyet oranına göre karşılaştırın.
Sıkça sorulan sorular
Kredi refinansmanı ne zaman mantıklı?
Hesap olarak, krediyi başabaş noktasından daha uzun süre kullanacaksanız ve toplam maliyet düşüyorsa. Araç ikisini de gösterir: masrafların çıkması için gereken ay sayısını ve vadenin tamamındaki karşılaştırmayı.
Başabaş süresi nasıl hesaplanır?
Bir defalık masraflar aylık tasarrufa bölünür. Örnekte: 4.000 ÷ 122,24 = 32,7; yani 33 ay.
Daha düşük taksit neden toplamda daha pahalı olabilir?
Çünkü daha uzun vade, daha fazla ay faiz ödemek demektir. 25 yerine 30 yıllık örnekte taksit düşer, ama toplam ödeme 7.683,78 artar.
Masraf alanına neler yazılmalı?
Yalnızca değişim nedeniyle doğan her şey: eski ve yeni bankanın ücretleri, erken ödeme tazminatı, ekspertiz ve ipotek işlemleri. Hangilerinin geçerli olduğunu sözleşmeniz belirler.
Kaynaklar ve yasal dayanak
- Aylık taksit için anüite formülü (Brealey/Myers/Allen: Principles of Corporate Finance); anlatım: Wikipedia “Amortization calculator”
- Wikipedia – Refinancing (eski/yeni karşılaştırması, kapanış maliyetlerinin başa baş noktası)
Güncelleme: · Editoryal ilkeler
Benzer araçlar
- Kredi hesaplamaKredi hesaplama aracı: ihtiyaç, taşıt veya konut kredisinde aylık taksiti, toplam faizi ve ödeme planını hesaplayın – ara ödemelerle birlikte.
- Borç kapatma kredisi hesaplamaBorç kapatma kredisi hesaplama: üç krediye kadar borcu tek krediyle kapatın; yeni taksiti, kalan faizleri ve toplamda kazanıp kazanmadığınızı görün.
- Konut kredisi hesaplamaKonut kredisi hesaplama: ev fiyatı, peşinat, faiz ve vadeye göre aylık taksit, toplam faiz, ara ödeme, aylık ödeme planı ve vade karşılaştırması. Ücretsiz.
- Kredi yıllık maliyet oranı hesaplamaAylık faiz, vade, dosya masrafı, KKDF ve BSMV ile kredinin yıllık ve aylık maliyet oranını, taksiti ve toplam geri ödemeyi hesaplayın; formül ve örnekle.
- Anüite HesaplamaAnüite hesaplama aracı: anapara veya taksit, faiz oranı ve vadeyi girin; eşit taksiti, bugünkü değeri veya gelecek değeri dönem başı ya da sonu için görün.
- Kredi Erken Ödeme Hesaplama (Ek Ödeme)Kredi erken ödeme hesaplama: kalan borç, faiz ve taksiti girin; ek ödemenin vadeyi ve faizi ne kadar azalttığını ya da hedef süre için gereken tutarı görün.
- Döviz ÇeviriciDöviz çevirici, AMB referans kurlarıyla: 30 para birimi arasında çevirin, çifti tek tıkla değiştirin, birkaç birimi birlikte ve bir yıllık kur grafiğini görün.
- MTV hesaplama 2026MTV hesaplama 2026: motor hacmini veya elektrikli araçta kW’ı, model yılını ve taşıt değerini girin; yıllık motorlu taşıtlar vergisini ve taksiti görün.
- Araç ÖTV hesaplama 2026ÖTV hesaplama 2026: motor hacmi, motor tipi ve fiyatla aracın ÖTV dilimini, ÖTV ve KDV tutarını görün ya da anahtar teslim fiyattan vergisiz fiyatı bulun.