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Anschlussfinanzierung-Rechner

Der Anschlussfinanzierung-Rechner zeigt, was nach dem Ende der Zinsbindung auf Sie zukommt: Mit Ihrer Restschuld, dem neuen Zinssatz und Ihrer aktuellen Rate berechnet er die Dauer bis zur Schuldenfreiheit, die nötige Rate für Ihre Wunschlaufzeit und die Mehrkosten gegenüber dem alten Zins.

Quelle: § 489 BGB, § 489 BGB – Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers (Stand: aktuell). Stand: .

laut Darlehensauszug oder Tilgungsplan
die Sie auch nach der Anschlussfinanzierung zahlen möchten
% p. a.
zum Vergleich der Mehrkosten
% p. a.
aktuelles Angebot der Bank oder Prognose
Jahre
für Restschuld und Zinskosten am Ende dieser Zeit
Jahre
bis zur vollständigen Tilgung; daraus folgt die nötige Rate
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Ergebnis

Bei gleicher Rate
schuldenfrei nach 301 Mon. (≈ 25,1 J.); Restschuld nach der Zinsbindung 130.860,63 €
Rate für die Wunschlaufzeit
1.138,77 € pro Monat für 20 Jahre (+228,18 € gegenüber dem alten Zins)
Zinskosten in der neuen Zinsbindung
In 10 Jahren 70.860,63 € Zinsen statt 27.096,24 € beim alten Zins (+43.764,39 €)
Zum Vergleich: alter Zins
Bei 2 % wäre die Schuld getilgt nach 215 Mon. (≈ 17,9 J.)
Wenn der Zins anders ausfällt
Neuer ZinsRate für WunschlaufzeitDauer bei gleicher RateRestschuld nach Zinsbindung
3,5 %1.043,93 €256 Mon. (≈ 21,3 J.)111.869,56 €
4,5 %1.138,77 €301 Mon. (≈ 25,1 J.)130.860,63 €
5,5 %1.238,20 €382 Mon. (≈ 31,8 J.)152.086,17 €
6,5 %1.342,03 €683 Mon. (≈ 56,9 J.)175.789,92 €
7,5 %1.450,07 €nie – die Rate deckt die Zinsen nicht202.241,29 €
Annuitätendarlehen mit monatlicher Verrechnung (Jahreszins ÷ 12), feste Zinsen für die Dauer der neuen Bindung, ohne Sondertilgungen und Gebühren. Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Darlehensnehmer ein Darlehen mit gebundenem Zins nach zehn Jahren mit sechs Monaten Frist kündigen. Den Zins bestimmt letztlich das Angebot Ihrer Bank.

So wird gerechnet

Endet die Zinsbindung, ist meist noch ein großer Teil des Darlehens offen – bei 2 % Anfangstilgung nach zehn Jahren etwa drei Viertel. Für diese Restschuld brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung, und der Zins dafür kann deutlich höher oder niedriger sein als beim ersten Vertrag.

Was der Rechner zeigt

Früh planen

Anschlusskonditionen lassen sich oft ein bis drei Jahre vor Ablauf per Forward-Darlehen sichern, meist gegen einen Zinsaufschlag. Wer die Rate nicht erhöhen kann, verlängert die Laufzeit; Sondertilgungen senken die Restschuld, und beides rechnet der Tilgungsrechner. Wer wechseln möchte, vergleicht mit dem Umschuldung-Rechner; die Ausgangsfinanzierung rechnet der Baufinanzierungsrechner.

Häufige Fragen

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Ein neues Darlehen oder eine Verlängerung für die Restschuld, wenn die Zinsbindung des ursprünglichen Darlehens endet. Sie können bei Ihrer Bank bleiben oder zu einer anderen wechseln.

Wie hoch wird die neue Rate?

Bei gleicher Laufzeit hängt sie vom neuen Zins ab. Steigt der Zins von 2 auf 4,5 %, wächst die Rate für dieselbe Restschuld und Laufzeit spürbar. Der Rechner zeigt den Unterschied in Euro.

Was passiert, wenn die Rate die Zinsen nicht deckt?

Dann sinkt die Restschuld nicht, sondern wächst. Sie müssen die Rate erhöhen oder eine längere Tilgung mit höherer Anfangstilgung vereinbaren, sonst wird das Darlehen nie getilgt.

Wann sollte ich die Anschlussfinanzierung abschließen?

Frühestens bei Ablauf der Zinsbindung, per Forward-Darlehen auch mehrere Jahre vorher. Vergleichen Sie Angebote mehrerer Banken, denn der Zinsunterschied wirkt über viele Jahre.

Kann ich ein Darlehen vorzeitig kündigen?

Nach § 489 BGB gilt: Bei gebundenem Sollzins können Sie nach Ablauf von zehn Jahren seit dem vollständigen Empfang mit sechs Monaten Frist kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft. Vorher gelten Vertragsbedingungen und Vorfälligkeitsentschädigung.

Quellen und Rechtsgrundlagen

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