Calcolo del rapporto rata/reddito
Inserisci il reddito netto mensile e le rate che paghi o che pagherai: il calcolo del rapporto rata reddito mostra la quota del reddito impegnata dai finanziamenti e la confronta con il limite di un terzo suggerito dalla Banca d’Italia. Vedi anche la rata ancora sostenibile e l’importo del mutuo corrispondente.
Esempio: Reddito netto mensile disponibile 2400 € · Rata del mutuo 650 € · Altre rate (prestiti, finanziamenti, cessione del quinto) 120 € · Tasso di un nuovo mutuo 3,5 % annuo · Durata di un nuovo mutuo 25 anni → Rapporto rata/reddito: 32,08%. Fonte: Banca d’Italia – Il mutuo per la casa in parole semplici: rata non oltre un terzo del reddito disponibile. Aggiornato al: .
Come si calcola
Come si calcola il rapporto rata/reddito
Rapporto rata/reddito = somma delle rate mensili ÷ reddito netto mensile × 100. Con una rata del mutuo di 650 € e 120 € di un prestito su 2.400 € netti: 770 ÷ 2.400 = 32,1 %.
La regola del terzo
La guida della Banca d’Italia «Il mutuo per la casa in parole semplici» indica che è ragionevole che la rata non superi un terzo del reddito disponibile, per far fronte alle spese correnti, a quelle impreviste e a possibili riduzioni di reddito. Molte banche usano soglie simili, ma ciascuna decide in base al proprio esame del merito di credito.
| Reddito netto | Rata massima (un terzo) | Mutuo su 25 anni al 3,5 % |
|---|---|---|
| 1.800 € | 600 € | ≈ 119.850 € |
| 2.400 € | 800 € | ≈ 159.800 € |
| 3.500 € | 1.167 € | ≈ 233.000 € |
L’importo si ricava dalla rata: capitale = rata × (1 − (1 + i)−n) ÷ i, con i = tasso ÷ 12 e n = numero di mesi.
Cosa conta nel calcolo
Nel reddito si considerano i redditi netti stabili del nucleo; tra le rate tutti i finanziamenti in corso, compresa la cessione del quinto, più il nuovo mutuo. L’affitto attuale non conta se acquisti l’abitazione in cui andrai a vivere.
Domande frequenti
Come si calcola il rapporto rata reddito?
Si sommano tutte le rate mensili dei finanziamenti e si dividono per il reddito netto mensile. 770 € di rate su 2.400 € di reddito danno il 32,1 %.
Qual è il rapporto rata reddito massimo per un mutuo?
La Banca d’Italia considera ragionevole una rata non superiore a un terzo del reddito disponibile. Le banche applicano soglie proprie, spesso intorno a questo valore.
Quanto mutuo posso chiedere con 2.000 € di stipendio?
Con la regola del terzo la rata massima è di circa 667 €; senza altri prestiti, su 25 anni al 3,5 % corrisponde a circa 133.000 €.
Il rapporto si calcola sul reddito netto o lordo?
In Italia sul reddito netto mensile, cioè quello che entra effettivamente sul conto.
La cessione del quinto conta nel rapporto rata/reddito?
Sì, come ogni altro finanziamento in corso: la banca somma la sua rata a quella del nuovo mutuo.
Fonti e riferimenti normativi
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