Calcolo del rimborso della carta di credito
Questo calcolo del rimborso della carta di credito mostra quanto tempo serve e quanto costa. Un saldo di 2.500 al 19,9 % di interesse con 100 al mese si estingue in 2 anni e 9 mesi, con 755,63 di interessi.
Fonte: Wikipedia – Amortization calculator (loan payoff formula). Aggiornato al: .
Come si calcola
Come funziona il calcolo del rimborso
Ogni mese gli interessi si sommano al saldo, poi si sottrae il tuo pagamento. Il resto produce di nuovo interessi il mese dopo. La durata deriva dalla formula delle annualità: n = −ln(1 − S × i ÷ P) ÷ ln(1 + i) con saldo S, tasso mensile i e pagamento P.
Perché il pagamento minimo costa caro
Se paghi solo il minimo, questo scende con il saldo e il debito si riduce sempre più lentamente. Con 2.500, 19,9 % e 2 % più interessi servono oltre 8 anni e si pagano circa 1.741 di interessi. La tabella lo confronta con il tuo pagamento fisso e con un pagamento doppio.
Che cosa aiuta davvero
- Un pagamento fisso più alto invece del minimo: ogni unità in più riduce direttamente il debito.
- Smettere di usare la carta finché il saldo si rimborsa.
- Confrontare un prestito più economico se il suo tasso è molto inferiore a quello della carta.
Limiti
Gli interessi sono calcolati come tasso annuo diviso per 12. Alcuni emittenti calcolano giorno per giorno o concedono giorni senza interessi. Commissioni e nuovi acquisti non sono inclusi.
Domande frequenti
Quanto tempo serve per rimborsare una carta di credito?
Dipende da saldo, tasso e pagamento. 2.500 al 19,9 % con 100 al mese richiedono 33 mesi.
Quanto deve essere almeno il pagamento?
Deve superare gli interessi mensili, altrimenti il debito non scende mai. Per 2.500 al 19,9 % sono circa 41,46 al mese.
Quanto costa pagare solo il minimo?
Molto: la durata si allunga spesso per molti anni e gli interessi sommano un multiplo di quanto costerebbe un pagamento fisso.
Come calcolo il pagamento per una durata desiderata?
Scegli “Quale pagamento serve per la mia durata?” e inserisci i mesi. Il calcolatore usa la formula delle annualità e arrotonda il pagamento per eccesso.
Il risultato coincide esattamente con il mio estratto conto?
Non sempre. Usa il tasso annuo diviso per 12. La tua banca può calcolare giorno per giorno o aggiungere commissioni.
Fonti e riferimenti normativi
- Wikipedia – Amortization calculator (loan payoff formula)
- Wikipedia – Revolving credit (credit card balances paid in instalments)
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