Simulador de portabilidade de crédito
Informe o saldo devedor, a taxa e a parcela das suas dívidas atuais e a taxa e o prazo do novo crédito. O simulador de portabilidade de crédito mostra a nova parcela, os juros restantes e quanto você economiza ao trocar ou juntar as dívidas.
Fonte: Resolução CMN nº 5.057/2022 – portabilidade de operações de crédito. Atualizado em: .
Como o cálculo é feito
Como o simulador calcula
Para cada dívida atual, o simulador calcula mês a mês quantas parcelas faltam e quanto de juros ainda será pago. O novo crédito quita os saldos devedores (mais custos, se houver); a parcela sai da taxa e do prazo pela Tabela Price. Economia = juros restantes − (juros do novo crédito + custos).
Exemplo
Um empréstimo pessoal de R$ 20.000 a 3,5 % ao mês (parcela R$ 1.000) e outro de R$ 5.000 a 5 % ao mês (R$ 400), trocados por um consignado a 1,8 % ao mês em 36 parcelas: a parcela cai de R$ 1.400 para R$ 949,60 e a economia total é de R$ 8.854,45.
Portabilidade de crédito
Na portabilidade, outro banco quita a dívida e assume o contrato com taxa menor, sem cobrar tarifa do cliente; o valor e o prazo do novo contrato não podem ser maiores que o saldo devedor e o prazo restante do original (Resolução CMN nº 5.057/2022). Para juntar dívidas ou alongar o prazo, como no exemplo, contrata-se um novo empréstimo que quita os anteriores. Na quitação antecipada, você tem direito à redução proporcional dos juros (art. 52, § 2º, do Código de Defesa do Consumidor).
Cuidado com o prazo
Alongar muito o prazo reduz a parcela, mas pode aumentar os juros totais. Compare o CET das propostas e a economia total, não só a parcela.
Perguntas frequentes
Vale a pena fazer a portabilidade de crédito?
Vale quando os juros e custos do novo contrato são menores que os juros que faltam pagar no atual. Com taxa bem menor e prazo parecido, quase sempre compensa.
Como calcular a nova parcela?
Pela Tabela Price: parcela = valor × i ÷ (1 − (1 + i)−n), com i = taxa mensal e n = número de meses.
O banco pode cobrar para fazer a portabilidade?
Não. A portabilidade é gratuita para o cliente; o novo banco quita a dívida diretamente com o banco de origem. O novo contrato não pode ter prazo nem valor maiores que o restante do original.
Posso juntar várias dívidas em uma só?
Sim, com um novo empréstimo que quita as anteriores. Informe até três dívidas; o simulador soma os saldos e compara os juros.
O que muda no consignado?
O consignado costuma ter taxas menores porque a parcela é descontada da folha ou do benefício. Ele também pode ser portado para outro banco com taxa menor.
Fontes e base legal
- Resolução CMN nº 5.057/2022 – portabilidade de operações de crédito
- Art. 52, § 2º, Lei 8.078/1990: Código de Defesa do Consumidor – liquidação antecipada com redução proporcional dos juros
Última atualização:
Ferramentas relacionadas
- Simulador de financiamento e empréstimoSimulador de financiamento e empréstimo pela Tabela Price: valor da parcela, total de juros e tabela de amortização. Para veículo, imóvel ou crédito pessoal.
- Calcular o CET (Custo Efetivo Total)Calcule o CET de empréstimo ou financiamento a partir da taxa de juros, do prazo, do IOF e das tarifas: CET mensal e anual, parcela e custo total na hora.
- Simulador de financiamento de veículoSimule o financiamento do carro: parcela, juros e custo total com preço, entrada, usado na troca, taxa e prazo – com parcela final e comparação de prazos.
- Simulador de financiamento imobiliárioSimule o financiamento do imóvel grátis: parcela pela tabela SAC ou Price, entrada, juros totais, amortização extra e tabela de evolução do saldo ano a ano.
- Calculadora CAGR – rentabilidade média anualCalculadora CAGR: rentabilidade média anual a partir do valor inicial e final ou das rentabilidades de cada ano – média geométrica, evolução e passo a passo.
- Calculadora de juros compostosCalculadora de juros compostos com aporte mensal: veja o valor final, o total de juros e a evolução ano a ano. Com fórmula, exemplos e taxa ao mês ou ao ano.